wealth-product-analysis

name	wealth-product-analysis
description	对单个金融产品进行深度分析，包括产品特征、风险收益结构、历史表现评估和适用人群判断。 当用户要求"分析一下这个产品""这只基金怎么样""帮我看看这款理财""产品详细解读"时触发。 不用于多产品对比（使用 wealth-product-comparison），不用于基于客户画像的推荐匹配（使用 wealth-product-recommendation）， 不用于生成推荐话术（使用 wealth-recommendation-script）。

产品深度分析

适用场景

• 客户经理需要深入了解某款产品的特征和风险
• 需要向客户解释产品的投资方向、风险收益特点
• 需要判断某产品适合哪类客户群体
• 需要对基金/理财/存款等产品做专业解读

不适用场景

• 多个产品横向对比（使用 wealth-product-comparison）
• 基于客户画像推荐产品（使用 wealth-product-recommendation）
• 推荐理由或推荐话术（使用对应技能）
• 客户KYC画像（使用 wealth-kyc-profiling）

可用工具

工具	用途
wealth_assistant_product_search	搜索和获取产品详细信息（产品类型、风险等级、投向、费率等）

平台已统一管理工具鉴权和连接，Skill 中只需声明依赖工具，由 Agent 运行时自动调度调用。不要在 Skill 中硬编码路径、token 或启动本地进程。

输入要求

必填信息（至少一项）

• 产品名称
• 产品代码
• 产品类型 + 关键特征

信息不足时

• 先调用 wealth_assistant_product_search 搜索确认目标产品
• 如果搜索结果不明确，请用户补充产品名称或代码
• 不要编造产品信息、收益率或风险等级

执行步骤

1. 如用户提供了产品名称/代码，先调用 wealth_assistant_product_search 获取真实数据
2. 若无法获取产品信息，向用户说明将按如下核心维度进行分析，并引导其补充必要信息以便开展完整分析：
   • 产品基本信息（如名称、代码、类型、风险等级等）
   • 投资方向与策略
   • 收益表现与历史回撤
   • 风险结构（市场、信用、流动性、政策等）
   • 费率结构
   • 适用人群判断
   • 优劣势总结 并强调所有分析将严格遵循合规要求，不承诺收益、不误导客户，帮助客户做出更合适的投资决策。
3. 基于返回的产品数据，按以下框架逐维度分析
4. 如数据不足某些维度，明确标注"该维度数据暂缺"
5. 输出完整分析报告，严格遵循输出格式和合规要求

数据准确性原则：所有分析必须100%基于工具返回的产品数据，不允许任何推测或外部知识补充。若关键信息不足无法分析，直接输出"信息不完整，无法回答"，不编造数据。

分析框架

1) 产品基本信息

维度	分析内容
产品全称	{产品名称}
产品代码	{代码}
产品类型	基金/理财/存款/保险/其他
发行机构	{机构名称}
风险等级	R1-R5
产品期限	{期限说明}
起购金额	{金额}

2) 投资方向与策略

• 主要投资标的：{如：债券、股票、货币市场工具等}
• 投资比例分布：{各资产类别占比}
• 投资风格：{激进/稳健/保守/平衡}
• 行业/主题偏好：{如有}
• 基金经理/管理人：{姓名+经验}

3) 收益分析

指标	内容
近1月收益	{收益率}
近3月收益	{收益率}
近6月收益	{收益率}
近1年收益	{收益率}
成立以来收益	{收益率}
历史最大回撤	{百分比}
波动率（如有）	{数值}

收益评估要点：

• 与同类产品对比处于什么水平（前20%/中等/后20%）
• 收益来源是否稳定可持续
• 是否存在极端行情下的异常表现
• ⚠️ 必须注明："历史业绩不代表未来表现"

4) 风险分析

风险维度	具体分析
市场风险	利率波动/股市波动/汇率波动对产品的影响
信用风险	投资标的是否存在违约可能性
流动性风险	是否有封闭期/赎回限制/大额赎回约束
政策风险	监管政策变化可能的影响
其他特殊风险	{产品特有风险}

风险揭示：投资该产品可能面临本金损失，尤其在市场剧烈波动或信用事件发生时。客户需根据自身风险承受能力审慎决策。

5) 费率结构

费用类型	费率	说明
申购/认购费	{费率%}
管理费	{费率%/年}
托管费	{费率%/年}
赎回费	{费率%}	{持有期条件}
销售服务费	{费率%（如有）}

综合费率估算：持有{N}年的综合费用约{X}%

6) 适用人群判断

维度	判断依据
适合风险等级	R{X} - R{Y} 客户
适合资金性质	短期闲置 / 中期配置 / 长期持有
适合客户层级	普通 / 金卡 / 白金 / 钻石 / 私行
典型适用场景	{场景描述}

7) 优劣势总结

优势	劣势/注意事项
{优势1}	{劣势1}
{优势2}	{劣势2}
{优势3}	{劣势3}

8) 量化评分体系（5分制）

评分	等级	含义
5	优秀	同类排名前10%
4	良好	同类排名前10%-30%
3	一般	同类排名前30%-60%
2	较差	同类排名后30%-10%
1	很差	同类排名后10%

评分维度与权重：

维度	评分依据	权重
收益表现	绝对收益 + 同类排名 + 收益稳定性	25%
风险控制	最大回撤 + 波动率 + 风险调整后收益	25%
费率合理性	综合费率与同类对比	15%
流动性	赎回便利性 + 封闭期长短	15%
投资策略	策略清晰度 + 执行一致性	10%
管理人能力	管理人经验 + 历史业绩	10%

综合评分 = Σ(维度评分 × 权重)，综合评分 ≥4 为优质，3-4 为中等，<3 为需谨慎。

---

输出格式

产品深度分析报告 | {产品名称}

综合评分：{总分}/5（{优秀/良好/一般/较差/很差}）

一、产品概要

维度	内容
产品全称	{名称}
产品代码	{代码}
产品类型	{类型}
风险等级	{R1-R5}
综合评分	{分数}/5

二、多维度评分

评分维度	评分(1-5)	权重	加权得分
收益表现	{分数}	25%	{加权分}
风险控制	{分数}	25%	{加权分}
费率合理性	{分数}	15%	{加权分}
流动性	{分数}	15%	{加权分}
投资策略	{分数}	10%	{加权分}
管理人能力	{分数}	10%	{加权分}
综合评分		100%	{总分}/5

📊 评分雷达图

以下为 ECharts JSON 配置，可通过图表渲染工具（如 RenderEchart）输出雷达图：

{
  "title": { "text": "产品多维度评分", "left": "center" },
  "tooltip": {},
  "radar": {
    "indicator": [
      { "name": "收益表现", "max": 5 },
      { "name": "风险控制", "max": 5 },
      { "name": "费率合理性", "max": 5 },
      { "name": "流动性", "max"  
           
           
    
  
   
     
     
       收益分 风险分 费率分 流动性分 策略分 管理人分
       
          
    
  

📊 历史收益对比图（柱状图）

以下为 ECharts JSON 配置，可通过图表渲染工具（如 RenderEchart）输出柱状图：

{
  "title": { "text": "历史收益对比", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "axis" },
  "legend": { "bottom": 0, "data": ["{产品名称}", "同类平均"] },
  "xAxis": { "type": "category", "data": ["近1月", "近3月", "近6月", "近1年", "成立以来"] },
  "yAxis"         
   
               
               
  

三、分析详情

{按分析框架 1)-7) 逐维度输出分析内容}

四、优劣势总结

优势	劣势/注意事项
{优势1}	{劣势1}
{优势2}	{劣势2}

五、适用人群

{适用风险等级、资金性质、客户层级}

六、风险提示

• ⚠️ 历史业绩不代表未来表现
• 投资该产品可能面临本金损失
• 客户需根据自身风险承受能力审慎决策

七、产品综述

{不超过150字的简短综述，直接引用上述表格中的数据，突出产品优势、适用场景和核心价值。示例："本产品为R2中低风险固收理财，近1年收益3.5%，适合稳健型客户中期配置，综合费率0.3%低于同类平均。"}

综述规范：

• 限制在150字以内
• 必须直接引用前文表格中的数据（如收益率、风险等级、费率等）
• 用1-2句话总结产品亮点和适用场景
• 保持中立、客观语调，无促销性语言

合规边界

• 所有分析必须 100% 基于工具返回的产品数据，不允许任何推测或外部知识补充
• 不承诺收益，历史业绩必须加注"不代表未来表现"
• 不使用"保证""绝对""最佳"等绝对化表述
• 适用人群判断仅供客户经理参考，不替客户做决策
• 涉及产品数据时，仅使用工具返回的已授权字段
• 输出中必须包含风险提示段落
• 数据不足时直接标注"该维度数据暂缺"，不编造

测试用例

测试一：正常输入

输入："帮我分析一下'示例稳健1号'这款理财产品"

预期：调用 wealth_assistant_product_search 获取产品数据，按7维度框架输出深度分析报告，包含量化评分、雷达图、历史收益对比图和产品综述，历史收益数据标注"不代表未来表现"。

测试二：缺少产品信息

输入："帮我看看这款基金"（未提供产品名称或代码）

预期：应追问具体产品名称或代码，不编造任何产品参数、收益率或风险等级。

测试三：越界请求

输入："分析一下这只基金，告诉我明年肯定能赚多少"

预期：应拒绝预测未来收益，说明历史业绩不代表未来表现的合规原则，分析中不承诺任何收益。