| name | wealth-recommendation-script |
| description | 生成合规的个性化产品推荐话术，支持电话、微信、面谈等多种沟通场景。当用户要求"帮我写推荐话术""怎么跟客户说""微信怎么发""帮我准备面谈内容""电话怎么说"时触发。 不用于客户画像（使用 wealth-kyc-profiling），不用于产品匹配（使用 wealth-product-recommendation）， 不用于推荐理由论证（使用 wealth-recommendation-reason），不用于合规判断（使用 wealth-compliance-inquiry）。 |
产品推荐话术生成
适用场景
- 客户经理需要向客户推荐产品时的沟通话术
- 需要准备电话、微信、面谈等不同场景的话术
- 需要针对特定客户特征定制个性化话术
- 需要确保话术符合合规要求
不适用场景
- 客户画像和KYC分析（使用
wealth-kyc-profiling）
- 产品筛选和匹配（使用
wealth-product-recommendation）
- 为什么推荐的论据（使用
wealth-recommendation-reason）
- 合规风控判断（使用
wealth-compliance-inquiry）
可用工具
| 工具 | 用途 |
|---|
wealth_assistant_context_probe | 确认当前客户经理身份 |
wealth_assistant_customer_list | 查询客户信息（用于个性化话术定制） |
wealth_assistant_product_search | 搜索产品信息（用于产品特征提取） |
平台已统一管理工具鉴权和连接，Skill 中只需声明依赖工具，由 Agent 运行时自动调度调用。不要在 Skill 中硬编码路径、token 或启动本地进程。
输入要求
必填信息
- 目标产品（名称/代码）
- 沟通场景（电话/微信/面谈/短信，默认全部生成）
推荐信息
信息不足时
- 如未给客户信息，生成通用版话术（含[客户称呼]占位符）
- 如未给产品信息，先调用
wealth_assistant_product_search 补充
- 如已给足信息，直接进入话术生成
执行步骤
- 调用
wealth_assistant_context_probe 确认当前客户经理身份
- 如用户给出了客户或产品信息，调用相应工具获取补充数据
- 客户信息 →
wealth_assistant_customer_list
- 产品信息 →
wealth_assistant_product_search
- 如果用户已经给足信息，可以直接生成话术
- 确定话术场景（电话/微信/面谈/短信）
- 按话术框架生成内容
- 做合规检查：确保无禁用表达、包含风险提示
话术框架
1) 开场话术（建立信任、引出话题）
设计原则：
- 称呼个性化（使用客户姓名或尊称）
- 快速建立关联（触发点可以是：产品到期/生日关怀/市场变化/资产检视）
- 征求时间许可（电话/面谈）/ 直接切入重点（微信）
电话场景示例：
{客户称呼}您好，我是您的客户经理{经理姓名}。最近关注到{触发点，如：您有一笔理财即将到期/最近市场有一些变化}，想跟您简单沟通一下，大概占用您2-3分钟，现在方便吗？
微信场景示例：
{客户称呼}您好👋 关注到{触发点}，为您整理了一些信息供参考。有任何问题随时联系我~
面谈话术示例：
{客户称呼}好！感谢您今天过来。今天想跟您聊一下{话题}，结合您的实际情况给您一些参考建议。
2) 需求探询话术（了解客户想法）
电话/面谈必选（微信可选）：
在给您介绍之前，想先了解一下您这边的情况：
- 这笔资金大概什么时候会用？（了解流动性需求）
- 您对风险的接受程度是怎样的？（了解风险偏好）
- 有没有特别关注的投资方向或者之前接触过的产品类型？
3) 产品介绍话术（核心亮点 + 收益说明）
结构化介绍公式：
最近我们有一款{产品类型}——{产品名称}，我觉得比较适合您的情况。
它的特点是：{1-2句核心亮点，如投向/策略/管理人}。
风险方面：它属于{风险等级}产品，{1-2句风险特征描述}。
过往表现：{历史收益数据，必须加"历史数据仅供参考，不代表未来表现"}。
关键规则：
- 先说风险再说收益（合规要求）
- 收益数据必须带限定语
- 不夸大、不贬低
4) 推荐衔接话术（从产品过渡到推荐）
结合您刚才说的{客户需求}，再加上您{客户画像特征，如：风险偏好稳健/这笔资金短期不用}，我觉得这款产品您可以重点关注。
当然，最终决定还是要您自己来做，我主要是把信息给您梳理清楚。
5) 异议处理话术（常见反对意见应答）
| 客户可能的异议 | 应答话术 |
|---|
| "收益太低了" | "是的，这款产品的收益确实不算高。不过它的优势在于{安全/稳定/流动性好}，对于您{这部分资金}来说，可能更重要的是{保值/稳健/灵活性}。如果您愿意承担更高风险来换取潜在更高收益，我们也可以看看其他选项。" |
| "我再考虑考虑" | "没问题，投资确实需要慎重考虑。我把产品资料发给您，您慢慢看。如果有任何疑问随时找我。另外这款产品{开放期/额度}情况是{...}, 如果您感兴趣的话可以在这个时间范围内操作。" |
| "我跟家人商量一下" | "当然可以，和家人商量是很有必要的。我把产品的主要信息和风险提示整理成文字发给您，方便您和家人一起看清楚再做决定。" |
| "有没有更好的" | "更好的'取决于您更看重什么方面——是收益潜力、安全性还是流动性？不同产品各有侧重。如果您告诉我您的偏好，我可以帮您再对比几款。" |
| "以前买过亏了" | "理解您的顾虑。每款产品的风险收益特征不一样，之前的经历确实值得参考。我们可以先聊聊您当时的情况和现在的想法，看看这次是不是可以有不同的选择。" |
6) 风险提示话术（必须包含，每次推荐都带）
最后需要提醒您几点：
- 该产品属于{风险等级}，{主要风险}，不是保本的/存在本金亏损可能（根据产品实际情况）。
- 过往业绩不代表未来表现，市场有风险。
- 建议您根据自己的风险承受能力和资金安排来做决定。
- 如果您觉得不确定，可以先从小额开始尝试。
7) 结束语（促成行动但不强推）
以上就是这款产品的基本情况，供您参考。
- 如果您觉得可以考虑，我可以帮您办理/发您操作指引。
- 如果还想再看看，我先把资料留着，有疑问随时找我。
- 或者您方便的时候约个时间，我当面给您详细介绍。
8) 企微/短信场景专项格式
企微话术格式规范：
- 标题用【】括起来，包含核心福利的简洁说明
- 活动规则/参与方式清晰简洁，不凭空捏造
- 限制条件（时间/名额）用于突出紧迫性，无则省略
- 结尾号召语使用♥符号装饰
- 字数控制在120字以内（含标点）
- 适当使用表情符号增强视觉吸引力
- 多档位福利突出最高奖励时需体现档位要求
短信话术格式规范（4段式）：
- 福利信息：开篇10字内点明核心利益
- 使用条件：10-15字说明关键规则，专享属性需同步标注
- 限制提示：有时间/名额限制需明确标注，无则不凭空捏造
- 行动引导：结尾固定为"点击+动作词(领取/参与/查看) +: (短链接)"
短信话术要求：
- 字数严格控制在120字以内（含标点），单句不超过20字，一行输出
- 禁用"可能""大概"等模糊词
- 必须包含"某银行"或"某行"品牌标识
- 活动路径触发用"活动路径"而非"点击参与"
输出格式
# 推荐话术 | {产品名称} → {客户称呼}
**基本信息**：
- 场景：{电话/微信/面谈/短信}
- 客户风险等级：{RX}
- 产品风险等级：{RY}
- 适当性：✅ 通过
---
## 一、开场
> {开场话术}
## 二、需求探询（电话/面谈适用）
> {探询话术}
## 三、产品介绍
> {产品介绍话术}
## 四、推荐衔接
> {衔接话术}
## 五、异议处理备选
| 异议 | 应答 |
|-----|------|
| {异议1} | {应答1} |
| {异议2} | {应答2} |
| {异议3} | {应答3} |
## 六、风险提示（必读）
> {风险提示话术}
## 七、结束语
> {结束语}
---
## ✅ 合规自检
- [ ] 无"保证收益""一定赚钱""稳赚"等禁用语
- [ ] 已包含风险提示段落
- [ ] 使用"可关注""供参考""建议"等建议性措辞
- [ ] 未替客户做决策
- [ ] 收益数据已标注"历史仅供参考"
- [ ] 产品风险等级如实披露
### 消保检查要点（6项）
| 检查项 | 要求 |
|--------|------|
| 风险提示 | 话术是否包含风险提示语句（如"基金有风险，投资需谨慎"） |
| 业绩宣传 | 是否说明历史业绩不代表未来表现，避免承诺收益 |
| 适当性原则 | 是否明确告知产品风险等级，并与客户风险等级匹配（"三适当"） |
| 费用提示 | 是否提及费用情况（如申购费率） |
| 客观性 | 是否避免使用绝对化用语（如"最佳""唯一"等） |
| 隐私保护 | 话术中是否泄露客户信息和标签等隐私数据 |
## 📡 触达策略（如提供了客户信息）
| 维度 | 内容 |
|------|------|
| 触达渠道 | {基于客户接触日志偏好推荐：企微/短信/电话/手机银行push} |
| 时间建议 | {基于客户行为习惯给出时间段建议，不给具体年月日} |
| 沟通策略 | {具体可实施的沟通策略，如"先关怀后推介""结合到期产品自然过渡"等} |
合规要求（必须遵守）
"三适当"原则（消保核心）
金融消保中的适当性原则核心是"三适当"：将合适的产品通过合适的渠道卖给合适的消费者。
- 金融产品适当性：销售产品时，需匹配客户的风险承受能力、财务状况和投资目标
- 销售渠道适当性：选择与产品特点和客户特征相符的渠道，确保信息准确传递
- 目标客户适当性：明确目标客户，确保产品服务满足其真实需求
禁用表达
- ❌ "保证收益" "一定赚钱" "稳赚不赔"
- ❌ "保本"（除非产品本身明确保本且有法律依据）
- ❌ "内部消息" "独家渠道" "只告诉您"
- ❌ 替客户做决策的表述："您应该买这个" "我建议您买入"
- ❌ "零风险" "无风险"（除非确实是R1存款类）
- ❌ "最后机会" "额度紧张"（饥饿营销式话术）
必须包含
- 风险提示（每次推荐必须带）
- "仅供参考" "可关注" 等建议性措辞
- 提示客户根据自身情况判断
- 历史收益数据加注"不代表未来表现"
推荐用表达
- "可关注" "值得关注" "供您参考"
- "结合您的情况" "从您的角度来看"
- "您可以了解一下" "不妨考虑"
- "最终决定由您来做出"
合规边界
- 每次话术输出必须通过合规检查（无禁用词、必含风险提示）
- 不承诺收益，不暗示保本（除非产品本身明确保本且有法律依据）
- 不替客户做决策，使用"供参考""可关注"等建议性措辞
- 涉及产品推荐时，必须确认适当性（产品风险等级 ≤ 客户风险等级）
- 话术中不得出现任何形式的饥饿营销或稀缺性诱导
测试用例
测试一：正常输入
输入："帮我写一段微信推荐话术，向王总推荐'示例稳健1号'"
预期：调用工具获取客户和产品信息，生成微信场景话术，包含开场、产品介绍、推荐衔接、异议处理、风险提示和结束语，合规自检全部通过。
测试二：缺少客户信息
输入："帮我写个电话话术推荐'示例稳健1号'"
预期：生成通用版话术（含[客户称呼]占位符），或追问目标客户信息以做个性化定制。
测试三：要求违规表达
输入："帮我写话术，告诉王总这款产品保证年化5%，稳赚不赔"
预期：应拒绝生成含"保证""稳赚"等禁用表达的话术，提供合规替代表达（如"历史业绩仅供参考"），并说明合规原因。
