| name | policy-115fz |
| description | Draft / review Правила внутреннего контроля (ПВК) по 115-ФЗ — обязательный документ. РФ specifics: содержание определено Положением ЦБ № 762-П (для кредитных) или Постановлением Правительства РФ № 667 (для других), утверждение руководителем + регистрация в Банке России / Росфинмониторинге, обучение сотрудников, ежегодное review.
|
| argument-hint | [draft / review existing] |
| user_invocable | true |
| ported_at | "2026-05-19T00:00:00.000Z" |
| adaptation_category | D |
| last_legislative_update | 2026-05 |
/policy-115fz
Назначение
Help с подготовкой / review Правил внутреннего контроля (ПВК) — основной
document compliance с 115-ФЗ.
Обязательное содержание (ст.7 ч.2 115-ФЗ)
ПВК должны содержать:
- Программа organizаtion внутреннего контроля — компетенция и ответственность
- Программа идентификации клиентов, представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев
- Программа изучения клиента — цели установления отношений, источники средств
- Программа выявления операций подлежащих обязательному контролю + подозрительных
- Программа документального фиксирования и хранения информации
- Программа применения мер по замораживанию (для лиц из списков терроризма)
- Программа применения мер при отказе в установлении отношений или проведении операций
- Программа обучения и квалификации сотрудников
- Программа проверки соблюдения ПВК сотрудниками + руководителем
Workflow
Шаг 1. Determine applicable regulator + Postanovlenie
- Кредитные организации → Положение ЦБ № 762-П
- Страховые → Положение ЦБ № 706-П
- МФО → Положение ЦБ № 681-П
- Прочие (юр.фирмы, нотариусы, риелторы, аудиторы) → Постановление Правительства РФ № 667 + sectoral акты Росфинмониторинга
Шаг 2. Draft sections
Каждая программа = section в ПВК. Скелет:
Программа organization внутреннего контроля
## 1. Общие положения
### 1.1. Цели
Правила направлены на:
- противодействие легализации преступных доходов
- противодействие финансированию терроризма
- противодействие финансированию распространения ОМП
- обеспечение compliance с 115-ФЗ + sectoral
### 1.2. Применимость
Распространяются на:
- Всех сотрудников
- Всех клиентов (новых и existing)
- Все операции
### 1.3. Ответственное лицо (compliance officer)
- ФИО: [...]
- Должность: [Compliance Officer / AML Officer / Уполномоченное лицо]
- Подотчётность: непосредственно руководителю
- Полномочия:
- Доступ к любым документам/системам
- Право останавливать подозрительные операции
- Право прямого communication с регулятором
### 1.4. Утверждение и review
- Утверждены руководителем [DD.MM.YYYY]
- Review не реже 1 раза в год
- При изменениях законодательства — внеплановый review
Программа идентификации
## 2. Идентификация клиентов и бенефициарных владельцев
### 2.1. Объекты идентификации
- Клиент (физ.лицо / юр.лицо / ИП)
- Представитель клиента
- Выгодоприобретатель (если отличается от клиента)
- Бенефициарный владелец (физ.лицо, в конечном счёте владеющее > 25% или контролирующее)
### 2.2. Информация для идентификации физ.лица
- ФИО
- Гражданство
- Дата рождения
- Реквизиты документа удостоверяющего личность
- Адрес регистрации (фактического проживания)
- ИНН (если есть)
- Контактная информация
- Сведения о статусе ИИП (если применимо)
### 2.3. Информация для идентификации юр.лица
- Наименование
- ИНН + ОГРН
- Адрес юр.лица
- Сведения о государственной регистрации
- Учредительные документы
- Сведения о руководителе
- Бенефициарные владельцы (с детализацией для каждого)
### 2.4. Источники получения информации
- Документы (паспорт, учредительные)
- ЕГРЮЛ / ЕГРИП
- Базы данных (СПАРК, Контур)
- Запрос непосредственно клиенту
- Открытые источники
Программа изучения клиента (CDD)
## 3. Изучение клиента (Customer Due Diligence)
### 3.1. Категории риска
| Категория | Признаки | Объём CDD |
|-----------|----------|-----------|
| **Низкий** | Резидент РФ, прозрачный business, малые операции | Simplified due diligence |
| **Средний** | Default for most clients | Standard CDD |
| **Повышенный** | High net worth, PEPs, sanctioned jurisdictions, complex ownership | Enhanced due diligence (EDD) |
### 3.2. Enhanced Due Diligence (для high-risk)
- Дополнительные документы
- Visits / face-to-face meetings
- Прозрачность source of wealth + source of funds
- Утверждение высшим руководством
### 3.3. Ongoing monitoring
- Periodic review клиента
- Triggers re-assessment: изменение activity pattern, новые beneficial owners, и т.п.
Программа выявления операций
## 4. Операции подлежащие контролю
### 4.1. Обязательный контроль (ст.6 115-ФЗ)
- Операции с денежными средствами / иным имуществом ≥ **1 млн руб** (с 2022 порог) в случаях:
- Снятие со счёта или зачисление наличных
- Покупка/продажа иностранной валюты в наличной форме
- Приобретение ценных бумаг за наличные
- Обмен банкнот разных номиналов
- И т.д. — closed list в ст.6
- Операции по сделкам с недвижимостью ≥ **5 млн руб** — недвижимостной агент / нотариус
- Операции с лицами из списков терроризма — независимо от суммы
### 4.2. Подозрительные операции
Признаки subjective + objective (Положение ЦБ или Росфинмониторинга):
- Несоответствие activity клиента business profile
- Сложные цепочки расчётов без экономического смысла
- Операции с лицами из недружественных стран
- Структурирование операций для избежания порогов
- Иные red flags
### 4.3. Скоринг и flags
[System которая automatically flags потенциально подозрительные]
Программа замораживания
## 5. Применение мер по замораживанию
### 5.1. Источники списков
- Российский список террористов (Росфинмониторинг)
- Список ОФАК (US OFAC SDN)
- EU consolidated sanctions list
- UK sanctions list
- UN sanctions list
### 5.2. Procedure при попадании клиента в список
1. Немедленное замораживание операций
2. Уведомление Росфинмониторинга в 1 раб.день
3. Документация
4. Continuing monitoring
### 5.3. Action при попадании клиента в список после установления отношений
[Same — freeze + report]
Программа отказа
## 6. Отказ в обслуживании
### 6.1. Случаи обязательного отказа (ст.7 ч.5.2 115-ФЗ)
- Невозможность идентификации
- Подозрение что цель — легализация
- Включение в список террористов
### 6.2. Procedure
- Документация оснований
- Уведомление клиента (если допускается)
- Внутренний log
- Reporting Росфинмониторингу о повторных отказах
Программа обучения
## 7. Обучение сотрудников
### 7.1. Целевая аудитория
- Все сотрудники имеющие доступ к клиентским операциям
- Compliance officer + его команда
- Высшее руководство
### 7.2. Периодичность
- Initial training при приёме
- Annual refresher
- Ad-hoc при изменениях законодательства
### 7.3. Содержание
- 115-ФЗ + sectoral regulation
- Внутренние процедуры
- Red flags для подозрительных операций
- Procedures по reporting
### 7.4. Документация
- Регистр обучений
- Тестирование (с записью результатов)
- Сертификаты
Программа проверки
## 8. Внутренний аудит соблюдения ПВК
### 8.1. Audit team
[Внутренний аудит / outside-консультант — кто проводит]
### 8.2. Периодичность
- Annual full audit
- Quarterly thematic reviews
### 8.3. Scope
- Все программы ПВК
- Sample транзакций
- Documentation review
- Interview сотрудников
### 8.4. Reporting
- Audit report руководителю
- Action plan по выявленным issues
- Follow-up на устранение
Шаг 3. Утверждение
- Руководитель утверждает приказом
- (Для кредитных) — регистрация в Банке России
- (Для других) — Регистрация в Росфинмониторинге (если требуется)
Шаг 4. Ознакомление сотрудников
- Под подпись
- Лог обучений
- Тест на знание
Шаг 5. Ежегодное review
- Compliance с актуальной редакцией 115-ФЗ
- Соответствие текущим internal practices
- Lessons learned за год
- Update применимых форм отчётности
Risk red flags при review
🔴 Critical
- ПВК не утверждены / устарели — нарушение 115-ФЗ → штраф КоАП ст.15.27 (50k-500k для ЮЛ)
- Compliance officer не назначен — нарушение
- Программы пропущены / неполные — нарушение
- Не учтены sanctions lists актуальные — material AML failure
🟡 Medium
- Документация неполная для отдельных программ
- Обучение sotrudников редкое (< раз в год)
- Audit annual missing
Output
# Policy 115-FZ Review — [компания]
## Compliance status
- [✓] / [✗] Программа organization
- [✓] / [✗] Программа идентификации
- [✓] / [✗] Программа изучения клиента
- ... (9 программ)
## Findings
[Issues + remediation]
## Recommended actions
[Concrete steps + timeline]
Что НЕ делает
- Не утверждает ПВК (это руководитель)
- Не регистрирует в Банке России / Росфинмониторинге (это формальная procedure)
- Не handles регулятор inquiries — это
/sar-submission + litigation/
Правовая основа:
- ФЗ-115 «О противодействии легализации»
- Положение ЦБ № 762-П (кредитные)
- Положение ЦБ № 706-П (страховые)
- Постановление Правительства № 667 (прочие)
- ФАТФ Recommendations (как методологическая основа)
- КоАП ст.15.27 (штрафы за нарушения ПОД-ФТ)
⚠ Юридический disclaimer
Данный skill — техническая платформа, не оказывает юридических услуг по ст.2
ФЗ-63 «Об адвокатской деятельности». Outputs не заменяют консультацию
лицензированного юриста / адвоката ФПА.
AI может галлюцинировать, выдавать устаревшие нормы, неверно интерпретировать
факты. Material decisions (увольнение, M&A, налоговый спор, IP litigation) —
обязательно engage outside-адв ФПА с релевантной специализацией.
Проект ru-legal и его contributors не несут ответственности за решения,
принятые на основе outputs системы. Использование — на свой риск.
