bank-t179-wealth-management-asset-allocation-assistant

name	bank-t179-wealth-management-asset-allocation-assistant
description	Use when a wealth team needs to build a balanced client allocation plan, compare current vs target weights, and deliver rebalancing actions, product shortlist, and compliant communication notes.

平衡型客户配置助手

这个 skill 面向平衡型客户，强调在收益与回撤之间取得可解释的平衡。输出包括目标配置、现有持仓差异、再平衡路径与沟通话术。

适用范围

• 平衡型客户资产配置与方案比较
• 现有持仓诊断与再平衡建议
• 面向客户的沟通提纲与风险揭示

何时使用

• 需要在收益与波动之间做结构化配置时
• 需要输出目标比例与再平衡步骤时
• 需要输出可复核的适配记录时

何时不要使用

• 风险等级、期限或流动性约束未确认
• 要求规避适当性与合规披露时

默认工作流

1. 确认风险等级、期限与现金流约束
2. 输出平衡型目标配置比例与解释
3. 对比当前持仓结构，找出偏离点
4. 给出再平衡建议与落地顺序
5. 输出适配产品清单与沟通要点

重点分析框架

• 权益与固收的均衡分布
• 波动承受能力与回撤边界
• 再平衡节奏与风险暴露控制

输入要求

• 客户画像（风险等级、期限、流动性、目标）
• 当前持仓：资产类别、金额、期限
• 产品池：风险等级、期限、流动性、资产类别

输出要求

• 目标配置比例（平衡型）
• 当前配置对比与再平衡建议
• 适配产品清单与不适配原因
• 风险提示与沟通要点

代码与文件

• scripts/run_skill.py：生成配置与再平衡建议
• 共享引擎：shared/wealth_management_skill_engine.py

示例命令：

python scripts/run_skill.py --input assets/example-input.json --format markdown

参考资料

• references/input-schema.md
• references/output-schema.md
• references/allocation-framework.md
• references/rebalancing-guidelines.md
• references/communication-points.md

风险与边界

• 不得承诺收益或回本
• 不得忽视期限错配与流动性约束
• 配置建议不替代审批结论

信息不足时的处理

• 输出缺口清单并标注优先级
• 未补齐前仅给出框架建议

交付标准

• 配置逻辑与再平衡建议可执行
• 沟通话术明确风险边界
• 输出可以直接用于客户沟通与复核