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基于客户风险画像和产品数据，进行产品智能匹配和推荐。当用户要求"推荐产品""有什么产品适合这个客户""给R2客户推荐理财/基金"时触发。 不用于完整资产配置报告（使用 wealth-allocation-report），不用于生成推荐话术（使用 wealth-recommendation-script）。
默认使用会先检查来源的 Prompt；你也可以切换为直接命令，或下载本地副本。
决定是否安装前，请先阅读 SKILL.md，以及 SkillsMP 当前展示的配套文件。
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直接命令不会经过审查 Prompt；运行前请先检查来源。
npx skills add https://github.com/openJiuwen-ai/agent-store --skill wealth-product-recommendation命令会保持在同一行。复制前请横向滚动并检查完整内容。
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异常检测预警。基于规则引擎对网点运营数据执行异常检测，输出 CRITICAL/WARN/INFO 三级预警。触发词：异常检测、风险预警、今日预警、告警、有没有异常。当用户提到异常检测相关查询时触发。
网点数据查询。通过 NL2SQL 将自然语言转换为 SQL 语句，查询网点交易、客流、营销数据。支持大额交易、交易汇总、失败交易、对公客户等查询。触发词：今天大额交易、交易情况、客流量、营销转化率、失败交易、对公客户、交易汇总。当用户提到网点运营数据查询时触发。
网点全景概览。组合调用前三个 Skill 生成日终运营报告。触发词：网点概况、今日运营、日终报告、全景概览、整体情况。当用户提到网点全景查询时触发。
基于 SOC 职业分类
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| name | wealth-product-recommendation |
| description | 基于客户风险画像和产品数据，进行产品智能匹配和推荐。当用户要求"推荐产品""有什么产品适合这个客户""给R2客户推荐理财/基金"时触发。 不用于完整资产配置报告（使用 wealth-allocation-report），不用于生成推荐话术（使用 wealth-recommendation-script）。 |
| 工具 | 用途 |
|---|---|
wealth_assistant_context_probe | 确认当前客户经理身份 |
wealth_assistant_customer_list | 查询客户信息（客户属性、风险等级等） |
wealth_assistant_product_search | 搜索和筛选产品信息 |
平台已统一管理工具鉴权和连接，Skill 中只需声明依赖工具，由 Agent 运行时自动调度调用。
wealth_assistant_customer_list 查询客户wealth_assistant_context_probe，确认当前客户经理身份wealth_assistant_customer_list 查询客户信息wealth_assistant_product_search 搜索可匹配产品产品匹配采用加权评分模式，各维度独立打分后加权汇总。
| 客户等级 | 判定标准 | 价值定位 |
|---|---|---|
| 私人银行客户 | 月日均余额 ≥ 600万元 | 顶级高净值 |
| 财富管理客户 | 月日均余额 ≥ 100万 且 < 600万元 | 高净值 |
| 理财客户 | 月日均余额 ≥ 20万 且 < 100万元 | 中高产 |
| 大众客户 | 月日均余额 < 20万元 | 基础客户 |
| 长尾客户 | 月日均余额 < 1万元 | 待培育 |
| 优质代发薪客户 | 近12个月工资代发月均 ≥ 5000元 | 潜力客户 |
| 排斥条件 | 说明 |
|---|---|
| 隔离客户 | 是 |
| 黑名单客户 | 非白名单（即黑名单） |
| 未成年 | 18岁以下 |
| 停用客户 | 账户已停用 |
| 个贷五级非正常 | 贷款处于不良状态 |
| 反洗钱高风险 | AML高风险标记 |
核心原则：产品风险等级不得高于客户风险承受等级。
风险等级匹配规则：
| 客户等级 | 可推荐产品等级 |
|---|---|
| R1 保守型 | R1 |
| R2 稳健型 | R1、R2 |
| R3 平衡型 | R1、R2、R3 |
| R4 积极型 | R1、R2、R3、R4 |
| R5 激进型 | R1、R2、R3、R4、R5 |
如工具返回了客户行为数据，从以下子维度评估：
| 等级 | 条件 | 说明 |
|---|---|---|
| 最高优先级 | 风险匹配、收益契合、流动性匹配，综合得分 ≥ 80 | 重点推荐 |
| 推荐 | 风险匹配、收益较好，综合得分 60-80 | 可推荐 |
| 可考虑 | 风险匹配、收益一般，综合得分 30-60 | 供参考 |
| 低优先级 | 综合得分 < 30，或高净值客户未持有投资类产品 | 谨慎推介 |
| 不推荐 | 风险不匹配或存在排斥条件 | 明确不建议 |
推荐理由要求：无论推荐还是不推荐，都必须给出具体理由。高/中优先级从不同角度给出3条推荐理由；低优先级/不推荐也需说明不建议推荐的具体原因，数据须有逻辑支撑，严禁虚构。
客户画像摘要：
| 产品名称 | 风险等级 | 匹配得分 | 推荐等级 | 核心理由 |
|---|---|---|---|---|
| {产品1} | {R1-R5} | {分数} | {等级} | {理由} |
| {产品2} | {R1-R5} | {分数} | {等级} | {理由} |
输入："给王总推荐几款适合他的理财产品"
预期：调用 wealth_assistant_customer_list 获取王总风险等级，调用 wealth_assistant_product_search 搜索产品，输出匹配排序列表，每个产品含适当性校验结果和风险提示。
输入："推荐几款理财产品"
预期：应追问目标客户信息（姓名/风险等级），不编造客户画像，不在无客户信息时做推荐。
输入："给R1保守型的李总推荐股票型基金"
预期：应明确提示适当性不通过（R4产品 > R1客户），拒绝推荐，建议使用 wealth-product-recommendation 重新筛选匹配产品。