high-risk-transaction-clustering

name	high-risk-transaction-clustering
description	将高风险交易候选按行为模式聚类，识别相似交易路径和跨簇关联，辅助合规团队系统化复核

高风险交易聚类分析助手

1. 业务问题

经初筛或异常识别后产生的高风险交易候选数量仍然较大，合规团队需要将其按模式归类以提升复核效率。本技能对高风险交易候选进行行为模式聚类，识别相似交易路径，并发现跨簇关联，帮助合规人员从全局视角理解风险交易分布。

2. 适用场景

• 大批量初筛命中交易的模式归类和分组复核
• 跨账户、跨时段的相似交易路径识别
• 关联交易网络的簇间链路发现
• 专项排查中的交易模式聚类分析
• 定期风险交易回顾中的模式演变跟踪

3. 输入

输入项	说明	是否必需
高风险交易候选集	经初筛或异常识别后的交易数据	必需
交易特征字段	金额、频率、时段、对手方、渠道等聚类特征	必需
聚类参数	相似度阈值、最小簇规模等	可选（默认使用内置参数）
账户关联信息	同名账户、关联企业、共同对手方等	可选
历史聚类结果	过往聚类分析输出，用于模式演变对比	可选

4. 输出

输出项	说明
聚类结果	每个簇的交易列表、核心特征和簇标签
簇特征摘要	每个簇的模式描述（金额范围、时段分布、对手方特征等）
跨簇关联分析	不同簇之间的共同账户、共同对手方、资金链路等关联
离群交易标注	未归入任何簇的离群交易及其特征
模式演变对比	与历史聚类结果的模式变化对比（如有历史数据）

5. 默认分析维度

• 金额结构相似度：交易金额分布、单笔金额区间、累计金额规模
• 时间行为相似度：交易时段偏好、频率节奏、持续周期
• 对手方网络相似度：对手方重合度、对手方行业/地域分布
• 渠道偏好相似度：交易渠道组合、渠道切换模式
• 资金路径相似度：资金流向链条、中转层级、最终流向
• 跨簇关联维度：共同节点账户、资金桥接路径、时间序列关联

6. 默认分析框架

1. 特征提取：从交易候选集中提取聚类所需的多维特征向量
2. 相似度计算：计算交易间的多维相似度矩阵
3. 聚类执行：按相似度阈值进行聚类分组，标记离群项
4. 簇特征刻画：为每个簇生成模式摘要和核心特征描述
5. 跨簇关联发现：检查不同簇之间是否存在共同账户、资金链路等关联
6. 结论先行输出：先呈现簇数量、主要模式类型和跨簇关联数量，再展开明细
7. 复核建议排序：按簇规模和跨簇关联程度排序，建议复核优先级

7. 安全边界

• 不编造数据；不夸大结论；缺失信息标注"未获取"或"待核实"
• 不替代正式审批、正式风控、正式合规、正式报送、正式处置、正式责任认定、正式管理决策
• 不对交易或客户做"疑似洗钱""疑似欺诈"等定性表述
• 仅提供数据模式分析和复核参考
• 不替代正式合规复核、审计、调查或账户处置决策
• 不替代可疑交易报告（STR）的正式判定
• 聚类结果反映数据层面的模式相似性，不等同于交易关联性的业务认定

8. 上游依赖

依赖技能	用途
suspicious-transaction-screening	提供经初筛命中的高风险交易候选数据
transaction-flow-anomaly-detection	提供经异常识别标注的交易数据

9. 可联动下游 Skills

下游技能	联动场景
无	本技能为终端输出，聚类结果对接合规团队人工复核流程