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当用户需要针对银行财富管理场景生成资产配置建议、客户配置方案、组合结构说明、 大类资产配置思路、再平衡建议、风险收益权衡分析时，使用本技能。 本技能适用于零售财富客户、私人银行客户、家族财富客户的配置建议初稿生成、 方案比较、持仓集中度分析、流动性安排建议和再平衡建议输出。 本技能强依赖行业数据与市场数据支持，包括但不限于宏观环境、利率水平、 估值区间、行业基准、同业配置趋势、波动率、相关性、回撤特征、产品分类口径等。 当行业数据或市场数据不足时，只能输出条件性建议、信息缺口说明和保守版配置框架， 不得将结果表述为确定性的投资建议。
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A股逆向选择/信息不对称分析。当用户说"逆向选择"、"adverse selection"、"信息不对称"、"知情交易者"、"逆向选择成本"、"信息劣势"时触发。基于 cn-stock-data 获取数据，度量逆向选择与信息不对称程度。支持 formal/brief 两种输出风格。
A股量价异常检测/异动监控。当用户说"异常检测"、"异动"、"anomaly"、"量价异常"、"异常波动"、"XX有异动"时触发。量化检测股价和成交量异常。支持formal和brief风格。
A股自相关/序列相关性/收益率自相关结构分析。当用户说"自相关"、"autocorrelation"、"序列相关"、"收益率预测性"、"动量还是反转"、"自相关系数"、"ACF"、"PACF"、"Ljung-Box"、"收益率是否可预测"、"随机游走检验"时触发。MUST USE when user asks about return autocorrelation, serial correlation tests, or whether a stock's returns are predictable. 量化分析收益率的自相关结构（ACF/PACF、Ljung-Box检验、随机游走检验）。支持formal和brief风格。
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| name | asset-allocation-advisory-assistant |
| level | task |
| industry | 银行 |
| business_domain | 财富管理 |
| scenario | 资产配置 |
| priority | P1 |
| data_dependency | 需要行业数据支持较强 |
| description | 当用户需要针对银行财富管理场景生成资产配置建议、客户配置方案、组合结构说明、 大类资产配置思路、再平衡建议、风险收益权衡分析时，使用本技能。 本技能适用于零售财富客户、私人银行客户、家族财富客户的配置建议初稿生成、 方案比较、持仓集中度分析、流动性安排建议和再平衡建议输出。 本技能强依赖行业数据与市场数据支持，包括但不限于宏观环境、利率水平、 估值区间、行业基准、同业配置趋势、波动率、相关性、回撤特征、产品分类口径等。 当行业数据或市场数据不足时，只能输出条件性建议、信息缺口说明和保守版配置框架， 不得将结果表述为确定性的投资建议。 |
本技能用于在银行财富管理场景下，围绕客户画像、风险承受能力、收益目标、期限偏好、 流动性需求、当前持仓结构与市场环境，生成资产配置建议、备选方案、再平衡建议与风险提示。
本技能不是投资承诺工具，不替代正式投资顾问审批、适当性管理、产品准入校验与合规披露流程。 当客户信息、市场数据、行业基准、同业对照或产品池信息不足时，应主动降级输出。
当出现以下任务时，应优先调用本技能：
以下情况不应直接输出明确配置比例结论：
优先收集以下信息：
输出时应至少包括：
识别客户风险等级、收益目标、期限偏好、流动性需求、家庭负担、持仓结构与集中度。 如客户核心资料缺失，应先列出待补充信息，不直接给出确定性比例。
重点识别：
综合以下数据进行校准：
若行业数据明显不足，只能输出区间型、情景型或原则型建议。
通常至少形成以下方案：
每套方案需说明：
给出阶段性调整建议：
评估资产是否足够覆盖短期刚性支出、紧急备用与已知负债需求。
判断当前与建议配置能否与客户收益目标相匹配，并解释目标是否过高。
判断可快速变现资产占比、锁定期限分布、赎回限制和现金流缺口。
分析资产类别、行业主题、期限、管理人、产品类型是否过度集中。
判断在当前利率、估值、波动环境下，配置建议是否具备合理性。
核验配置建议是否符合客户风险评级、准入范围与销售适当性要求。
本技能需要较强的行业数据支持，至少包括以下其中一部分：
若上述信息缺失，应在输出中明确写明：
优先按以下顺序输出：
references/asset_allocation_methodology.mdreferences/industry_data_requirements.mdreferences/suitability_and_compliance.mdreferences/output_schema.mdassets/templates/asset_allocation_report_template.mdassets/templates/information_gap_notice_template.mdassets/templates/customer_manager_talking_points_template.mdscripts/customer_profile_parser.pyscripts/allocation_recommendation_engine.pyscripts/render_asset_allocation_report.py