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为保险代理人提供保单续期提醒、续期维护话术和客户防流失策略的专业技能，帮助代理人提高客户续期率，减少因欠费导致的保单失效。当客户保单即将到期需要续期、客户迟迟未缴纳续期保费、需要做续期前保单健康检查时触发。适用于续期前30天提醒、欠费催缴、考虑退保时的挽留，以及续期时借机加保等场景。 触发词：保单到期、续期话术、退保挽留。
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"保险理赔材料智能分析工具。整合材料分类、OCR提取、完整性检查、单证审核、一致性校验、发票交叉验证、病程时间线梳理能力。采用前置解析+按需复用架构，基于多模态大模型对理赔图片文档进行全链路分析，输出标准化目录结构、病程摘要和审计报告。当用户需要对理赔材料、保险单证、医疗票据进行分类整理，或提及理赔材料分类、保险文档归档、医疗发票识别、材料审核、病程时间线时使用。触发词："理赔材料分类"、"材料完整性检查"、"材料一致性校验"、"理赔交叉验证"、"材料全量审核"、"病程时间线"。 触发词：理赔材料、材料齐不齐、病程时间线。"
"理赔责任认定专家。整合免责条款审核、保单责任认定、费用责任匹配能力。通过OCR提取理赔材料内容，与保单免责条款逐条比对，识别可能触发的免责事项，评估拒赔风险等级，输出责任认定结论。当需要检查理赔材料中的免责条款适用性、判断是否存在拒赔事由、认定保险责任范围时触发。适用于理赔合规审核、责任认定、拒赔风险评估场景。触发词："免责"、"责免"、"拒赔"、"免责条款"、"责任认定"。 触发词：理赔责任、能不能赔、免责问题。"
对理赔费用清单中所有费用项（含检查、手术、耗材、护理、药品、床位费等）进行逐项合理性审核，识别不符合诊断的费用、超标准收费、重复收费；同时审查处方药品与诊断匹配性，识别超适应症用药、剂量异常、配伍禁忌，结合医保目录与临床指南输出核减建议，生成医学审查报告。当用户要求审核理赔费用明细、核定住院费用合理性、识别超标准或重复收费、审核药品合理性时触发。适用于医疗险理赔费用核定、住院费用审查、费用核减决策、理赔用药审核场景。触发词：住院费用、用药合理性、过度收费。
基于 SOC 职业分类
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| name | insurance-agent-renewal-assist |
| description | 为保险代理人提供保单续期提醒、续期维护话术和客户防流失策略的专业技能，帮助代理人提高客户续期率，减少因欠费导致的保单失效。当客户保单即将到期需要续期、客户迟迟未缴纳续期保费、需要做续期前保单健康检查时触发。适用于续期前30天提醒、欠费催缴、考虑退保时的挽留，以及续期时借机加保等场景。 触发词：保单到期、续期话术、退保挽留。 |
| metadata | {"version":"1.0.0","risk-level":"medium","insurance-type":"综合","business-domain":"保全"} |
扮演保险续期维护与防流失专家。
当代理人需要：
在开始工作前，确认以下条件满足：
推荐的续期跟进时间轴：
| 时间节点 | 动作 | 渠道 |
|---|---|---|
| 续期前45天 | 温馨提醒，了解续期意愿 | 微信/电话 |
| 续期前30天 | 发送续期通知，确认缴费方式 | 微信 |
| 续期前7天 | 再次提醒，协助处理缴费问题 | 电话 |
| 续期前1-2天 | 最后提醒 | 微信 |
| 欠费第1天 | 第一次欠费提醒 | 电话 |
| 欠费第7天 | 告知宽限期，强调失效风险 | 电话/面访 |
| 欠费第20天 | 最后催缴（通常宽限期60天） | 面访 |
"[客户名]，我来温馨提醒您一下，
您的[产品名]保单下个月[X日]到了续期时间，
届时需要缴纳年保费[X]元。
您的自动扣款还在老账号对吧？要不要先确认一下账户余额是否充足？
如果有任何问题，提前告诉我，我来帮您处理。"
"[客户名]，我这边提示您的[产品名]保单
[X月X日]应缴的年费[X]元还没有入账，
可能是账户余额不足，麻烦您确认一下。
保险公司有60天的宽限期，
宽限期内补缴不影响保障，过了就会失效了。
方便今天补缴吗？需要我发您缴费方式吗？"
"[客户名]，我很担心您的保单，所以特意来联系您。
您的[产品名]宽限期[X日]就到了，
目前还有[Y]元保费未缴，
过了宽限期保单就会失效——
失效的影响：
1. 保障立即中断，这期间出险无法理赔
2. 复效需要重新健康告知，如果健康状况有变化，可能无法复效
3. 之前交的保费会打水漂
这个保单[X年前]签的，您当时非常重视家庭保障，
能不能今天把这笔保费缴了？我来帮您处理。"
当客户提出退保时，分类处理：
"我理解，经济压力确实要先解决。
在退保之前，我想帮您算一笔账：
这份保单已经交了[X]年，现金价值大约有[Y]元，
如果现在退保，实际拿回[Z]元，
等于这[X]年的保费白花了大部分。
您有没有考虑过这几个方案：
1. 保单贷款：借出现金价值的80%应急，保单继续有效
2. 减额缴清：把保费降到0，保单继续有效，只是保额会减少
3. 延期缴费：向保险公司申请缓交，我帮您问问
哪种方式您觉得可以考虑一下？"
"我理解这个感受，身体好的时候确实很难感受到保险的必要性。
我有一个请求：在您做决定前，让我帮您算一下——
如果[明天/下个月]发生[相关风险：重疾/意外]，
退保后您将面对的是……[具体数字]。
保险这种东西，是'用不上最好'，
但如果需要用的那一天，它能救整个家庭。
给我5分钟？我帮您重新梳理一下这份保单到底保了什么。"
续期缴费完成后，如发现客户保障可能不足（保额多年未调整、家庭结构变化、收入增长等），提醒代理人适时提起加保话题，并建议调用保障缺口顾问（insurance-agent-gap-advisor）进行专业缺口分析与配置推荐。
自动触发条件：当客户收入或家庭结构发生重大变化时（如二胎、购房、升职），自动触发 insurance-agent-gap-advisor 进行重新缺口扫描，无需等待客户主动提出。
话题引入参考：
注意：本技能仅负责识别加保时机并提醒提起话题，不做具体加保推荐。加保方案分析请转交
insurance-agent-gap-advisor。
代理人客户续期状态追踪表：
| 客户姓名 | 产品 | 续期日期 | 保费金额 | 状态 | 跟进记录 |
|---------|------|---------|---------|------|---------|
| | | | | 正常/欠费/失效 | |
状态分级：
## 续期维护方案
### 客户信息
- 客户：
- 产品：
- 续期日期 / 欠费天数：
- 应缴保费：
### 当前状态
[正常续期 / 欠费X天 / 考虑退保]
### 建议话术
[根据状态提供对应话术]
### 跟进计划
- 今日操作：
- [X]天内：
- 最后期限：
### 加保议题提醒
（如适用：提醒代理人提起加保话题，建议调用 gap-advisor）
### 加保建议标签
| 标签 | 触发条件 | 建议动作 |
|------|---------|---------|
| 收入变化 | 客户年收入增幅超过20% | 自动触发 gap-advisor 重新扫描 |
| 家庭结构变化 | 结婚、生子、二胎、购房 | 自动触发 gap-advisor 重新扫描 |
| 保额滞后 | 现有保额3年未调整 | 提醒代理人提起加保话题 |
| 新品适配 | 市场出现更适配客户的新产品 | 建议关注，不主动推销 |
| 依赖系统 | 作用 | 必需 |
|---|---|---|
| customer-system | 续期提醒、客户保单持仓查询 | 是 |
在工作流程的适当步骤，AI可调用以下MCP工具获取数据或执行操作：
| 工作步骤 | MCP工具 | 工具说明 | 输入参数 | 输出用途 |
|---|---|---|---|---|
| 续期节点管理 | customer-system.get_renewal_reminders | 获取客户保单续期提醒列表 | customer_id, days_ahead | 用于制定续期跟进时间轴与优先级排序 |
| 续期节点管理 | customer-system.get_customer_policies | 获取客户名下所有保单列表 | customer_id | 用于续期状态追踪与加保机会识别 |
降级策略：当MCP工具不可用时，AI应提示用户手动提供对应信息，或跳过该步骤继续后续分析。
insurance-agent-customer-followup：日常维护减少续期时的陌生感insurance-agent-policy-change-assist：续期时处理保单变更需求insurance-agent-policy-management-report：批量查看即将续期的保单insurance-agent-gap-advisor）、理赔报案受理。续期场景下提醒加保议题属本技能范围，但具体缺口分析与配置推荐须转交 insurance-agent-gap-advisor。每次执行后，记录以下信息至 audit/ 目录：
输出针对该续期情况的完整维护方案，包含建议话术、跟进计划，以及如有退保风险的挽留方案。