kyc-procedure

name	kyc-procedure
description	KYC (Know Your Customer) procedure по 115-ФЗ. Identification клиента + CDD (customer due diligence) + EDD для high-risk + ongoing monitoring.
argument-hint	[customer onboarding context]
user_invocable	true
ported_at	"2026-05-19T00:00:00.000Z"
adaptation_category	D
last_legislative_update	2026-05

/kyc-procedure

Назначение

End-to-end KYC procedure от onboarding до ongoing monitoring клиента.

KYC stages

Stage 1: Pre-onboarding screening

• Identity verification
• Sanctions screening (/sanctions-screening)
• PEP screening (/pep-screening)
• РНП check (если applicable — public-procurement/rnp-check)
• Adverse media search
• DNB / commercial DD (если ЮЛ)

Stage 2: Identification

Для физ.лиц

Required (115-ФЗ ст.7):

• ФИО + дата рождения
• Гражданство
• Реквизиты документа удостоверяющего личность
• Адрес регистрации (фактического проживания)
• ИНН (если есть)
• СНИЛС
• Контактная информация

Documents:

• Паспорт (РФ или иностранный + миграционная карта / РВП / ВНЖ)
• ИНН свидетельство
• Иные

Для юр.лиц

Required:

• Наименование + ИНН + ОГРН
• Адрес
• Учредительные документы
• Сведения о руководителе
• Бенефициарные владельцы (/beneficial-owner-check)
• Структура collective management (если applicable)
• Цели деятельности

Documents:

• Устав
• ЕГРЮЛ выписка (актуальная)
• Свидетельство о госрегистрации
• Решение о назначении руководителя
• Лицензии (если деятельность лицензируется)
• Финансовая отчётность (для CDD)

Stage 3: Customer Due Diligence (CDD)

Risk categorization

Категория	Indicators	CDD scope
Низкий	Резидент РФ, прозрачный business, малые суммы, retail	Simplified CDD
Средний	Default	Standard CDD
Повышенный	См. high-risk indicators ниже	Enhanced DD (EDD)

High-risk indicators

• PEP клиент (Foreign / Domestic / International organization)
• Юр.лицо из недружественной страны (post-2022)
• Сложная корпоративная структура (cascading > 3 уровней)
• High net worth individual (HNWI)
• Cash-intensive business
• Cross-border activity dominant
• Высокая текучесть beneficial owners
• Adverse media
• Predecessor / similar company в РНП / реестрах нарушителей
• Регулярные крупные транзакции с offshore центрами
• Структура с trust / nominees / номинальными директорами

Stage 4: Enhanced Due Diligence (EDD)

Для high-risk клиентов:

• Additional documentation:
  • Источник благосостояния (Source of Wealth — SoW)
  • Источник средств для конкретных транзакций (Source of Funds — SoF)
  • Tax compliance proof (для cross-border)
• Visits / face-to-face meetings (для HNWI)
• Senior management approval onboarding
• Enhanced monitoring (более частые reviews)
• Reporting к compliance officer + руководству

Stage 5: Ongoing monitoring

• Transaction monitoring (/transaction-monitoring)
• Periodic review (annually for high-risk; biannually for medium; per-event for low)
• Triggers re-assessment:
  • Изменение activity pattern (necesarными типичные)
  • Новые beneficial owners
  • Жалобы / inquiries регулятора
  • Adverse media
  • Sanctions list updates
  • Изменение risk category клиента

Workflow

Шаг 1. Onboarding kickoff

## Customer onboarding: [имя]

- **Date:** [DD.MM.YYYY]
- **Onboarding officer:** [user]
- **Risk category preliminary:** [Low / Med / High]
- **Documents requested:**
  - [list]

Шаг 2. Document review

Each document:

• Validity: срок действия, подлинность
• Consistency: инфо matches across docs
• Completeness: все required fields filled
• Compliance with regulator format: наш regulator (ЦБ / Росфинмониторинг)

Шаг 3. Verification + searches

• Sanctions screening done
• PEP screening done
• РНП checked (если applicable)
• Beneficial owners identified (для ЮЛ)
• Adverse media searched

Шаг 4. Risk scoring

## Risk score

| Factor | Weight | Score | Weighted |
|--------|--------|-------|----------|
| Customer type (физ/юр + статус) | 0.20 | [0-100] | ... |
| Country / geography | 0.20 | ... | ... |
| Business activity | 0.15 | ... | ... |
| Transaction patterns expected | 0.15 | ... | ... |
| Beneficial owners (для ЮЛ) | 0.15 | ... | ... |
| Adverse media | 0.10 | ... | ... |
| Source of wealth / funds clarity | 0.05 | ... | ... |
| Total | | | [weighted average] |

**Risk category:** Low (< 30) / Med (30-70) / High (> 70)

Шаг 5. Decision

Approve

• Onboard standard channel
• Apply ongoing monitoring per risk category
• Schedule periodic review

Approve with conditions

• EDD required first
• Senior approval before active business

Decline

• Document основание (115-ФЗ ст.7 ч.5.2 — обязательный отказ при невозможности идентификации / подозрении в легализации)
• Уведомление Росфинмониторинга (для повторных отказов в течение года)
• Не "tipping off" клиента (без подробностей причин)

Шаг 6. Documentation

Customer file requirements

• All documents collected (originals или certified copies)
• KYC questionnaire (signed)
• Risk assessment
• Sanctions / PEP / РНП screening results
• BO analysis (для ЮЛ)
• Source of wealth / source of funds (для high-risk)
• Senior management approval (для high-risk)
• Onboarding decision rationale
• Retention period: 5 лет с момента прекращения отношений (115-ФЗ ст.7 ч.4)

Common pitfalls

🔴 Critical

• Onboard без полной идентификации — нарушение 115-ФЗ → штрафы + risk кaddrov ЦБ / Росфинмониторинга
• Не identified beneficial owners для ЮЛ — нарушение
• Не проведена sanctions screening — material AML failure
• Документация incomplete — at audit time issues

🟡 Medium

• Periodic review skipped или late
• Risk category incorrectly assigned (typically too low)
• EDD не triggered when should
• SoW / SoF inadequately documented

🟢 OK

• Standard onboarding с full documentation
• All searches done
• Risk-based approach applied

Что НЕ делает

• Не actually onboard клиента (это banking system)
• Не handles compliance system integration (это IT + compliance team)
• Не handles disputes / complaints — это customer service / compliance

Правовая основа:

• ФЗ-115 ст.7 (KYC обязанности)
• ФЗ-115 ст.3 (определение бенефициарного владельца)
• Положение ЦБ № 499-П (для кредитных)
• Постановление Правительства № 667 (для прочих)
• ФАТФ Recommendations 10, 11, 12 (CDD framework)

---

⚠ Юридический disclaimer

Данный skill — техническая платформа, не оказывает юридических услуг по ст.2 ФЗ-63 «Об адвокатской деятельности». Outputs не заменяют консультацию лицензированного юриста / адвоката ФПА.

AI может галлюцинировать, выдавать устаревшие нормы, неверно интерпретировать факты. Material decisions (увольнение, M&A, налоговый спор, IP litigation) — обязательно engage outside-адв ФПА с релевантной специализацией.

Проект ru-legal и его contributors не несут ответственности за решения, принятые на основе outputs системы. Использование — на свой риск.