tyc-kyb

name	tyc-kyb
description	银行开户和授信审批前的企业主体核验与全维风险扫描，30 秒输出符合 FATF/PBOC/CBIRC 标准的合规报告
category	banking
version	1

KYB 企业核验

触发条件

银行/金融机构在客户开户、授信审批、续贷复审等关键节点对企业进行尽调时触发。

关键词：KYB、企业核验、开户审查、主体核验、合规审查、授信前置

输入要求

用户输入的企业标识可能是以下三种形式之一，Step 0 会按形式分流，不要急着把用户原话当成 searchKey 喂给后续工具：

输入形式	示例	是否需要 L0 实体锚定
完整企业名（含组织形式后缀：有限公司 / 股份有限公司 / 集团 / 合伙企业 / 个体工商户 / 事务所 / 中心 等）	北京字节跳动科技有限公司 / 腾讯科技（深圳）有限公司	❌ 跳过 L0，直接当 searchKey
统一社会信用代码（USCC） 18 位大写字母+数字	91110108551385082Q	❌ 跳过 L0，直接当 searchKey
企业简称 / 曾用名 / 品牌名 / 模糊指代	字节 / 抖音 / 今日头条 / 乐视 / 阿里	✅ 必须先走 L0，由用户在候选中确认唯一企业，再拿 creditCode 作为 searchKey

经过 Step 0 锚定后，下文 Step 1+ 的 searchKey 都指精确企业名或 USCC，工具调用方式不变。

执行流程

Step 0: 实体锚定（条件性 · L0 工具：search_companies）

目的：用户给的常常是简称、曾用名、模糊指代，下游所有工具都依赖精确企业；先用 L0 把它消歧成唯一 creditCode，避免后 5 步在错主体上反复烧 token。

判定与分流：

1. 若 userInput 匹配 USCC 正则 ^[0-9A-Z]{18}$ → 跳过 L0，searchKey = userInput

2. 若 userInput 含上文表格中的组织形式后缀（有限公司 / 股份 / 集团 / 合伙企业 / 事务所 / 个体工商户 / 分公司 等）且长度 ≥ 6 → 跳过 L0，searchKey = userInput

3. 否则（简称 / 曾用名 / 品牌名 / 任何看起来不完整的字符串）→ 必须走 L0：

   • 调用 search_companies (searchKey: userInput)
   • 在返回 items[] 中默认按 regStatus ∈ {存续, 在业, 在营, 开业} 过滤，按 regCapital 倒序取 Top 5 作为候选展示
   • 候选 = 1 → 自动锚定，searchKey = items[0].creditCode，在报告"零、企业锚定"中注明"已自动锚定 → {items[0].name}"
   • 候选 ≥ 2 → 暂停执行，向用户输出候选清单（name / creditCode / regStatus / regLocation / legalPersonName）并请求确认，待用户回复后取选定企业的 creditCode 作为 searchKey
   • 候选 = 0 → 终止流程，提示"未找到匹配企业，请提供更完整的名称或换关键词"

对用户的话术（候选 ≥ 2 时）：

你说的「{userInput}」匹配到 N 家企业，请确认是哪一家：

#	企业名称	USCC	状态	法定代表人	注册地
1	…	…	存续	…	…
2	…	…	存续	…	…

回复编号（1-N）以继续，或回复"都不是"重新输入。

Step 1: 主体真实性核验

• 调用 get_company_registration_info (searchKey) — 工商基础（法人/资本/状态/经营范围/参保人数）
• 调用 verify_company_accuracy (searchKey, legalPersonName?) — 三要素一致性校验

Step 2: 股权与控制结构

• 调用 get_shareholder_info (searchKey) — 股东构成与出资明细
• 调用 get_actual_controller (searchKey) — 实际控制人
• 调用 get_beneficial_owners (searchKey) — 受益所有人 (UBO)

Step 3: 司法风险扫描

• 调用 get_judicial_documents (searchKey) — 裁判文书
• 调用 get_judgment_debtor_info (searchKey) — 被执行人
• 调用 get_dishonest_info (searchKey) — 失信被执行人
• 调用 get_high_consumption_restriction (searchKey) — 限制高消费

Step 4: 经营风险扫描

• 调用 get_business_exception (searchKey) — 经营异常
• 调用 get_serious_violation (searchKey) — 严重违法
• 调用 get_administrative_penalty (searchKey) — 行政处罚
• 调用 get_tax_arrears_notice (searchKey) — 欠税公告

Step 5: 综合风险评估

• 调用 get_risk_overview (searchKey) — 自身/周边/预警风险

输出格式

# KYB 企业核验报告 — {name}

> 核验时间: {ISO8601}
> 数据来源: 天眼查 T1.1 业务语义聚合层

## 零、企业锚定（如经过 L0）

> 用户原始输入：「{userInput}」
> 锚定方式：USCC 直通 / 完整名直通 / L0 search_companies 候选确认（N 选 1）
> 最终锚定：{name} · {creditCode}

## 一、主体信息
| 字段 | 值 |
|------|-----|
| 企业名称 | {name} |
| 统一社会信用代码 | {creditCode} |
| 法定代表人 | {legalPersonName} |
| 企业类型 | {companyOrgType} |
| 经营状态 | {regStatus} |
| 成立日期 | {estiblishTime} |
| 注册资本 | {regCapital} |
| 参保人数 | {socialStaffNum} |
| 三要素核验 | 一致/不一致 |

## 二、股权穿透
**主要股东**: 表格列出 top 5
**实际控制人**: {actualController.name} (持股比例: {totalRatio})
**最终受益人 (UBO)**: 表格列出全部

## 三、司法风险（4 维）
| 维度 | 数量 | 风险等级 |
|------|------|---------|
| 裁判文书 | {n} | 低/中/高 |
| 被执行 | {n} | ... |
| 失信 | {n} | ... |
| 限高 | {n} | ... |

## 四、经营风险（4 维）
| 维度 | 数量 | 风险等级 |
|------|------|---------|

## 五、综合风险
{risk_overview._summary}

## 六、核验结论
- 主体真实性: 通过 / 未通过
- 风险等级: 低 / 中 / 高
- 是否准入: 建议准入 / 加强审核 / 拒绝
- 关键风险点: ...

错误处理

• 若 Step 0 候选 = 0 → 终止流程，提示"未找到匹配企业，请提供更完整的名称或 USCC"，不要带着错主体往下跑
• 若 Step 0 候选 ≥ 2 而用户在合理时间内未回复 → 暂存上下文，不要自行选择第一条作为锚定（错锚定的代价远大于等待）
• 若 verify_company_accuracy 中 match=false → 标注"主体真实性未通过"，但其他维度仍执行
• 若任一风险扫描工具返回 _empty: true → 该维度记 0，使用 _summary 文案
• 若 get_risk_overview 失败 → 用 4 个司法 + 4 个经营维度合计推导

示例

例 1（USCC 直通，跳过 L0）：

输入: userInput = "91110108551385082Q" → Step 0 判定 USCC，searchKey = userInput，直接进 Step 1。

例 2（完整企业名直通，跳过 L0）：

输入: userInput = "北京字节跳动科技有限公司" → Step 0 判定含 有限公司 后缀且长度 ≥ 6，searchKey = userInput，直接进 Step 1。

例 3（简称，必走 L0）：

输入: userInput = "字节" → Step 0 调 search_companies (searchKey: "字节")，过滤存续后取 Top 5，向用户列出候选请求确认；用户回复"1"（北京字节跳动科技有限公司）→ searchKey = items[0].creditCode，再进 Step 1。

输出: 6 段完整核验报告，含主体锚定记录、主体信息、股权穿透、风险扫描与准入结论。