| name | wealth-product-analysis |
| description | 对单个金融产品进行深度分析，包括产品特征、风险收益结构、历史表现评估和适用人群判断。 当用户要求"分析一下这个产品""这只基金怎么样""帮我看看这款理财""产品详细解读"时触发。 不用于多产品对比（使用 wealth-product-comparison），不用于基于客户画像的推荐匹配（使用 wealth-product-recommendation）， 不用于生成推荐话术（使用 wealth-recommendation-script）。 |
产品深度分析
适用场景
- 客户经理需要深入了解某款产品的特征和风险
- 需要向客户解释产品的投资方向、风险收益特点
- 需要判断某产品适合哪类客户群体
- 需要对基金/理财/存款等产品做专业解读
不适用场景
- 多个产品横向对比（使用
wealth-product-comparison）
- 基于客户画像推荐产品（使用
wealth-product-recommendation）
- 推荐理由或推荐话术（使用对应技能）
- 客户KYC画像（使用
wealth-kyc-profiling）
可用工具
| 工具 | 用途 |
|---|
wealth_assistant_product_search | 搜索和获取产品详细信息（产品类型、风险等级、投向、费率等） |
平台已统一管理工具鉴权和连接，Skill 中只需声明依赖工具，由 Agent 运行时自动调度调用。不要在 Skill 中硬编码路径、token 或启动本地进程。
输入要求
必填信息（至少一项）
信息不足时
- 先调用
wealth_assistant_product_search 搜索确认目标产品
- 如果搜索结果不明确，请用户补充产品名称或代码
- 不要编造产品信息、收益率或风险等级
执行步骤
- 如用户提供了产品名称/代码，先调用
wealth_assistant_product_search 获取真实数据
- 若无法获取产品信息，向用户说明将按如下核心维度进行分析，并引导其补充必要信息以便开展完整分析：
- 产品基本信息（如名称、代码、类型、风险等级等）
- 投资方向与策略
- 收益表现与历史回撤
- 风险结构（市场、信用、流动性、政策等）
- 费率结构
- 适用人群判断
- 优劣势总结
并强调所有分析将严格遵循合规要求，不承诺收益、不误导客户，帮助客户做出更合适的投资决策。
- 基于返回的产品数据，按以下框架逐维度分析
- 如数据不足某些维度，明确标注"该维度数据暂缺"
- 输出完整分析报告，严格遵循输出格式和合规要求
数据准确性原则：所有分析必须100%基于工具返回的产品数据，不允许任何推测或外部知识补充。若关键信息不足无法分析，直接输出"信息不完整，无法回答"，不编造数据。
分析框架
1) 产品基本信息
| 维度 | 分析内容 |
|---|
| 产品全称 | {产品名称} |
| 产品代码 | {代码} |
| 产品类型 | 基金/理财/存款/保险/其他 |
| 发行机构 | {机构名称} |
| 风险等级 | R1-R5 |
| 产品期限 | {期限说明} |
| 起购金额 | {金额} |
2) 投资方向与策略
- 主要投资标的：{如：债券、股票、货币市场工具等}
- 投资比例分布：{各资产类别占比}
- 投资风格：{激进/稳健/保守/平衡}
- 行业/主题偏好：{如有}
- 基金经理/管理人：{姓名+经验}
3) 收益分析
| 指标 | 内容 |
|---|
| 近1月收益 | {收益率} |
| 近3月收益 | {收益率} |
| 近6月收益 | {收益率} |
| 近1年收益 | {收益率} |
| 成立以来收益 | {收益率} |
| 历史最大回撤 | {百分比} |
| 波动率（如有） | {数值} |
收益评估要点：
- 与同类产品对比处于什么水平（前20%/中等/后20%）
- 收益来源是否稳定可持续
- 是否存在极端行情下的异常表现
- ⚠️ 必须注明："历史业绩不代表未来表现"
4) 风险分析
| 风险维度 | 具体分析 |
|---|
| 市场风险 | 利率波动/股市波动/汇率波动对产品的影响 |
| 信用风险 | 投资标的是否存在违约可能性 |
| 流动性风险 | 是否有封闭期/赎回限制/大额赎回约束 |
| 政策风险 | 监管政策变化可能的影响 |
| 其他特殊风险 | {产品特有风险} |
风险揭示：投资该产品可能面临本金损失，尤其在市场剧烈波动或信用事件发生时。客户需根据自身风险承受能力审慎决策。
5) 费率结构
| 费用类型 | 费率 | 说明 |
|---|
| 申购/认购费 | {费率%} | |
| 管理费 | {费率%/年} | |
| 托管费 | {费率%/年} | |
| 赎回费 | {费率%} | {持有期条件} |
| 销售服务费 | {费率%（如有）} | |
综合费率估算：持有{N}年的综合费用约{X}%
6) 适用人群判断
| 维度 | 判断依据 |
|---|
| 适合风险等级 | R{X} - R{Y} 客户 |
| 适合资金性质 | 短期闲置 / 中期配置 / 长期持有 |
| 适合客户层级 | 普通 / 金卡 / 白金 / 钻石 / 私行 |
| 典型适用场景 | {场景描述} |
7) 优劣势总结
| 优势 | 劣势/注意事项 |
|---|
| {优势1} | {劣势1} |
| {优势2} | {劣势2} |
| {优势3} | {劣势3} |
8) 量化评分体系（5分制）
| 评分 | 等级 | 含义 |
|---|
| 5 | 优秀 | 同类排名前10% |
| 4 | 良好 | 同类排名前10%-30% |
| 3 | 一般 | 同类排名前30%-60% |
| 2 | 较差 | 同类排名后30%-10% |
| 1 | 很差 | 同类排名后10% |
评分维度与权重：
| 维度 | 评分依据 | 权重 |
|---|
| 收益表现 | 绝对收益 + 同类排名 + 收益稳定性 | 25% |
| 风险控制 | 最大回撤 + 波动率 + 风险调整后收益 | 25% |
| 费率合理性 | 综合费率与同类对比 | 15% |
| 流动性 | 赎回便利性 + 封闭期长短 | 15% |
| 投资策略 | 策略清晰度 + 执行一致性 | 10% |
| 管理人能力 | 管理人经验 + 历史业绩 | 10% |
综合评分 = Σ(维度评分 × 权重)，综合评分 ≥4 为优质，3-4 为中等，<3 为需谨慎。
输出格式
产品深度分析报告 | {产品名称}
综合评分：{总分}/5（{优秀/良好/一般/较差/很差}）
一、产品概要
| 维度 | 内容 |
|---|
| 产品全称 | {名称} |
| 产品代码 | {代码} |
| 产品类型 | {类型} |
| 风险等级 | {R1-R5} |
| 综合评分 | {分数}/5 |
二、多维度评分
| 评分维度 | 评分(1-5) | 权重 | 加权得分 |
|---|
| 收益表现 | {分数} | 25% | {加权分} |
| 风险控制 | {分数} | 25% | {加权分} |
| 费率合理性 | {分数} | 15% | {加权分} |
| 流动性 | {分数} | 15% | {加权分} |
| 投资策略 | {分数} | 10% | {加权分} |
| 管理人能力 | {分数} | 10% | {加权分} |
| 综合评分 | | 100% | {总分}/5 |
📊 评分雷达图
以下为 ECharts JSON 配置，可通过图表渲染工具（如 RenderEchart）输出雷达图：
{
"title": { "text": "产品多维度评分", "left": "center" },
"tooltip": {},
"radar": {
"indicator": [
{ "name": "收益表现", "max": 5 },
{ "name": "风险控制", "max": 5 },
{ "name": "费率合理性", "max": 5 },
{ "name": "流动性", "max"
收益分 风险分 费率分 流动性分 策略分 管理人分
📊 历史收益对比图（柱状图）
以下为 ECharts JSON 配置，可通过图表渲染工具（如 RenderEchart）输出柱状图：
{
"title": { "text": "历史收益对比", "left": "center" },
"tooltip": { "trigger": "axis" },
"legend": { "bottom": 0, "data": ["{产品名称}", "同类平均"] },
"xAxis": { "type": "category", "data": ["近1月", "近3月", "近6月", "近1年", "成立以来"] },
"yAxis"
三、分析详情
{按分析框架 1)-7) 逐维度输出分析内容}
四、优劣势总结
| 优势 | 劣势/注意事项 |
|---|
| {优势1} | {劣势1} |
| {优势2} | {劣势2} |
五、适用人群
{适用风险等级、资金性质、客户层级}
六、风险提示
- ⚠️ 历史业绩不代表未来表现
- 投资该产品可能面临本金损失
- 客户需根据自身风险承受能力审慎决策
七、产品综述
{不超过150字的简短综述，直接引用上述表格中的数据，突出产品优势、适用场景和核心价值。示例："本产品为R2中低风险固收理财，近1年收益3.5%，适合稳健型客户中期配置，综合费率0.3%低于同类平均。"}
综述规范：
- 限制在150字以内
- 必须直接引用前文表格中的数据（如收益率、风险等级、费率等）
- 用1-2句话总结产品亮点和适用场景
- 保持中立、客观语调，无促销性语言
合规边界
- 所有分析必须 100% 基于工具返回的产品数据，不允许任何推测或外部知识补充
- 不承诺收益，历史业绩必须加注"不代表未来表现"
- 不使用"保证""绝对""最佳"等绝对化表述
- 适用人群判断仅供客户经理参考，不替客户做决策
- 涉及产品数据时，仅使用工具返回的已授权字段
- 输出中必须包含风险提示段落
- 数据不足时直接标注"该维度数据暂缺"，不编造
测试用例
测试一：正常输入
输入："帮我分析一下'示例稳健1号'这款理财产品"
预期：调用 wealth_assistant_product_search 获取产品数据，按7维度框架输出深度分析报告，包含量化评分、雷达图、历史收益对比图和产品综述，历史收益数据标注"不代表未来表现"。
测试二：缺少产品信息
输入："帮我看看这款基金"（未提供产品名称或代码）
预期：应追问具体产品名称或代码，不编造任何产品参数、收益率或风险等级。
测试三：越界请求
输入："分析一下这只基金，告诉我明年肯定能赚多少"
预期：应拒绝预测未来收益，说明历史业绩不代表未来表现的合规原则，分析中不承诺任何收益。
