maturity-client-alert

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description	针对理财产品到期或即将到期的客户，生成承接方案， 包含到期产品分析、替代产品推荐和承接话术。 当用户提到到期承接、产品到期、客户续投、封闭期结束、理财到期时触发。 不用于一般产品推荐（由smart-product-matching处理）。

到期客户承接

可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 服务地址：https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 本技能主要工具：BatchGetFundsDetail, SearchFunds, GetBatchFundPerformance, BatchGetFundTradeRules

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp
• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 本技能主要工具：FinancialProductFilter, ProductBasicInfoList

输入要求

必填信息（通过上下文注入）

• 客户基本信息：姓名/代号、风险等级
• 到期产品信息：产品名称、基金代码（如有）、持有金额、到期日期

可选信息

• AUM、客户层级
• 其他持仓
• 行为标签（投资偏好）
• 客户对续投的态度（如已知）

如果用户仅说"有个客户产品到期"，追问客户信息和到期产品详情。

执行流程

第一步：解析到期产品信息

• 提取到期产品的名称、代码、金额、日期
• 判断紧急程度（已到期 / 本周到期 / 本月到期）
• 判断到期产品品类（基金 / 理财产品）

第二步：到期产品分析

基金类（qieman）：

• 如有基金代码，调用 BatchGetFundsDetail 获取产品详情

理财产品类（gildata-aidata）：

• 调用 ProductBasicInfoList 获取到期理财产品的详细信息（发行方、期限、收益类型等）

分析到期产品特征：类型、风险等级、历史收益，理解客户通过该产品体现的投资偏好。

第三步：替代产品筛选

基于到期产品特征和客户风险等级，确定筛选条件：

• 同类型或相近类型
• 不超过客户风险等级
• 历史业绩稳定

基金类替代（qieman）：

• SearchFunds：搜索候选替代基金
• GetBatchFundPerformance：比较候选基金业绩
• BatchGetFundTradeRules：查看交易规则（起购金额、费率等）

理财产品替代（gildata-aidata）：

• FinancialProductFilter：按风险等级、期限、收益率筛选替代理财产品
• ProductBasicInfoList：获取候选理财产品详情

第四步：生成承接方案和话术

• 设计2-3个替代方案（保守/平衡/进取）
• 为每个方案准备话术要点

输出模板

## 到期承接方案 | {客户姓名}

### 到期产品信息
| 项目 | 详情 |
|------|------|
| 产品名称 | {名称} |
| 产品类型 | {基金/理财产品} |
| 到期金额 | {X}万 |
| 到期日期 | {日期}（{紧急程度}） |
| 产品特征 | {类型、风险等级、过往收益} |

### 承接方案

#### 方案A：同类续投（稳妥型）
- **产品**：{产品名}({代码})
- **理由**：{与到期产品相似，客户接受度高}
- **预期收益**：{参考数据}
- **费率**：{申购费率}

#### 方案B：适度升级（增收型）
- **产品**：{产品名}({代码})
- **理由**：{风险可控的前提下提升收益}
- **预期收益**：{参考数据}

#### 方案C：分散配置（均衡型）
- **建议**：{X}万续投固收 + {X}万配置固收+
- **理由**：{兼顾安全和收益}

### 承接话术
> **开场**：{称呼}，您的{产品名}在{日期}到期，到期金额{X}万。我帮您做了分析和方案...
>
> **核心话术**：{根据方案展开}
>
> **促成**：{引导客户选择方案}

### 客户可能的问题
| 问题 | 回应 |
|------|------|
| "直接转活期吧" | "{挽留话术}" |
| "收益比之前低了" | "{解释话术}" |
| "我再看看别的" | "{应对话术}" |

---
*产品推荐基于历史数据，不构成投资建议。实际收益可能与过往不同。*

注意事项

• 时效性：到期日期越近，方案要越具体，不能泛泛而谈
• 客户惯性：优先推荐与到期产品相似的替代品，降低客户决策成本
• 合规要求：不承诺收益，不使用"保本""保收益"等措辞
• 挽留技巧：对有转出倾向的客户，话术要温和引导，不要施压
• 品类匹配：理财产品到期优先推荐理财产品替代，基金到期优先推荐基金替代