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生成合规的个性化产品推荐话术，支持电话、微信、面谈等多种沟通场景。当用户要求"帮我写推荐话术""怎么跟客户说""微信怎么发""帮我准备面谈内容""电话怎么说"时触发。 不用于客户画像（使用 wealth-kyc-profiling），不用于产品匹配（使用 wealth-product-recommendation）， 不用于推荐理由论证（使用 wealth-recommendation-reason），不用于合规判断（使用 wealth-compliance-inquiry）。
默认使用会先检查来源的 Prompt；你也可以切换为直接命令，或下载本地副本。
决定是否安装前，请先阅读 SKILL.md，以及 SkillsMP 当前展示的配套文件。
用 Codex 或 Claude 帮你安装 复制这段 Prompt，粘贴到 Codex、Claude 或其他助手里，让它检查 Skill 页面并帮你完成安装。
直接命令不会经过审查 Prompt；运行前请先检查来源。
npx skills add https://github.com/openJiuwen-ai/agent-store --skill wealth-recommendation-script命令会保持在同一行。复制前请横向滚动并检查完整内容。
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正在显示 SKILL.md
基于 SOC 职业分类
| name | wealth-recommendation-script |
| description | 生成合规的个性化产品推荐话术，支持电话、微信、面谈等多种沟通场景。当用户要求"帮我写推荐话术""怎么跟客户说""微信怎么发""帮我准备面谈内容""电话怎么说"时触发。 不用于客户画像（使用 wealth-kyc-profiling），不用于产品匹配（使用 wealth-product-recommendation）， 不用于推荐理由论证（使用 wealth-recommendation-reason），不用于合规判断（使用 wealth-compliance-inquiry）。 |
wealth-kyc-profiling）wealth-product-recommendation）wealth-recommendation-reason）wealth-compliance-inquiry）| 工具 | 用途 |
|---|---|
wealth_assistant_context_probe | 确认当前客户经理身份 |
wealth_assistant_customer_list | 查询客户信息（用于个性化话术定制） |
wealth_assistant_product_search | 搜索产品信息（用于产品特征提取） |
平台已统一管理工具鉴权和连接，Skill 中只需声明依赖工具，由 Agent 运行时自动调度调用。不要在 Skill 中硬编码路径、token 或启动本地进程。
wealth_assistant_product_search 补充wealth_assistant_context_probe 确认当前客户经理身份wealth_assistant_customer_listwealth_assistant_product_search设计原则：
电话场景示例：
{客户称呼}您好，我是您的客户经理{经理姓名}。最近关注到{触发点，如：您有一笔理财即将到期/最近市场有一些变化}，想跟您简单沟通一下，大概占用您2-3分钟，现在方便吗？
微信场景示例：
{客户称呼}您好👋 关注到{触发点}，为您整理了一些信息供参考。有任何问题随时联系我~
面谈话术示例：
{客户称呼}好！感谢您今天过来。今天想跟您聊一下{话题}，结合您的实际情况给您一些参考建议。
电话/面谈必选（微信可选）：
在给您介绍之前，想先了解一下您这边的情况：
- 这笔资金大概什么时候会用？（了解流动性需求）
- 您对风险的接受程度是怎样的？（了解风险偏好）
- 有没有特别关注的投资方向或者之前接触过的产品类型？
结构化介绍公式：
最近我们有一款{产品类型}——{产品名称}，我觉得比较适合您的情况。
它的特点是：{1-2句核心亮点，如投向/策略/管理人}。
风险方面：它属于{风险等级}产品，{1-2句风险特征描述}。
过往表现：{历史收益数据，必须加"历史数据仅供参考，不代表未来表现"}。
关键规则：
结合您刚才说的{客户需求}，再加上您{客户画像特征，如：风险偏好稳健/这笔资金短期不用}，我觉得这款产品您可以重点关注。
当然，最终决定还是要您自己来做，我主要是把信息给您梳理清楚。
| 客户可能的异议 | 应答话术 |
|---|---|
| "收益太低了" | "是的，这款产品的收益确实不算高。不过它的优势在于{安全/稳定/流动性好}，对于您{这部分资金}来说，可能更重要的是{保值/稳健/灵活性}。如果您愿意承担更高风险来换取潜在更高收益，我们也可以看看其他选项。" |
| "我再考虑考虑" | "没问题，投资确实需要慎重考虑。我把产品资料发给您，您慢慢看。如果有任何疑问随时找我。另外这款产品{开放期/额度}情况是{...}, 如果您感兴趣的话可以在这个时间范围内操作。" |
| "我跟家人商量一下" | "当然可以，和家人商量是很有必要的。我把产品的主要信息和风险提示整理成文字发给您，方便您和家人一起看清楚再做决定。" |
| "有没有更好的" | "更好的'取决于您更看重什么方面——是收益潜力、安全性还是流动性？不同产品各有侧重。如果您告诉我您的偏好，我可以帮您再对比几款。" |
| "以前买过亏了" | "理解您的顾虑。每款产品的风险收益特征不一样，之前的经历确实值得参考。我们可以先聊聊您当时的情况和现在的想法，看看这次是不是可以有不同的选择。" |
最后需要提醒您几点：
- 该产品属于{风险等级}，{主要风险}，不是保本的/存在本金亏损可能（根据产品实际情况）。
- 过往业绩不代表未来表现，市场有风险。
- 建议您根据自己的风险承受能力和资金安排来做决定。
- 如果您觉得不确定，可以先从小额开始尝试。
以上就是这款产品的基本情况，供您参考。
- 如果您觉得可以考虑，我可以帮您办理/发您操作指引。
- 如果还想再看看，我先把资料留着，有疑问随时找我。
- 或者您方便的时候约个时间，我当面给您详细介绍。
企微话术格式规范：
短信话术格式规范（4段式）：
短信话术要求：
# 推荐话术 | {产品名称} → {客户称呼}
**基本信息**：
- 场景：{电话/微信/面谈/短信}
- 客户风险等级：{RX}
- 产品风险等级：{RY}
- 适当性：✅ 通过
---
## 一、开场
> {开场话术}
## 二、需求探询（电话/面谈适用）
> {探询话术}
## 三、产品介绍
> {产品介绍话术}
## 四、推荐衔接
> {衔接话术}
## 五、异议处理备选
| 异议 | 应答 |
|-----|------|
| {异议1} | {应答1} |
| {异议2} | {应答2} |
| {异议3} | {应答3} |
## 六、风险提示（必读）
> {风险提示话术}
## 七、结束语
> {结束语}
---
## ✅ 合规自检
- [ ] 无"保证收益""一定赚钱""稳赚"等禁用语
- [ ] 已包含风险提示段落
- [ ] 使用"可关注""供参考""建议"等建议性措辞
- [ ] 未替客户做决策
- [ ] 收益数据已标注"历史仅供参考"
- [ ] 产品风险等级如实披露
### 消保检查要点（6项）
| 检查项 | 要求 |
|--------|------|
| 风险提示 | 话术是否包含风险提示语句（如"基金有风险，投资需谨慎"） |
| 业绩宣传 | 是否说明历史业绩不代表未来表现，避免承诺收益 |
| 适当性原则 | 是否明确告知产品风险等级，并与客户风险等级匹配（"三适当"） |
| 费用提示 | 是否提及费用情况（如申购费率） |
| 客观性 | 是否避免使用绝对化用语（如"最佳""唯一"等） |
| 隐私保护 | 话术中是否泄露客户信息和标签等隐私数据 |
## 📡 触达策略（如提供了客户信息）
| 维度 | 内容 |
|------|------|
| 触达渠道 | {基于客户接触日志偏好推荐：企微/短信/电话/手机银行push} |
| 时间建议 | {基于客户行为习惯给出时间段建议，不给具体年月日} |
| 沟通策略 | {具体可实施的沟通策略，如"先关怀后推介""结合到期产品自然过渡"等} |
金融消保中的适当性原则核心是"三适当"：将合适的产品通过合适的渠道卖给合适的消费者。
输入："帮我写一段微信推荐话术，向王总推荐'示例稳健1号'"
预期：调用工具获取客户和产品信息，生成微信场景话术，包含开场、产品介绍、推荐衔接、异议处理、风险提示和结束语，合规自检全部通过。
输入："帮我写个电话话术推荐'示例稳健1号'"
预期：生成通用版话术（含[客户称呼]占位符），或追问目标客户信息以做个性化定制。
输入："帮我写话术，告诉王总这款产品保证年化5%，稳赚不赔"
预期：应拒绝生成含"保证""稳赚"等禁用表达的话术，提供合规替代表达（如"历史业绩仅供参考"），并说明合规原因。