credit-case-intake-check

name	credit-case-intake-check
description	授信申请案件进件合规检查技能。对客户提交的授信申请材料进行完整性校验、基本信息有效性核查、申请金额合理性审查,输出材料清单状态(齐全/缺失)、缺失项严重度分级(阻断/建议补充/信息提示),并给出补充指引。触发词包括:"进件检查"、"进件材料检查"、"case intake check"、"帮我检查一下进件材料"、"这个案子材料齐了吗"、"材料校验"、"进件合规检查"、"检查授信材料"。不适用于:贷后管理、风险分类调整、不良资产处置、授信审批决策、客户经理访前分析(请使用pre-visit-credit-analysis)、或无具体案件背景的一般合规咨询。
target_role	信贷审批官、风险经理、对公客户经理
business_domain	信贷审批 > 贷前调查 > 进件检查
risk_level	high
version	2.0.0
status	review
data_sources	["客户基本信息(ECIF系统、工商数据接口、身份核验系统)","申请材料清单(信贷系统影像档案)","产品政策规则库(产品管理系统)","监管文件(《商业银行贷款业务管理办法》《商业银行授信工作尽职指引》《征信业管理条例》)"]
upstream_skills	["submit-credit-application"]
downstream_skills	["credit-due-diligence"]

案件进件检查

在授信审查流程启动前,对客户提交的授信申请材料进行完整性校验和基本信息有效性核查,确保案件满足最低进件标准。

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执行流程 (Workflow)

交互模式:模式 A - 报告生成型(Report Generation)

当用户要求检查授信申请案件进件材料时,按以下流程执行:

步骤 0:数据确认与验证(先读后写)

1. 确认客户身份:提取客户名称或ID
2. 确认案件编号:提取案件编号
3. 确认目标产品:提取产品名称或编码
4. 检查必填字段:客户名称、案件编号、目标产品、申请金额、申请材料清单
5. 运行验证脚本: python scripts/validate_intake_check.py --check-customer --check-materials
6. 若必填字段缺失,输出缺失清单,要求用户补充,停止后续流程
7. 验证通过后进入步骤1

📋 数据来源:user_upload 📋 执行主体:ai 📋 确认机制:none ⚠️ 强制指令:不得跳过必填字段检查,必须确认客户、案件和产品信息完整

步骤 1:客户基本信息有效性校验

获取客户基本信息,与官方证照比对有效性。 对接提示:映射到贵行客户信息系统(ECIF)、工商数据接口、身份核验系统,或等效数据聚合工具

1. 提取客户基本信息(10个字段):客户名称、企业名称、统一社会信用代码、法定代表人、注册资本、成立日期、所属行业、经营地址、联系方式、实控人信息
2. 逐项校验(对照Step 1基础信息校验表):
   • 与营业执照逐字比对(企业名称、法定代表人、注册资本、成立日期、经营地址)
   • 统一社会信用代码校验(18位,符合GB 32100编码规则)
   • 身份证有效性校验(18位、校验码正确、未过期)
3. 标注校验结果(✅通过/❌不通过)及严重度(阻断/建议补充)
4. 信息一致性检查:与营业执照/身份证比对,不一致须标注具体不一致项

📋 数据来源:system_api(ECIF系统、工商数据接口、身份核验系统) 📋 执行主体:ai ⚠️ 强制指令:不得跳过信息一致性校验,必须逐字比对企业名称(含括号、有限公司等后缀)

步骤 2:申请材料完整性检查

对照银行授信材料标准,逐项检查申请材料是否存在、是否有效。

1. 提取申请材料清单,对照材料分级标准(必备/建议/补充三级):
   • 必备材料(6项):授信申请书、营业执照、法定代表人身份证、财务报表、征信授权书、公司章程
   • 建议材料(5项):银行流水、纳税证明、经营场所证明、主要合同/订单、对外担保清单
   • 补充材料(5项):行业资质/许可证、环保/安全合规证明、高新技术企业证书、专利/知识产权清单、上下游客户清单
2. 逐项检查材料状态(✅已提交/❌缺失/⚠️无效)
3. 校验材料有效性:
   • 营业执照须在有效期内,年检/年报正常
   • 身份证须在有效期内,正反面完整
   • 财务报表优先使用经审计的年度报表(近2-3年+最近一期)
   • 征信授权书须为原件扫描件,授权范围覆盖本次授信,签字盖章完整
4. 标注缺失项严重度(阻断/建议补充/信息提示)

📋 数据来源:system_api(信贷系统影像档案) 📋 执行主体:ai ⚠️ 强制指令:不得将"材料数量充足"代替"内容质量达标",必须检查实质内容

步骤 3:申请金额与用途合理性校验

提取授信申请书中的关键字段,进行合理性和合规性审查。

1. 提取关键字段:申请金额、用途描述、期限、还款来源
2. 金额校验(4项):
   • 金额范围:须在产品政策规定的上下限内(阻断)
   • 金额单位:必须为人民币(元),外币须额外说明(阻断)
   • 金额精度:精确到元,不得有歧义(阻断)
   • 与营收匹配度:申请金额/年营收≤产品政策上限(建议补充)