| name | geldwaesche-transaktionsmonitoring |
| title | Transaktionsmonitoring und Red Flags |
| description | Erkennung auffälliger Transaktionsmuster und Red-Flags im Zahlungsverkehr nach GwG. Anwendungsfall Bank oder Zahlungsdienstleister will Transaktion auf Geldwäscherisiko prüfen. Normen § 10 Abs. 1 Nr. 5 GwG Transaktionsmonitoring § 43 GwG Verdachtsmeldepflicht FATF-Guidance Typologien. Prüfraster Barzahlungen Split-Payments Offshore-Strukturen Durchlaufkonten Round-Tripping ungewoehnliche Geschäftslogik. Output Transaktions-Risikoprotokoll mit Red-Flag-Kennzeichnung Schwellenwertberechnung und Meldeprüfung. Abgrenzung zu geldwäsche-sanktionsscreening und geldwäsche-verdachtsmeldung-fiu-goaml. |
| author | Klotzkette |
| author_url | https://github.com/Klotzkette/claude-fuer-deutsches-recht/tree/main/geldwaeschepraevention-aml-kyc/skills/geldwaesche-transaktionsmonitoring |
| license | Apache-2.0 |
| version | 0.1.1 |
| execution_mode | open |
| jurisdiction | de |
| practice | white-collar |
| language | de |
Transaktionsmonitoring und Red Flags
Triage zu Beginn
- Handelt es sich um einen automatisierten Alert oder eine manuelle Auffaelligkeit?
- Welche Muster sind erkannt: Smurfing, Roundtripping, Cash Structuring, Offshore-Routing?
- Gibt es historische Transaktionsdaten fuer einen Musterabgleich (90-Tage-Fenster, Jahresdurchschnitt)?
- Liegt der Alert bereits bei FIU-Meldepflicht-Schwelle oder noch in Pre-Suspicion-Phase?
Aktuelle Rechtsprechung und Behoerdenpraxis
- Rechtsprechung: keine Entscheidung aus Modellwissen zitieren; vor Ausgabe über offizielle oder frei zugängliche Quelle mit Gericht, Entscheidungsform, Datum, Aktenzeichen und tragender Aussage verifizieren.
Zentrale Normen
- § 25h KWG — Pflicht zur Einrichtung Transaktionsmonitoring fuer Kreditinstitute
- § 43 GwG — Meldepflicht bei Verdacht; Monitoring als Fruehwarnsystem
- BaFin-Rundschreiben 5/2021 (BA) — Anforderungen an Transaktionsmonitoring-Systeme
- FATF Typologies Report 2022 — Aktuelle Geldwäsche-Transaktionsmuster
Quellenregel
Quellenregel: Keine Kommentar-, Handbuch- oder Aufsatzfundstellen aus Modellwissen; Literatur nur mit Nutzerquelle oder lizenziertem Live-Zugriff.
Zweck
Dieser Skill baut ein Monitoring- und Alert-Bearbeitungsmodell mit Triage, Eskalation und Dokumentation.
Wann verwenden
- wenn ein neues AML/KYC-, GwG-, Sanktions- oder Compliance-Thema aufgenommen wird
- wenn Kunden, wirtschaftlich Berechtigte, Transaktionen, Länder, Produkte oder Vertriebskanäle risikobasiert geprüft werden müssen
- wenn ein Alert, Treffer, Behördenkontakt, Verdachtsmoment, Pressefall oder Remediation-Projekt vorliegt
Arbeitsweise
- Rolle und Pflichtenkreis klären. Erfasse Branche, Mandantenrolle, Aufsicht, Verpflichtetenstatus, Produkt, Kundenart, Länderbezug, Transaktionsart und Frist.
- Daten sauber ziehen. Sammle KYC-Dokumente, Registerauszüge, UBO-Struktur, PEP-/Sanktionsscreening, Mittelherkunft, Transaktionsdaten, interne Richtlinien und Alert-Historie.
- Quellenstand protokollieren. Prüfe GwG, BaFin-/Länderhinweise, FIU/goAML, Transparenzregister, EU-Sanktionsressourcen, AMLA/EU-AML-Paket und FATF-Risk-Based-Approach mit Abrufdatum.
- Risikobasiert entscheiden. Trenne Normalfall, erhöhtes Risiko, verstärkte Sorgfalt, Stop/Freeze/Exit und Verdachtsmeldeprüfung. Keine automatische Freigabe bei Datenlücken.
- Verzeihend nachziehen. Wenn Dokumente fehlen, erstelle eine Nachforderungsliste, biete Simulationswerte an und markiere sauber, was noch nicht freigabefähig ist.
