| name | credit-case-intake-check |
| description | 授信申请案件进件合规检查技能。对客户提交的授信申请材料进行完整性校验、基本信息有效性核查、申请金额合理性审查,输出材料清单状态(齐全/缺失)、缺失项严重度分级(阻断/建议补充/信息提示),并给出补充指引。触发词包括:"进件检查"、"进件材料检查"、"case intake check"、"帮我检查一下进件材料"、"这个案子材料齐了吗"、"材料校验"、"进件合规检查"、"检查授信材料"。不适用于:贷后管理、风险分类调整、不良资产处置、授信审批决策、客户经理访前分析(请使用pre-visit-credit-analysis)、或无具体案件背景的一般合规咨询。
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| target_role | 信贷审批官、风险经理、对公客户经理 |
| business_domain | 信贷审批 > 贷前调查 > 进件检查 |
| risk_level | high |
| version | 2.0.0 |
| status | review |
| data_sources | ["客户基本信息(ECIF系统、工商数据接口、身份核验系统)","申请材料清单(信贷系统影像档案)","产品政策规则库(产品管理系统)","监管文件(《商业银行贷款业务管理办法》《商业银行授信工作尽职指引》《征信业管理条例》)"] |
| upstream_skills | ["submit-credit-application"] |
| downstream_skills | ["credit-due-diligence"] |
案件进件检查
在授信审查流程启动前,对客户提交的授信申请材料进行完整性校验和基本信息有效性核查,确保案件满足最低进件标准。
执行流程 (Workflow)
交互模式:模式 A - 报告生成型(Report Generation)
当用户要求检查授信申请案件进件材料时,按以下流程执行:
步骤 0:数据确认与验证(先读后写)
- 确认客户身份:提取客户名称或ID
- 确认案件编号:提取案件编号
- 确认目标产品:提取产品名称或编码
- 检查必填字段:客户名称、案件编号、目标产品、申请金额、申请材料清单
- 运行验证脚本:
python scripts/validate_intake_check.py --check-customer --check-materials
- 若必填字段缺失,输出缺失清单,要求用户补充,停止后续流程
- 验证通过后进入步骤1
📋 数据来源:user_upload
📋 执行主体:ai
📋 确认机制:none
⚠️ 强制指令:不得跳过必填字段检查,必须确认客户、案件和产品信息完整
步骤 1:客户基本信息有效性校验
获取客户基本信息,与官方证照比对有效性。
对接提示:映射到贵行客户信息系统(ECIF)、工商数据接口、身份核验系统,或等效数据聚合工具
- 提取客户基本信息(10个字段):客户名称、企业名称、统一社会信用代码、法定代表人、注册资本、成立日期、所属行业、经营地址、联系方式、实控人信息
- 逐项校验(对照Step 1基础信息校验表):
- 与营业执照逐字比对(企业名称、法定代表人、注册资本、成立日期、经营地址)
- 统一社会信用代码校验(18位,符合GB 32100编码规则)
- 身份证有效性校验(18位、校验码正确、未过期)
- 标注校验结果(✅通过/❌不通过)及严重度(阻断/建议补充)
- 信息一致性检查:与营业执照/身份证比对,不一致须标注具体不一致项
📋 数据来源:system_api(ECIF系统、工商数据接口、身份核验系统)
📋 执行主体:ai
⚠️ 强制指令:不得跳过信息一致性校验,必须逐字比对企业名称(含括号、有限公司等后缀)
步骤 2:申请材料完整性检查
对照银行授信材料标准,逐项检查申请材料是否存在、是否有效。
- 提取申请材料清单,对照材料分级标准(必备/建议/补充三级):
- 必备材料(6项):授信申请书、营业执照、法定代表人身份证、财务报表、征信授权书、公司章程
- 建议材料(5项):银行流水、纳税证明、经营场所证明、主要合同/订单、对外担保清单
- 补充材料(5项):行业资质/许可证、环保/安全合规证明、高新技术企业证书、专利/知识产权清单、上下游客户清单
- 逐项检查材料状态(✅已提交/❌缺失/⚠️无效)
- 校验材料有效性:
- 营业执照须在有效期内,年检/年报正常
- 身份证须在有效期内,正反面完整
- 财务报表优先使用经审计的年度报表(近2-3年+最近一期)
- 征信授权书须为原件扫描件,授权范围覆盖本次授信,签字盖章完整
- 标注缺失项严重度(阻断/建议补充/信息提示)
📋 数据来源:system_api(信贷系统影像档案)
📋 执行主体:ai
⚠️ 强制指令:不得将"材料数量充足"代替"内容质量达标",必须检查实质内容
步骤 3:申请金额与用途合理性校验
提取授信申请书中的关键字段,进行合理性和合规性审查。
- 提取关键字段:申请金额、用途描述、期限、还款来源
- 金额校验(4项):
- 金额范围:须在产品政策规定的上下限内(阻断)
- 金额单位:必须为人民币(元),外币须额外说明(阻断)
- 金额精度:精确到元,不得有歧义(阻断)
- 与营收匹配度:申请金额/年营收≤产品政策上限(建议补充)
- 用途校验(4项):
- 用途非空:不能为空或写"流动资金"等笼统描述(阻断)
- 用途合规:不得用于股市、房地产、理财、非法集资等禁止领域(阻断,触发I3一票否决)
- 用途与产品匹配:流动资金贷款须用于经营周转,固定资产贷款须用于项目建设(阻断)
- 还款来源:须明确第一还款来源和第二还款来源(建议补充)
- 期限校验(3项):
- 期限范围:须在产品政策允许期限内(阻断)
- 与用途匹配:流贷期限一般≤1年,固贷期限与项目周期匹配(建议补充)
- 还款计划:须有分期还款计划或到期一次性还款说明(建议补充)
📋 数据来源:context(授信申请书)
📋 执行主体:ai
⚠️ 强制指令:不得跳过用途合规性检查,必须对照禁止领域清单逐项核查
步骤 4:一票否决条件检查
检查I1-I6一票否决条件,触发即终止,直接判定"禁止进件"。
- 逐项检查一票否决条件(6项):
- I1:企业营业执照已过期、被吊销,或统一社会信用代码无法核验
- I2:法定代表人身份证过期或无法核验真实性
- I3:资金用途明确指向禁止领域(股市、房地产投机、理财、非法集资、赌博等)
- I4:征信授权书缺失或授权范围不足,无法合法获取征信报告
- I5:企业已被列入经营异常名录或严重违法失信名单,且未解除
- I6:申请材料存在明显伪造痕迹(如印章异常、文件格式不符、数据前后矛盾)
- 若触发任一条件,立即停止后续流程,输出"禁止进件"结论,在报告顶部红色标注触发条件
- 若均未触发,继续步骤5
📋 数据来源:system_api(工商数据接口、身份核验系统、征信系统)
📋 执行主体:ai
📋 确认机制:approve(高风险,触发一票否决须人工确认)
⚠️ 门控步骤:此步骤不通过不得进入下一步
- ✅ 无触发 → 进入步骤5
- ❌ 触发I1-I6 → 立即停止,输出"禁止进件"结论,标注触发条件
步骤 5:生成进件检查报告
汇总五步校验结果,输出结构化报告。
- 汇总校验结果:
- 客户基本信息校验(10项)
- 申请材料完整性(必备6项+建议5项+补充5项)
- 申请金额与用途校验(11项)
- 一票否决条件检查(6项)
- 生成缺失项汇总与补充指引(阻断项/建议补充项/信息提示项)
- 计算进件结论:
- ⛔ 不可进件:阻断项>0 或 触发一票否决
- ⚠️ 可进件(限期补齐):阻断项=0 且 建议项>0
- ✅ 材料齐全:全部通过
- 输出结构化报告(使用Output Format模板)
📋 数据来源:context(步骤1-4校验结果)
📋 执行主体:ai
⚠️ 强制指令:不得遗漏任何校验项,必须全部覆盖
约束条件 (Constraints)
监管依据:《商业银行贷款业务管理办法》(银监会令2010年第2号)——贷款申请与受理
《商业银行授信工作尽职指引》(银监发〔2004〕51号)——授信申请材料的完整性要求
《征信业管理条例》——征信查询须取得书面授权
银行内部授信业务操作规程——具体进件材料标准
- 阻断级不降级:标注为"阻断"的缺失项,必须补充完整后方可进入审查流程,不得例外放行
- 信息一致性:客户基本信息须与营业执照、身份证件等官方证照逐字比对,不一致须标注
- 授权合规:征信授权书须为原件扫描件,授权范围须覆盖本次授信查询,复印件/过期授权无效
- 金额合理性:申请金额须在产品政策范围内,用途须具体明确(不得写"流动资金"等笼统描述)
- 时效性:营业执照、身份证等证照须在有效期内;财务报表优先使用经审计的年度报表
- 禁止跳过步骤:不得跳过步骤0(数据确认)和步骤4(一票否决检查),必须执行完整流程
- 红线执行强制:如触发任何一票否决条件(I1-I6),必须立即停止后续流程,输出"禁止进件"结论,不得因"客户资质好"而忽略
审计追踪 (Audit Trail)
每次进件检查须生成审计日志,记录操作人、步骤、数据源、确认机制、耗时等信息。
审计日志格式:
{
"skill_name": "credit-case-intake-check",
"skill_version": "2.0.0",
"execution_time": "2026-05-05T14:00:00+08:00",
"customer_name": "[客户名称]",
"case_id": "[案件编号]",
"operator": "[操作人姓名]",
"steps": [
{
"step": "步骤0:数据确认与验证",
"executor": "ai",
"data_source": {"type": "user_upload"},
"confirmation": "none",
"result": "pass",
"duration_seconds": 5
},
{
"step": "步骤1:客户基本信息有效性校验",
"executor": "ai",
"data_source": {"type": "system_api", "systems": ["ECIF系统", "工商数据接口", "身份核验系统"]},
"confirmation": "none",
"result": "pass",
"duration_seconds": 30
},
{
"step": "步骤2:申请材料完整性检查",
"executor": "ai",
"data_source": {"type": "system_api", "systems": ["信贷系统影像档案"]},
"confirmation": "none",
"result": "pass",
"duration_seconds": 45
},
{
"step": "步骤3:申请金额与用途合理性校验",
"executor": "ai",
"data_source": {"type": "context"},
"confirmation": "none",
"result": "pass",
"duration_seconds": 20
},
{
"step": "步骤4:一票否决条件检查",
"executor": "ai",
"data_source": {"type": "system_api", "systems": ["工商数据接口", "身份核验系统", "征信系统"]},
"confirmation": "approve",
"result": "pass",
"duration_seconds": 25
},
{
"step": "步骤5:生成进件检查报告",
"executor": "ai",
"data_source": {"type": "context"},
"confirmation": "none",
"result": "pass",
"duration_seconds": 15
}
],
"intake_result": "可进件/不可进件/禁止进件",
"blocking_items_count": 0,
"veto_triggered": false,
"total_duration_seconds": 140
}
审计日志保留期限: 至少 3 年,与授信案件档案同步保存。
踩坑记录 (Gotchas)
#1:信息一致性校验不严格导致后续纠纷
- 症状: 进件检查时企业名称与营业执照存在细微差异(如括号全半角、"有限公司"vs"有限责任公司"),未发现,后续审批阶段被驳回。
- 原因: 校验时仅做模糊匹配,未逐字比对。
- 解决: 步骤1必须逐字比对企业名称(含括号、有限公司等后缀),任何差异须标注。
#2:材料数量充足但内容质量不达标
- 症状: 客户提交了"财务报表",但仅提供1年未经审计报表,进件检查标注"已提交",后续审查阶段发现无法满足分析需求。
- 原因: 仅检查材料是否存在,未检查实质内容(年限、审计状态、报表类型)。
- 解决: 步骤2必须校验材料有效性(营业执照有效期、身份证有效期、财务报表年限+审计状态、征信授权书授权范围)。
#3:用途合规性检查遗漏导致违规放款
- 症状: 客户申请用途写"投资",进件检查未发现异常,后续发现资金实际流向股市。
- 原因: 未对照禁止领域清单逐项核查,"投资"属于模糊描述,未要求客户明确具体投资标的。
- 解决: 步骤3必须检查用途合规性,不得用于股市、房地产、理财、非法集资等禁止领域;用途描述不得为"流动资金"等笼统描述,须具体到业务场景。
#4:一票否决触发未立即终止流程
- 症状: 营业执照已过期(I1触发),但进件检查继续执行后续步骤,最终输出"可进件(限期补齐)",违反一票否决规则。
- 原因: 步骤4一票否决检查未设置为门控步骤,触发后未立即停止。
- 解决: 步骤4必须标注为门控步骤,触发任一I1-I6条件,立即停止后续流程,输出"禁止进件"结论,在报告顶部红色标注触发条件。
示例 (Examples)
示例1:新客户首笔授信进件检查
用户输入:
帮我检查一下这个进件材料:客户XX机械制造有限公司,案件编号CASE-2026-001,申请流动资金贷款5000万元,已提交授信申请书、营业执照、法定代表人身份证、2024年经审计年报、征信授权书。
Skill执行流程:
- 步骤0:数据确认 → 提取客户名称、案件编号、产品名称、申请金额、材料清单(5项)
- 步骤1:客户基本信息校验 → 10项字段校验(✅通过/❌不通过)
- 步骤2:申请材料完整性检查 → 必备材料6项,缺失"公司章程"(❌阻断)
- 步骤3:申请金额与用途校验 → 金额范围检查、用途合规性检查
- 步骤4:一票否决条件检查 → I1-I6均未触发(✅通过)
- 步骤5:生成进件检查报告 → 阻断项=1(公司章程),结论:⛔ 不可进件
输出要点:
- 核心结论:缺少必备材料"公司章程",不可进件
- 缺失项:公司章程(阻断级,须补充后方可进件)
- 补充指引:需要最新公司章程,含股东会/董事会决议权限条款,联系客户索取
示例2:营业执照过期触发一票否决
用户输入:
检查进件:XX制造有限公司,CASE-2026-012,流动资金贷款5000万元,营业执照已过期,其他材料齐全。
Skill执行流程:
- 步骤0:数据确认 → 提取客户名称、案件编号、产品名称、申请金额、材料清单
- 步骤1:客户基本信息校验 → 企业名称、统一信用代码校验
- 步骤2:申请材料完整性检查 → 必备材料6项均已提交
- 步骤3:申请金额与用途校验 → 金额范围检查
- 步骤4:一票否决条件检查 → I1触发(营业执照已过期),立即停止
- 输出"禁止进件"结论,在报告顶部红色标注【一票否决-I1】
输出要点:
- 核心结论:触发一票否决-I1(营业执照已过期),禁止进件
- 触发条件:企业营业执照已过期
- 处理措施:客户须先办理营业执照续期,重新提交后方可进件
非功能范围 (Out of Scope)
本 Skill 不处理以下场景:
- 贷后管理: 授信发放后的风险监控、风险分类调整、不良资产处置(请使用贷后管理相关 Skill)
- 授信审批决策: 实质性风险判断、授信额度核定、利率定价(请使用 credit-approval Skill)
- 无具体案件背景的一般合规咨询: 仅询问"进件需要什么材料"但无具体客户和案件信息(请提供具体案件信息后再次调用)
- 材料真实性鉴定: 本 Skill 仅进行形式审查(材料是否存在、是否有效),不鉴定材料真伪(真伪鉴定由尽职调查环节处理)
- 越权建议: 本 Skill 仅输出材料完整性检查结果,不提供"建议批准"或"建议拒绝"等审批决策建议
如果用户请求以上内容,明确告知并建议合适的工具或联系信贷审批部。
质量要求
- 材料分级准确:每项材料须正确归类为必备/建议/补充,不得随意降级
- 校验规则全覆盖:客户基本信息10项 + 必备材料6项 + 建议材料5项 + 补充材料5项 + 金额用途11项须全部覆盖
- 一票否决前置:I1-I6 须在步骤4优先检查,触发即终止
- 补充指引具体化:每项缺失须给出"需要什么、为什么需要、去哪里获取"三级指引
- 信息一致性核对:企业名称、法人、统一信用代码须与官方证照逐字比对
- 时效性标注:营业执照、身份证等证照有效期须在报告中标注
- 不得臆造数据:无法获取的材料状态标注"未获取",不得推断为"已提交"或"缺失"
- 版本可追溯:进件检查报告须保存至案件档案,支持后续审计调阅
典型应用场景
| 场景 | 检查重点 |
|---|
| 新客户首笔授信进件 | 全面覆盖所有校验项,重点关注主体资格和必备材料 |
| 存量客户追加授信进件 | 关注新增材料(如最新财报、最新征信授权),历史材料在有效期内可复用 |
| 线上渠道自助进件 | 自动化校验为主,重点检查身份证OCR识别准确性、授权书签字完整性 |
| 材料补齐后复验 | 仅校验上次缺失项,确认补充材料有效性,生成复验报告 |
| 跨产品转换进件 | 重新校验新产品特有的必备材料(如固定资产贷款的项目批复) |
输入参数说明
| 参数 | 级别 | 说明 |
|---|
| 客户名称/ID | 必填 | 用于关联客户信息和历史案件 |
| 案件编号 | 必填 | 用于标识本次授信申请 |
| 目标产品名称/编码 | 必填 | 决定材料清单标准和金额范围规则 |
| 申请金额 | 必填 | 用于金额合理性校验 |
| 申请材料清单 | 必填 | 系统已上传的材料列表 |
| 操作模式 | 建议 | 首次检查 / 材料补齐后复验 / 跨产品转换 |
| 历史案件参考 | 选填 | 同客户近期授信案件,可复用有效材料 |
