| name | p2p-registration-filing |
| description | 分析P2P网贷平台清退相关的法律问题。
覆盖：P2P平台清退程序、出借人债权登记、兑付方案审查、非法集资认定、
历史违法违规行为追责、刑事报案路径。
适用情形：用户说"P2P平台清退怎么办"、"出借人怎么维权"、"平台涉嫌非法集资"。
|
| argument-hint | [平台名称] [用户角色：出借人/借款人/平台] [问题类型] |
| legal_frame | cn-mainland |
| trigger_phrases | ["p2p-registration-filing","internet_finance","P2P","网贷","非法集资","平台清退"] |
| legal_sources | [{"name":"网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法","effective_date":"2016-08-17"},{"name":"最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见","effective_date":"2014-03-25"},{"name":"中华人民共和国刑法","effective_date":"2023-03-01","articles":"第一百七十六条（非法吸收公众存款罪）/第一百九十二条（集资诈骗罪）"}] |
| last_reviewed | 2026-06 |
| version | 1.0.0 |
| risk_level | high |
/p2p-registration-filing
- 确认用户在P2P事件中的角色和平台状态。
- 评估是否涉及非法集资类犯罪。
- 指导债权登记和维权路径。
- 分析兑付方案的合理性。
- 升级决策门。
P2P网贷平台清退
⚠️ 重要背景
中国P2P网贷行业已于2019年前后全面清退。 绝大多数P2P平台因涉嫌非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪被立案侦查。本技能处理P2P相关历史遗留问题，不涉及任何新的P2P业务。
目的
分析P2P平台清退过程中的法律问题，辅助出借人、借款人和平台相关人员制定维权策略。覆盖：债权登记、非法集资认定分析、兑付方案审查、刑事报案路径。
本技能为分析辅助，不代理刑事案件。
法域假设
默认中国大陆法域，涉及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（已废止但历史适用）和《刑法》非法集资相关条款 [SME 核查]。
⚠️ 重要提示
- 若平台涉嫌犯罪，出借人应通过刑事报案维权（民事诉讼可能被驳回或中止）
- 若为平台实际控制人/高管，涉嫌刑事犯罪的风险极高，建议立即委托刑事律师
加载信息
- P2P平台名称和运营状态
- 用户角色（出借人/借款人/平台实际控制人/高管）
- 涉及金额
- 平台当前状态（正常清退/已被立案/失联）
工作流程
第一步：确认用户角色和平台状态
| 用户角色 | 风险等级 | 主要关注点 |
|---|
| 出借人（出钱的） | 中 | 债权回收、报案登记 |
| 借款人（借钱的） | 低 | 还款义务是否消除、是否多还 |
| 平台实际控制人 | 极高 | 刑事风险 |
| 平台高管/员工 | 高 | 刑事共犯风险 |
| 助贷机构/担保方 | 中高 | 连带赔偿责任 |
第二步：非法集资类犯罪认定分析 [SME 核查]
P2P平台常见涉嫌罪名：
| 罪名 | 构成要件 | 量刑 |
|---|
| 非法吸收公众存款罪 | 公开宣传+承诺还本付息+向社会公众吸收资金+扰乱金融秩序 | 3年以下/3-10年/10年以上 |
| 集资诈骗罪 | 非法占有为目的+使用诈骗方法非法集资 | 3年以下/3-7年/7年以上或无期 |
出借人识别非法集资特征：
- 平台是否承诺保本保息
- 是否存在资金池（平台自融）
- 借款项目是否真实
- 是否存在庞氏骗局特征
第三步：出借人维权路径
| 路径 | 适用场景 | 效果 |
|---|
| 刑事报案 | 平台已立案/失联/无兑付能力 | 最有效（可查封扣押资产） |
| 债权登记 | 平台清退程序中 | 参与清退分配 |
| 民事诉讼 | 借款人有资产/担保方未履责 | 针对具体债务人 |
| 集体诉讼 |
