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description	分析高风险客户在交易、账户、渠道、产品等维度的行为变化趋势，辅助合规团队持续监测和风险评估

风险客户行为变化分析助手

1. 业务问题

高风险客户的行为并非静态不变，其交易习惯、账户使用方式、渠道偏好和产品持有情况可能随时间发生显著变化。合规团队需要对这些变化进行持续监测，及时发现行为突变或渐变趋势。本技能提供多维度行为变化分析，辅助识别需要关注的行为转变。

2. 适用场景

• 高风险客户定期行为复核（季度/半年度）
• 风险等级调整前的行为变化评估
• 客户触发预警后的历史行为回溯分析
• 解除风险标签前的行为稳定性验证
• 关联客户群体的行为变化趋势比对

3. 输入

输入项	说明	是否必需
客户标识	客户号或账户号	必需
交易流水数据	覆盖分析窗口期的完整交易记录	必需
分析时间窗口	行为变化分析的起止时间和对比基准期	必需
账户信息	账户数量、类型、状态变化等	可选
渠道使用记录	各渠道的登录和操作记录	可选
产品持有信息	产品签约、赎回、变更记录	可选
客户风险等级	当前及历史风险评级	可选

4. 输出

输出项	说明
行为变化摘要	各维度行为变化的核心结论
交易行为变化	交易频率、金额、对手方、时段等的变化趋势
账户行为变化	账户开销户、余额波动、账户用途变化等
渠道行为变化	渠道偏好迁移、新渠道启用等
产品行为变化	产品持有结构变化、新产品签约等
变化显著性标注	标注变化幅度显著的维度和时间节点

5. 默认分析维度

• 交易维度：交易频率趋势、单笔金额变化、累计金额变化、交易对手方变化、交易时段迁移
• 账户维度：新开/销户行为、余额均值变化、账户活跃度变化、多账户使用比例变化
• 渠道维度：线上/线下渠道使用比例变化、新渠道首次使用、渠道切换频率变化
• 产品维度：产品持有数量变化、高风险产品签约/退出、产品组合复杂度变化
• 时间维度：行为突变时间节点、渐变趋势斜率、季节性模式变化

6. 默认分析框架

1. 基准期行为画像：基于基准期数据，建立客户各维度行为画像
2. 观察期行为画像：基于观察期数据，建立同口径行为画像
3. 逐维度变化计算：对比基准期与观察期，计算各维度的变化方向和幅度
4. 变化显著性判断：标注变化幅度超出阈值的维度
5. 变化模式归类：区分突变型（短期剧烈变化）和渐变型（长期趋势性变化）
6. 多维度交叉分析：检查多个维度是否同时发生协同变化
7. 结论先行输出：先呈现行为变化核心结论，再展开各维度详情

7. 安全边界

• 不编造数据；不夸大结论；缺失信息标注"未获取"或"待核实"
• 不替代正式审批、正式风控、正式合规、正式报送、正式处置、正式责任认定、正式管理决策
• 不对交易或客户做"疑似洗钱""疑似欺诈"等定性表述
• 仅提供数据模式分析和复核参考
• 不替代正式合规复核、审计、调查或账户处置决策
• 不替代可疑交易报告（STR）的正式判定
• 行为变化分析仅反映数据层面的变动情况，不等同于风险等级变更依据

8. 上游依赖

依赖技能	用途
bank-calc-utils	提供频率统计、金额汇总、变化率计算等基础计算能力

9. 可联动下游 Skills

下游技能	联动场景
无	本技能输出对接合规团队持续监测流程和风险等级复评