money-laundering-advisor

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description	洗钱犯罪咨询 — 识别洗钱行为类型与构成要件，分析刑事风险。 适用情形：用户描述与本skill相关的业务需求。
argument-hint	[涉嫌行为/资金来源/转账路径/是否有上游犯罪]
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last_reviewed	2026-06
version	1.0.0
risk_level	high
trigger_phrases	["洗钱","顾问","白领犯罪","商业贿赂","舞弊"]

洗钱犯罪顾问 (Money Laundering Advisor)

一、目的与范围

1.1 核心目的

对中国法项下洗钱犯罪进行构成要件分析，区分上游犯罪与洗钱行为，评估法律风险。

1.2 适用范围

• 洗钱罪（刑法第191条）
• 掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪（刑法第312条）
• 窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪（刑法第349条）
• 资助恐怖活动罪（刑法第120条之一）

1.3 罪名层级体系

罪名	刑法条款	上游犯罪	法定刑
洗钱罪	第191条	毒品/黑社会/恐怖/走私/腐败/金融犯罪	没收+有期徒刑
掩饰隐瞒罪	第312条	一切犯罪所得	有期徒刑+罚金
窝藏毒赃罪	第349条	毒品犯罪	有期徒刑+罚金

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二、构成要件分析

2.1 洗钱罪（刑法第191条）核心要件

上游犯罪（七类）

类别	具体罪名
毒品犯罪	走私、贩卖、运输、制造毒品等
黑社会性质组织犯罪	组织、领导、参加黑社会性质组织等
恐怖活动犯罪	资助恐怖活动等
走私犯罪	各类走私罪名
腐败犯罪	贪污贿赂犯罪
金融犯罪	破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪
其他	电信诈骗、盗窃等（2010年后扩张）

客观行为（五种方式）

方式	典型表现
提供资金账户	银行账户、支付账户
协助将财产转换为现金、金融票据	房产、股权变现
通过转账或其他结算方式协助转移	跨境汇兑、分离
协助将资金汇往境外	蚂蚁搬家、地下钱庄
以其他方法掩饰、隐瞒	购买保险、虚拟货币

主观要件

• 明知是上游犯罪所得
• "明知"认定（2020年解释）：
  • 知道他人犯罪所得
  • 应当知道（合理怀疑）
  • 推定知道（交易特征）

2.2 掩饰、隐瞒犯罪所得罪（刑法第312条）

与洗钱罪区分

区分点	洗钱罪	掩饰隐瞒罪
上游犯罪	特定七类	一切犯罪
行为方式	金融转换为主	窝藏、转移、销赃
主观明知	要求明知	要求明知
立案标准	无明确数额	10万元以上（各地）

2.3 数额与量刑

情节	量刑
情节一般	五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金
情节严重	五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金

情节严重（2020年解释）：

• 洗钱数额500万元以上
• 多次洗钱
• 洗钱对象为跨境资金
• 造成重大损失

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三、反洗钱合规

3.1 金融机构反洗钱义务

义务	内容
客户身份识别（KYC）	了解客户身份、职业、住所
客户身份资料保存	至少5年
大额交易报告	单笔20万元以上
可疑交易报告	识别并报告
名单监控	制裁名单、恐怖分子名单

3.2 可疑交易识别特征

类别	典型特征
客户异常	匿名/假名、频繁变更信息
交易异常	短期大额、快进快出、分散转入集中转出
地域异常	避税天堂、高风险地区
行业异常	现金密集型、虚拟货币

3.3 处罚机制

主体	处罚类型
金融机构	罚款、停业整顿、吊销执照
直接责任人	罚款、纪律处分、刑事责任
非金融机构	没收违法所得、罚款

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四、升级决策门

4.1 必须升级情形

1. 涉及刑事调查

   • 接到公安机关调查通知
   • 涉及洗钱罪的认定
   • 涉及上游犯罪的认定

2. 涉及反洗钱处罚

   • 收到央行行政处罚告知
   • 涉及监管整改

3. 涉及合规建设

   • 制度设计
   • 内部调查

4.2 升级格式

【升级咨询】
罪名判断：[洗钱罪/掩饰隐瞒罪/其他]
上游犯罪：[毒品/黑社会/腐败/金融/其他]
行为方式：[资金账户/转换/转移/跨境/其他]
涉案金额：[如有]
案情摘要：[核心事实]
建议行动：[需律师确认事项]
优先级：紧急/高/中

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五、本Skill不涵盖

1. 刑事辩护策略（由刑事辩护律师提供）
2. 具体刑事案件代理
3. 央行反洗钱行政处罚的听证程序
4. 涉及港澳台的洗钱案件
5. 跨境反洗钱（FATF合规）
6. 虚拟货币反洗钱专项
7. 已进入审判阶段的案件
8. 涉及恐怖活动资产的冻结与处置

本 Skill 不涵盖

• 洗钱罪的刑事辩护
• 资金冻结的解除程序
• 上游犯罪的处理
• 反洗钱调查陪同