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授信申请案件进件合规检查技能。对客户提交的授信申请材料进行完整性校验、基本信息有效性核查、申请金额合理性审查,输出材料清单状态(齐全/缺失)、缺失项严重度分级(阻断/建议补充/信息提示),并给出补充指引。触发词包括:"进件检查"、"进件材料检查"、"case intake check"、"帮我检查一下进件材料"、"这个案子材料齐了吗"、"材料校验"、"进件合规检查"、"检查授信材料"。不适用于:贷后管理、风险分类调整、不良资产处置、授信审批决策、客户经理访前分析(请使用pre-visit-credit-analysis)、或无具体案件背景的一般合规咨询。
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"保险理赔材料智能分析工具。整合材料分类、OCR提取、完整性检查、单证审核、一致性校验、发票交叉验证、病程时间线梳理能力。采用前置解析+按需复用架构，基于多模态大模型对理赔图片文档进行全链路分析，输出标准化目录结构、病程摘要和审计报告。当用户需要对理赔材料、保险单证、医疗票据进行分类整理，或提及理赔材料分类、保险文档归档、医疗发票识别、材料审核、病程时间线时使用。触发词："理赔材料分类"、"材料完整性检查"、"材料一致性校验"、"理赔交叉验证"、"材料全量审核"、"病程时间线"。 触发词：理赔材料、材料齐不齐、病程时间线。"
"理赔责任认定专家。整合免责条款审核、保单责任认定、费用责任匹配能力。通过OCR提取理赔材料内容，与保单免责条款逐条比对，识别可能触发的免责事项，评估拒赔风险等级，输出责任认定结论。当需要检查理赔材料中的免责条款适用性、判断是否存在拒赔事由、认定保险责任范围时触发。适用于理赔合规审核、责任认定、拒赔风险评估场景。触发词："免责"、"责免"、"拒赔"、"免责条款"、"责任认定"。 触发词：理赔责任、能不能赔、免责问题。"
对理赔费用清单中所有费用项（含检查、手术、耗材、护理、药品、床位费等）进行逐项合理性审核，识别不符合诊断的费用、超标准收费、重复收费；同时审查处方药品与诊断匹配性，识别超适应症用药、剂量异常、配伍禁忌，结合医保目录与临床指南输出核减建议，生成医学审查报告。当用户要求审核理赔费用明细、核定住院费用合理性、识别超标准或重复收费、审核药品合理性时触发。适用于医疗险理赔费用核定、住院费用审查、费用核减决策、理赔用药审核场景。触发词：住院费用、用药合理性、过度收费。
基于 SOC 职业分类
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| name | credit-case-intake-check |
| description | 授信申请案件进件合规检查技能。对客户提交的授信申请材料进行完整性校验、基本信息有效性核查、申请金额合理性审查,输出材料清单状态(齐全/缺失)、缺失项严重度分级(阻断/建议补充/信息提示),并给出补充指引。触发词包括:"进件检查"、"进件材料检查"、"case intake check"、"帮我检查一下进件材料"、"这个案子材料齐了吗"、"材料校验"、"进件合规检查"、"检查授信材料"。不适用于:贷后管理、风险分类调整、不良资产处置、授信审批决策、客户经理访前分析(请使用pre-visit-credit-analysis)、或无具体案件背景的一般合规咨询。 |
| target_role | 信贷审批官、风险经理、对公客户经理 |
| business_domain | 信贷审批 > 贷前调查 > 进件检查 |
| risk_level | high |
| version | 2.0.0 |
| status | review |
| data_sources | ["客户基本信息(ECIF系统、工商数据接口、身份核验系统)","申请材料清单(信贷系统影像档案)","产品政策规则库(产品管理系统)","监管文件(《商业银行贷款业务管理办法》《商业银行授信工作尽职指引》《征信业管理条例》)"] |
| upstream_skills | ["submit-credit-application"] |
| downstream_skills | ["credit-due-diligence"] |
在授信审查流程启动前,对客户提交的授信申请材料进行完整性校验和基本信息有效性核查,确保案件满足最低进件标准。
交互模式:模式 A - 报告生成型(Report Generation)
当用户要求检查授信申请案件进件材料时,按以下流程执行:
python scripts/validate_intake_check.py --check-customer --check-materials📋 数据来源:
user_upload📋 执行主体:ai📋 确认机制:none⚠️ 强制指令:不得跳过必填字段检查,必须确认客户、案件和产品信息完整
获取客户基本信息,与官方证照比对有效性。 对接提示:映射到贵行客户信息系统(ECIF)、工商数据接口、身份核验系统,或等效数据聚合工具
📋 数据来源:
system_api(ECIF系统、工商数据接口、身份核验系统) 📋 执行主体:ai⚠️ 强制指令:不得跳过信息一致性校验,必须逐字比对企业名称(含括号、有限公司等后缀)
对照银行授信材料标准,逐项检查申请材料是否存在、是否有效。
📋 数据来源:
system_api(信贷系统影像档案) 📋 执行主体:ai⚠️ 强制指令:不得将"材料数量充足"代替"内容质量达标",必须检查实质内容
提取授信申请书中的关键字段,进行合理性和合规性审查。
📋 数据来源:
context(授信申请书) 📋 执行主体:ai⚠️ 强制指令:不得跳过用途合规性检查,必须对照禁止领域清单逐项核查
检查I1-I6一票否决条件,触发即终止,直接判定"禁止进件"。
📋 数据来源:
system_api(工商数据接口、身份核验系统、征信系统) 📋 执行主体:ai📋 确认机制:approve(高风险,触发一票否决须人工确认) ⚠️ 门控步骤:此步骤不通过不得进入下一步
- ✅ 无触发 → 进入步骤5
- ❌ 触发I1-I6 → 立即停止,输出"禁止进件"结论,标注触发条件
汇总五步校验结果,输出结构化报告。
📋 数据来源:
context(步骤1-4校验结果) 📋 执行主体:ai⚠️ 强制指令:不得遗漏任何校验项,必须全部覆盖
监管依据:《商业银行贷款业务管理办法》(银监会令2010年第2号)——贷款申请与受理 《商业银行授信工作尽职指引》(银监发〔2004〕51号)——授信申请材料的完整性要求 《征信业管理条例》——征信查询须取得书面授权 银行内部授信业务操作规程——具体进件材料标准
每次进件检查须生成审计日志,记录操作人、步骤、数据源、确认机制、耗时等信息。
审计日志格式:
{
"skill_name": "credit-case-intake-check",
"skill_version": "2.0.0",
"execution_time": "2026-05-05T14:00:00+08:00",
"customer_name": "[客户名称]",
"case_id": "[案件编号]",
"operator": "[操作人姓名]",
"steps": [
{
"step": "步骤0:数据确认与验证",
"executor": "ai",
"data_source": {"type": "user_upload"},
"confirmation": "none",
"result": "pass",
"duration_seconds": 5
},
{
"step": "步骤1:客户基本信息有效性校验",
"executor": "ai",
"data_source": {"type": "system_api", "systems": ["ECIF系统", "工商数据接口", "身份核验系统"]},
"confirmation": "none",
"result": "pass",
"duration_seconds": 30
},
{
"step": "步骤2:申请材料完整性检查",
"executor": "ai",
"data_source": {"type": "system_api", "systems": ["信贷系统影像档案"]},
"confirmation": "none",
"result": "pass",
"duration_seconds": 45
},
{
"step": "步骤3:申请金额与用途合理性校验",
"executor": "ai",
"data_source": {"type": "context"},
"confirmation": "none",
"result": "pass",
"duration_seconds": 20
},
{
"step": "步骤4:一票否决条件检查",
"executor": "ai",
"data_source": {"type": "system_api", "systems": ["工商数据接口", "身份核验系统", "征信系统"]},
"confirmation": "approve",
"result": "pass",
"duration_seconds": 25
},
{
"step": "步骤5:生成进件检查报告",
"executor": "ai",
"data_source": {"type": "context"},
"confirmation": "none",
"result": "pass",
"duration_seconds": 15
}
],
"intake_result": "可进件/不可进件/禁止进件",
"blocking_items_count": 0,
"veto_triggered": false,
"total_duration_seconds": 140
}
审计日志保留期限: 至少 3 年,与授信案件档案同步保存。
用户输入:
帮我检查一下这个进件材料:客户XX机械制造有限公司,案件编号CASE-2026-001,申请流动资金贷款5000万元,已提交授信申请书、营业执照、法定代表人身份证、2024年经审计年报、征信授权书。
Skill执行流程:
输出要点:
用户输入:
检查进件:XX制造有限公司,CASE-2026-012,流动资金贷款5000万元,营业执照已过期,其他材料齐全。
Skill执行流程:
输出要点:
本 Skill 不处理以下场景:
如果用户请求以上内容,明确告知并建议合适的工具或联系信贷审批部。
| 场景 | 检查重点 |
|---|---|
| 新客户首笔授信进件 | 全面覆盖所有校验项,重点关注主体资格和必备材料 |
| 存量客户追加授信进件 | 关注新增材料(如最新财报、最新征信授权),历史材料在有效期内可复用 |
| 线上渠道自助进件 | 自动化校验为主,重点检查身份证OCR识别准确性、授权书签字完整性 |
| 材料补齐后复验 | 仅校验上次缺失项,确认补充材料有效性,生成复验报告 |
| 跨产品转换进件 | 重新校验新产品特有的必备材料(如固定资产贷款的项目批复) |
| 参数 | 级别 | 说明 |
|---|---|---|
| 客户名称/ID | 必填 | 用于关联客户信息和历史案件 |
| 案件编号 | 必填 | 用于标识本次授信申请 |
| 目标产品名称/编码 | 必填 | 决定材料清单标准和金额范围规则 |
| 申请金额 | 必填 | 用于金额合理性校验 |
| 申请材料清单 | 必填 | 系统已上传的材料列表 |
| 操作模式 | 建议 | 首次检查 / 材料补齐后复验 / 跨产品转换 |
| 历史案件参考 | 选填 | 同客户近期授信案件,可复用有效材料 |