| name | wealth-allocation-report |
| description | 基于客户持仓和可用产品数据，生成资产配置诊断与优化建议报告。当用户要求"生成资产配置报告""给客户做配置方案""组合配置建议""资产配置诊断"时触发。 不用于单个产品推荐（使用 wealth-product-recommendation），不用于客户画像（使用 wealth-kyc-profiling）。 |
资产配置报告
适用场景
- 客户经理需要为客户诊断当前资产配置结构
- 需要生成配置优化方案
- 客户持有多个产品，需要分析整体配置合理性
- 需要进行组合层面的风险收益评估
不适用场景
- 单个产品推荐（使用 wealth-product-recommendation）
- 客户基础画像（使用 wealth-kyc-profiling）
- 推荐话术生成（使用 wealth-recommendation-script）
可用工具
| 工具 | 用途 |
|---|
wealth_assistant_context_probe | 确认当前客户经理身份 |
wealth_assistant_customer_list | 查询客户及其持仓信息 |
wealth_assistant_product_search | 搜索可推荐产品，用于优化建议 |
平台已统一管理工具鉴权和连接，Skill 中只需声明依赖工具，由 Agent 运行时自动调度调用。
输入要求
必填信息
- 客户标识（姓名/标签等）
- 或者：客户当前的持仓/资产结构信息
信息不足时
- 先调用工具获取客户数据和产品信息
- 如果缺少持仓明细，明确说明分析局限性
- 不要编造持仓结构或收益数据
执行步骤
- 调用
wealth_assistant_context_probe，确认客户经理身份
- 调用
wealth_assistant_customer_list 获取客户信息和可用的持仓数据
- 分析当前配置结构、风险和效率
- 如有必要，调用
wealth_assistant_product_search 搜索补充产品
- 输出配置诊断报告和优化建议
分析框架
1. 配置结构分析
- 各类资产占比（存款/理财/基金/债券/保险）
- 配置是否过于集中或分散
- 是否存在配置空白领域
2. 风险暴露分析
- 高风险资产占比是否合理
- 是否存在风险集中暴露
- 是否需要风险对冲配置
3. 收益效率分析
- 整体收益率水平（如有数据）
- 是否存在低效资产
- 是否有提升收益的空间
4. 流动性分析
- 流动资产占比是否合理
- 是否满足应急资金需求
- 是否存在流动性风险
5. 量化评分标准（5分制）
| 评分 | 等级 | 含义 |
|---|
| 5 | 优秀 | 配置结构合理，无需调整 |
| 4 | 良好 | 整体合理，小幅优化空间 |
| 3 | 一般 | 存在明显问题，建议调整 |
| 2 | 较差 | 配置失衡，需要重点调整 |
| 1 | 很差 | 严重失衡，建议立即重构 |
各维度评分标准：
| 维度 | 5分 | 3分 | 1分 |
|---|
| 配置集中度 | 分散合理，无单一资产超过40% | 存在1-2类资产占比偏高 | 极度集中，单一资产超过70% |
| 风险暴露 | 风险等级匹配客户且分散 | 风险略偏但可控 | 风险严重错配或集中暴露 |
| 收益效率 | 组合收益优于同类基准 | 收益与基准相当 | 收益显著低于同类基准 |
| 流动性 | 流动性充足，匹配资金需求 | 流动性基本满足但偏紧 | 流动性严重不足 |
综合评分 = 四维度等权平均（各25%），综合评分 ≥4 为健康，3-4 为需关注，<3 为需调整。
输出格式
资产配置报告 | {客户姓名}
客户概览：
- 风险等级：{R1-R5}
- 客户层级：{层级}
- 总资产：{金额}（如可获取）
配置现状
| 资产类别 | 占比 | 金额（估算） | 风险等级 |
|---|
| 存款/现金 | {比例} | {金额} | R1 |
| 理财产品 | {比例} | {金额} | {R1-R3} |
| 基金 | {比例} | {金额} | {R1-R5} |
| 保险 | {比例} | {金额} | — |
📊 配置结构图（饼图）
以下为 ECharts JSON 配置，可通过图表渲染工具（如 RenderEchart）输出饼图：
{
"title": { "text": "资产配置结构", "left": "center" },
"tooltip": { "trigger": "item", "formatter": "{b}: {c}% ({d}%)" },
"legend": { "bottom": 0 },
"series": [{
"type": "pie",
"radius": ["40%", "70%"],
"avoidLabelOverlap": false,
"label": { "show":
问题诊断
| 诊断维度 | 评分(1-5) | 发现问题 | 严重程度 |
|---|
| 配置集中度 | {分数} | {问题描述} | {高/中/低} |
| 风险暴露 | {分数} | {问题描述} | {高/中/低} |
| 收益效率 | {分数} | {问题描述} | {高/中/低} |
| 流动性 | {分数} | {问题描述} | {高/中/低} |
| 综合评分 | {加权总分}/5 | | |
📊 配置诊断雷达图
以下为 ECharts JSON 配置，可通过图表渲染工具（如 RenderEchart）输出雷达图：
{
"title": { "text": "配置健康度评分", "left": "center" },
"tooltip": {},
"radar": {
"indicator": [
{ "name": "配置集中度", "max": 5 },
{ "name": "风险暴露", "max": 5 },
{ "name": "收益效率", "max": 5 },
{ "name": "流动性", "max"
集中度分数 风险分数 收益分数 流动性分数
优化建议
短期调整（1-3个月）：
中期规划（3-12个月）：
长期目标：
推荐产品方向
| 配置缺口 | 推荐产品类型 | 建议占比 |
|---|
| {缺口} | {产品类型} | {比例} |
风险提示
下一步跟进动作
合规边界
- 配置建议仅供客户经理参考，不构成投资建议
- 不承诺收益，不保证优化后效果
- 涉及客户持仓数据时仅使用工具返回的已授权字段
- 如未获取持仓明细，需明确标注分析局限性
- 必须包含风险提示
测试用例
测试一：正常输入
输入："给王总做一份资产配置诊断报告"
预期：调用 wealth_assistant_customer_list 获取客户持仓数据，输出包含配置现状、问题诊断（集中度/风险暴露/收益效率/流动性）、优化建议和风险提示的完整报告。
测试二：缺少持仓数据
输入："帮我做个资产配置报告"（未提供客户标识和持仓信息）
预期：应追问客户标识，如无法获取持仓明细，应在报告中明确标注分析局限性。
测试三：越界请求
输入："帮我做配置报告，并且保证优化后年化收益不低于8%"
预期：应拒绝承诺收益，说明配置建议仅供参考、不构成投资建议，不保证优化后效果。
