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保险计划书生成器。根据客户画像、保障缺口分析和产品组合推荐，自动生成专业Word(.docx)格式保险计划书。支持从客户画像技能和产品推荐技能导入数据，也支持独立手动录入。自动填充客户信息、产品方案、利益演示，生成合规精美的个性化计划书。当用户提到计划书、保险方案、方案书、规划书、生成计划书、制作方案、保障方案、保障规划时使用。 触发词：计划书、出方案、生成方案。
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SOC 직업 분류 기준
理赔核赔全案复审与决策专家。整合全案复审、流程合规检查能力。核查材料齐全性、立案合理性、医审核定准确性、理算计算正确性及作业规范性，综合输出核赔决策（准赔/减赔/拒赔/挂起）。当核赔专员需要对已完成医审和理算的案件进行终审决策、发现疑点需复核时触发。适用于核赔岗全案审核、赔付决策、案件质检场景。触发词：全案复审、怎么判、审核结论汇总。
理赔理算校验与调度专家。对进入理算环节的案件进行准入审查和数据完整性校验，确认理算前置条件满足后，通过MCP调用理算引擎完成实际金额计算，输出标准化理算书。当案件完成医审和责任认定后进入理算环节、需要计算应赔金额、生成理算书时触发。适用于理赔理算前置校验、理算参数校验、理算书生成场景。触发词：赔多少、理算、赔付金额。
"理赔报案受理与案件登记专家。整合报案信息结构化提取、保单状态核验、重复报案检测能力，提取出险时间、事故经过、伤亡情况、保单信息等关键要素，生成标准化报案记录并分配案件编号。当客户拨打报案电话、提交报案申请或上传报案材料时触发。适用于理赔受理岗报案登记、报案信息结构化录入、案件初始档案建立场景。触发词："报案登记"、"案件登记"、"报案受理"、"录入案件"。 触发词：理赔报案、案件录入、重复报案。"
"保险理赔材料智能分析工具。整合材料分类、OCR提取、完整性检查、单证审核、一致性校验、发票交叉验证、病程时间线梳理能力。采用前置解析+按需复用架构，基于多模态大模型对理赔图片文档进行全链路分析，输出标准化目录结构、病程摘要和审计报告。当用户需要对理赔材料、保险单证、医疗票据进行分类整理，或提及理赔材料分类、保险文档归档、医疗发票识别、材料审核、病程时间线时使用。触发词："理赔材料分类"、"材料完整性检查"、"材料一致性校验"、"理赔交叉验证"、"材料全量审核"、"病程时间线"。 触发词：理赔材料、材料齐不齐、病程时间线。"
对理赔案件进行多维度欺诈风险检测，综合分析材料一致性、行为模式、历史记录等信息，计算欺诈风险评分，识别虚假理赔、骗保欺诈等可疑信号。当需要评估理赔案件欺诈风险、识别可疑骗保行为、对高风险案件进行预警时触发。适用于理赔欺诈筛查、可疑案件调查决策、反欺诈合规管理场景。触发词：欺诈风险、骗保嫌疑、欺诈评分。
理赔结案通知与客户沟通专家。生成标准化的理赔通知书（赔付/拒赔/补件），并配套口头沟通话术与情绪安抚指导，确保书面函件合规、口头沟通专业。当需要出具理赔结果通知、生成拒赔说明书、通知客户补充材料、告知赔付金额，或需要与客户进行拒赔解释、情绪安抚时触发。适用于理赔结案通知生成、拒赔函件起草、补件通知书制作、客户沟通话术辅助场景。触发词：结案通知、通知客户、理赔通知书。
| name | insurance-agent-plan-generator |
| description | 保险计划书生成器。根据客户画像、保障缺口分析和产品组合推荐，自动生成专业Word(.docx)格式保险计划书。支持从客户画像技能和产品推荐技能导入数据，也支持独立手动录入。自动填充客户信息、产品方案、利益演示，生成合规精美的个性化计划书。当用户提到计划书、保险方案、方案书、规划书、生成计划书、制作方案、保障方案、保障规划时使用。 触发词：计划书、出方案、生成方案。 |
| metadata | {"version":"1.0.0","risk-level":"medium","insurance-type":"综合","business-domain":"展业"} |
扮演保险计划书生成专家。根据客户画像、保障缺口分析和产品组合推荐，一键生成专业排版的Word格式保险计划书，支持技能联动、手动录入、文件导入三种数据输入模式。
当用户提及或需要进行以下场景时触发：
在开始工作前，确认以下条件满足：
与用户确认（含默认值）：
| 输入 | 选项 | 默认 |
|---|---|---|
| 数据来源 | 技能联动 / 手动录入 / 文件导入 | 技能联动 |
| 方案数量 | 1个方案 / 2个对比方案 | 1个方案 |
| 包含章节 | 封面/需求/缺口/产品/利益/预算/合规/代理人 | 全部 |
| 代理人信息 | 姓名/公司/执业证号/电话/微信 | 必填 |
| 保费预算区间（来自gap-advisor） | 下限/上限/推荐 | 必填 |
预算约束：如通过技能联动从
insurance-agent-gap-advisor获取数据，必须读取并校验其输出的"保费预算区间"。独立手动录入时，主动询问客户年收入并计算预算区间（年收入×5%~10%）。
三种数据输入模式：
| 模式 | 适用场景 | 数据来源 |
|---|---|---|
| 技能联动 | 已完成画像分析和产品推荐 | insurance-customer-profiling + product-combo-pitch |
| 手动录入 | 无现成数据文件 | Widget分页表单逐步采集 |
| 文件导入 | 已有完整JSON数据 | 用户提供的JSON文件 |
根据所选模式准备计划书数据：
| 数据模块 | 必填字段 | 校验规则 |
|---|---|---|
| 客户信息 | 姓名、性别、年龄、职业、城市 | 字段完整 |
| 家庭信息 | 婚姻、家庭成员 | 结构正确 |
| 现有保障 | 已购险种、保额、保费 | 数值合理 |
| 保障需求 | 财务目标、预算范围 | 预算>0 |
| 产品方案 | 险种、保额、保费、利益详情 | 方案非空 |
预算约束校验规则：
| 校验项 | 规则 | 超出时处理 |
|---|---|---|
| 总保费 vs 预算上限 | 生成的方案总保费不得超过预算上限（年收入×10%） | 必须标注"超出预算区间，建议调整保障额度或险种组合" |
| 总保费 vs 推荐预算 | 优先将总保费控制在推荐预算（年收入×8%）附近 | 如超出推荐但在上限内，提示"保费接近预算上限，请确认缴费能力" |
缺口分析自动计算（如输入未提供）：
| 缺口类型 | 计算方式 | 预算适配 |
|---|---|---|
| 寿险缺口 | 年收入×10 - 已有保额 | 高/中/低 |
| 重疾缺口 | 年收入×5 + 30万 - 已有保额 | 高/中/低 |
| 医疗缺口 | 是否有百万/中端/高端医疗 | 是/否 |
| 意外缺口 | 年收入×10 - 已有保额 | 高/中/低 |
基于客户数据生成专业叙述段落：
| 叙述段落 | 内容要点 | 生成依据 |
|---|---|---|
| 需求分析总结 | 客户家庭状况、关注重点 | 客户信息 |
| 缺口通俗解读 | 用通俗语言解释缺口意义 | 缺口计算结果 |
| 产品推荐衔接 | 为什么推荐这些产品 | 产品方案+客户特征 |
合规词校验：
| 校验结果 | 处理方式 |
|---|---|
| 通过 | 进入下一步生成 |
| 检测到违规词 | 修改叙述内容后重新校验 |
| 多次不通过 | 使用保守版默认叙述模板 |
根据产品类型自动匹配利益演示表：
| 产品类型 | 演示表类型 | 演示内容 |
|---|---|---|
| 定期寿险 | 里程碑年份表 | 已交保费/身故金/现金价值 |
| 终身寿险 | 里程碑年份表 | 已交保费/身故金/现金价值 |
| 重疾险 | 里程碑年份表 | 已交保费/重疾给付/轻症/身故金 |
| 百万医疗 | 理赔场景演示 | 社保→免赔→报销→自付 |
| 意外险 | 保障一览表 | 身故/伤残/医疗/住院津贴 |
| 年金险 | 积累期+领取期表 | 年领金额/累计领取/回本率 |
| 万能险 | 三档演示 | 低档(保证)/中档/高档账户价值 |
万能险默认利率假设（当产品系统无数据时采用）：
| 档位 | 年化利率假设 | 使用条件 |
|---|---|---|
| 低档（保证） | 最低保证利率（如1.75%-2.5%，以监管备案为准） | 必须披露，作为底线演示 |
| 中档 | 3.0% | 保守参考假设 |
| 高档 | 4.5% | 乐观参考假设，不得高于监管上限 |
数据缺失处理：当产品费率或结算利率不可用时，采用上述保守默认假设进行演示，并在计划书中明确标注"基于默认假设，需以实际条款为准"。严禁为促成成交而虚构或抬高演示利率。
演示利率/费率免责声明（ mandatory ）：所有利益演示表下方必须附注："演示利率/费率为假设值，实际费率以核保结论为准。如核保结论为加费承保，实际保费可能高于演示金额。"
文档章节顺序：
| 顺序 | 章节 | 是否必选 |
|---|---|---|
| 1 | 封面 | 是 |
| 2 | 客户需求分析 | 是 |
| 3 | 保障缺口分析 | 是 |
| 4 | 产品方案推荐 | 是 |
| 5 | 利益演示 | 是 |
| 6 | 保费预算汇总 | 是 |
| 7 | 合规声明 | 是 |
| 8 | 代理人信息 | 是 |
以结构化报告呈现，格式参见 references/output-template.md，输出Word文档：
输出文件命名：{客户姓名}_保障规划方案_{日期}.docx
输出数据遵循保险Skill通用数据交换Schema，字段命名统一为snake_case，金额单位为分，日期格式为ISO 8601。
以专业方案文档形式输出：
所有金额数据需标注计算依据。
| 依赖系统 | 作用 | 必需 |
|---|---|---|
| product-system | 产品信息、费率表、条款原文查询 | 是 |
在工作流程的适当步骤，AI可调用以下MCP工具获取数据或执行操作：
| 工作步骤 | MCP工具 | 工具说明 | 输入参数 | 输出用途 |
|---|---|---|---|---|
| 第二步：数据准备 | product-system.get_product_info | 获取产品基本信息 | product_code | 用于填充计划书产品方案章节 |
| 第四步：利益演示 | product-system.get_premium_rate | 查询产品费率 | product_code, age, gender, coverage_amount, payment_period | 用于利益演示表中的保费与现金价值计算 |
| 第三步：合规校验 | product-system.get_product_clause | 获取产品条款原文 | product_code, clause_type | 用于合规声明和免责条款引用 |
降级策略：当MCP工具不可用时，AI应提示用户手动提供对应信息，或跳过该步骤继续后续分析。
insurance-underwriting-customer-profiling — 智能客户画像分析insurance-hwp-family-analysis — HWP家庭财务分析insurance-hwp-risk-assessment — HWP风险评估与方案设计insurance-underwriting-product-recommendation — 保险产品推荐insurance-underwriting-product-combo — 保险产品组合推荐每次执行后，记录以下信息至 audit/ 目录：
满足以下任一条件时，结束技能执行并将对话交还给用户：
结束前必须确认：用户是否还有其他相关问题需要处理。