| name | policy-starter |
| description | 互联网金融合规政策启动咨询——判断企业类型、生成合规政策框架、全套文档模板。适用情形：互联网金融企业须制定或更新合规政策，包括算法推荐、深度合成、生成式AI、互联网信贷、支付结算等。 |
| argument-hint | [企业类型|业务范围|政策类型] |
| legal_frame | cn-mainland |
| last_reviewed | 2026-06 |
| version | 1.0.0 |
| risk_level | high |
| trigger_phrases | ["政策起草","合规咨询","互联网金融合规","金融政策"] |
| legal_sources | [{"name":"中华人民共和国民法典","effective_date":"2021-01-01"},{"name":"互联网信息服务算法推荐管理规定","effective_date":"2022-03-01T00:00:00.000Z"},{"name":"互联网信息服务深度合成管理规定","effective_date":"2022-03-01T00:00:00.000Z"},{"name":"生成式人工智能服务管理暂行办法","effective_date":"2023-08-15T00:00:00.000Z"},{"name":"网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法","effective_date":"2016-08-17T00:00:00.000Z"},{"name":"非银行支付机构监督管理条例","effective_date":"2023-12-01T00:00:00.000Z"},{"name":"金融机构撤销条例","effective_date":"2001-01-01T00:00:00.000Z"},{"name":"中华人民共和国反洗钱法","effective_date":"2007-01-01T00:00:00.000Z"},{"name":"证券基金经营机构信息技术管理办法","effective_date":"2018-06-01T00:00:00.000Z"}] |
/policy-starter — 互联网金融合规政策启动咨询
一、业务类型判断树
1.1 企业类型快速判断
[企业类型]
├─ 持牌金融机构
│ ├─ 银行类 → 适用银行业合规框架
│ ├─ 证券类 → 适用证券基金合规框架
│ ├─ 保险类 → 适用保险业合规框架
│ └─ 信托类 → 适用信托业合规框架
│
├─ 互联网金融信息中介
│ ├─ P2P网贷平台 → 已清退，转型辅导
│ ├─ 网络小贷 → 适用网络小额贷款公司监督管理办法
│ ├─ 融资担保 → 适用融资担保公司监督管理条例
│ └─ 供应链金融 → 适用供应链金融配套政策
│
├─ 支付结算类
│ ├─ 第三方支付 → 适用非银行支付机构监督管理条例
│ ├─ 聚合支付 → 适用清算协会相关规范
│ └─ 跨境支付 → 适用跨境支付外汇管理政策
│
├─ 金融科技服务
│ ├─ 智能投顾 → 适用证券基金相关法规
│ ├─ 消费金融 → 适用消费金融公司试点办法
│ ├─ 区块链金融 → 适用虚拟货币相关监管（境内禁止）
│ └─ AI金融应用 → 适用算法推荐及生成式AI管理规定
│
└─ 综合金融平台
└─ 多业务线 → 适用穿透式监管原则
1.2 所需合规政策类型判断
[业务场景]
│
├─ 若涉及「算法推荐服务」
│ └─ 须起草：《算法推荐服务合规政策》
│ → 触发：《互联网信息服务算法推荐管理规定》
│
├─ 若涉及「深度合成技术」
│ └─ 须起草：《深度合成服务合规政策》
│ → 触发：《互联网信息服务深度合成管理规定》
│
├─ 若涉及「生成式AI」
│ └─ 须起草：《生成式AI服务合规政策》
│ → 触发：《生成式人工智能服务管理暂行办法》
│
├─ 若涉及「信贷业务」
│ └─ 须起草：《互联网信贷业务合规政策》
│ → 触发：《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》
│
├─ 若涉及「支付结算」
│ └─ 须起草：《支付结算合规政策》
│ → 触发：《非银行支付机构监督管理条例》
│
├─ 若涉及「反洗钱」
│ └─ 须起草：《反洗钱及恐怖融资内部控制制度》
│ → 触发：《中华人民共和国反洗钱法》
│
└─ 若涉及「数据处理」
└─ 须起草：《个人信息保护与数据安全政策》
→ 触发：《中华人民共和国个人信息保护法》
→ 触发：《中华人民共和国数据安全法》
1.3 风险等级评估判断
[业务规模 & 监管要求]
│
├─ 大型平台（年交易额>500亿/用户数>5000万）
│ └─ 风险等级：极高 → 须安全评估+CAC备案+定期报告
│
├─ 中型平台（年交易额50-500亿/用户数500-5000万）
│ └─ 风险等级：高 → 须ICP许可+行业备案+年度自查
│
├─ 小型平台（年交易额<50亿/用户数<500万）
│ └─ 风险等级：中 → 须基础备案+合规自查
│
└─ 创新试点机构
└─ 风险等级：试点期单独评估 → 须监管沙盒准入
二、合规政策起草具体步骤
2.1 整体流程概览
步骤1：业务梳理与合规差距分析
↓
步骤2：适用法规识别与清单编制
↓
步骤3：合规政策框架设计
↓
步骤4：专项政策文件起草
↓
步骤5：内部审核与法律论证
↓
步骤6：监管报备/备案
↓
步骤7：落地执行与培训
↓
步骤8：持续监控与定期更新
步骤1：业务梳理与合规差距分析
输入： 企业营业执照、业务许可证、组织架构图、产品清单
操作：
- 梳理企业主营业务链路（引流→签约→风控→放款→催收）
- 识别各业务环节涉及的监管节点
- 收集现行制度文档（内部制度/合作协议/隐私政策）
- 对照适用法规逐条开展合规差距分析（GAP Analysis）
- 输出《合规差距分析报告》
输出文档： 《合规差距分析报告》
【模板】
# 合规差距分析报告
## 一、企业基本信息
- 企业名称：___
- 统一社会信用代码：___
- 业务类型：___
- 持牌情况：___
## 二、业务链路梳理
[绘制业务全链路图，标注各环节合规节点]
## 三、适用法规清单
| 序号 | 法规名称 | 生效日期 | 适用条款 | 核心要求 |
|------|----------|----------|----------|----------|
| 1 | | | | |
| 2 | | | | |
## 四、合规差距分析
| 合规要求 | 现状描述 | 差距等级 | 整改建议 |
|----------|----------|----------|----------|
| | | 高/中/低 | |
## 五、整改优先级
- 紧急（90日内整改）：___
- 重要（180日内整改）：___
- 一般（1年内整改）：___
步骤2：适用法规识别与清单编制
输入： 业务类型清单、监管名单
操作：
