risk-customer-behavior-change

name	risk-customer-behavior-change
description	分析高风险客户在交易、账户、渠道、产品等维度的行为变化趋势，辅助合规团队持续监测和风险评估

风险客户行为变化分析助手

1. 业务问题

高风险客户的行为并非静态不变，其交易习惯、账户使用方式、渠道偏好和产品持有情况可能随时间发生显著变化。合规团队需要对这些变化进行持续监测，及时发现行为突变或渐变趋势。本技能提供多维度行为变化分析，辅助识别需要关注的行为转变。

2. 适用场景

• 高风险客户定期行为复核（季度/半年度）
• 风险等级调整前的行为变化评估
• 客户触发预警后的历史行为回溯分析
• 解除风险标签前的行为稳定性验证
• 关联客户群体的行为变化趋势比对

3. 输入

输入项	说明	是否必需
客户标识	客户号或账户号	必需
交易流水数据	覆盖分析窗口期的完整交易记录	必需
分析时间窗口	行为变化分析的起止时间和对比基准期	必需
账户信息	账户数量、类型、状态变化等	可选
渠道使用记录	各渠道的登录和操作记录	可选
产品持有信息	产品签约、赎回、变更记录	可选
客户风险等级	当前及历史风险评级	可选

4. 输出

输出项	说明
行为变化摘要	各维度行为变化的核心结论
交易行为变化	交易频率、金额、对手方、时段等的变化趋势
账户行为变化	账户开销户、余额波动、账户用途变化等
渠道行为变化	渠道偏好迁移、新渠道启用等
产品行为变化	产品持有结构变化、新产品签约等
变化显著性标注	标注变化幅度显著的维度和时间节点

5. 默认分析维度

• 交易维度：交易频率趋势、单笔金额变化、累计金额变化、交易对手方变化、交易时段迁移
• 账户维度：新开/销户行为、余额均值变化、账户活跃度变化、多账户使用比例变化
• ：线上/线下渠道使用比例变化、新渠道首次使用、渠道切换频率变化