bank-t188-wealth-management-sip-advice-assistant

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description	Use when wealth advisors need to craft or compare systematic investment plan (SIP) advice in a bank wealth-management context, including target setting, product selection, allocation logic, and compliant communication notes.

定投建议助手

本技能服务于银行财富管理中的“定投建议”场景，目标是把客户目标、风险承受能力、期限与流动性约束、产品池要素和市场环境，组织成可解释、可沟通、可合规落地的定投方案。适用于理财经理、财富顾问、私行团队在方案设计、主备方案比较、风险提示与后续跟进中使用。

适用范围

• 定投方案设计、主备方案比较、组合搭建与沟通材料准备
• 面向不同风险层级客户的定投策略拆解（稳健/平衡/进取）
• 需要输出“配置逻辑 + 风险提示 + 后续动作”的定投建议

何时使用

• 需要围绕客户目标与约束制定或优化定投计划时
• 需要将定投金额、期限、频率、产品选择与风险边界形成可解释建议时
• 需要输出可直接用于对客沟通与合规留痕的建议框架时

何时不要使用

• 客户风险等级、期限或流动性约束未确认却要求强推方案
• 用户要求规避适当性、合规披露或收益承诺
• 需要做正式投资建议/审批结论的场景（本技能仅提供建议框架）

默认工作流

1. 明确服务对象、目标（如教育金/养老/中长期增值）与资金用途
2. 核实客户风险等级、期限、流动性要求、可承受回撤与现金流状况
3. 读取产品池与限制条件（风险等级、期限、费用、渠道限制）
4. 评估“定投金额 + 期限 + 频率”是否与目标匹配
5. 形成主方案、备选方案与不建议方案，并说明原因
6. 输出沟通要点、风险提示、需要客户确认的事项

重点分析框架

• 目标匹配：目标金额/用途 与 定投期限/金额/频率 是否匹配
• 适当性：产品风险等级 ≤ 客户风险等级
• 期限匹配：产品最低持有期 ≤ 客户可接受期限
• 波动承受：产品波动水平 ≤ 客户可承受回撤
• 费用敏感：费用率过高会显著侵蚀长期收益
• 分散性：单一风格/行业过度集中需提示风险

输入要求

• 客户画像：风险等级、投资期限、流动性需求、回撤承受、资金用途
• 定投设定：月度金额、频率、起投时间、目标金额（可选）
• 产品池：产品名称、风险等级、资产类别、最低持有期、费用、标签
• 约束条件：禁投品类、渠道限制、合规或适当性要求
• 市场观点（可选）：阶段性风险提示、波动关注点

输出要求

• 主方案与备选方案（含产品/资产类别与定投比例）
• 匹配理由与不建议方案说明
• 风险提示、沟通要点、客户确认清单
• 需要补充或核验的关键信息

代码与文件

• scripts/run_skill.py：运行定投建议生成器，输出 Markdown/JSON
• scripts/sip_plan_engine.py：定投方案评分、选品与内容生成逻辑

示例命令：

python scripts/run_skill.py --input assets/example-input.json --format markdown

参考资料

• references/input-schema.md
• references/output-schema.md
• references/sip-plan-checklist.md

风险与边界

• 不得承诺收益、保证回本或规避适当性要求
• 不得在缺少关键约束时给出确定性方案
• 不得把定投建议写成审批结论或收益承诺
• 仅在已披露信息范围内给出建议，缺失信息必须明确标注

信息不足时的处理

• 先列出已确认信息，再明确缺失字段与待补充资料
• 无法形成强结论时输出框架与优先核验清单
• 对依赖外部数据或人工核实的部分标注“待确认”

交付标准

• 结论可解释、可复核、可落地
• 输出区分已确认信息、待核验信息与经验判断
• 至少回答：现在怎么看、为什么这么看、下一步做什么
• 理财经理/财富顾问可直接用于沟通与后续动作推进