wealth-allocation-report

name	wealth-allocation-report
description	基于客户持仓和可用产品数据，生成资产配置诊断与优化建议报告。当用户要求"生成资产配置报告""给客户做配置方案""组合配置建议""资产配置诊断"时触发。 不用于单个产品推荐（使用 wealth-product-recommendation），不用于客户画像（使用 wealth-kyc-profiling）。

资产配置报告

适用场景

• 客户经理需要为客户诊断当前资产配置结构
• 需要生成配置优化方案
• 客户持有多个产品，需要分析整体配置合理性
• 需要进行组合层面的风险收益评估

不适用场景

• 单个产品推荐（使用 wealth-product-recommendation）
• 客户基础画像（使用 wealth-kyc-profiling）
• 推荐话术生成（使用 wealth-recommendation-script）

可用工具

工具	用途
wealth_assistant_context_probe	确认当前客户经理身份
wealth_assistant_customer_list	查询客户及其持仓信息
wealth_assistant_product_search	搜索可推荐产品，用于优化建议

平台已统一管理工具鉴权和连接，Skill 中只需声明依赖工具，由 Agent 运行时自动调度调用。

输入要求

必填信息

• 客户标识（姓名/标签等）
• 或者：客户当前的持仓/资产结构信息

信息不足时

• 先调用工具获取客户数据和产品信息
• 如果缺少持仓明细，明确说明分析局限性
• 不要编造持仓结构或收益数据

执行步骤

1. 调用 wealth_assistant_context_probe，确认客户经理身份
2. 调用 wealth_assistant_customer_list 获取客户信息和可用的持仓数据
3. 分析当前配置结构、风险和效率
4. 如有必要，调用 wealth_assistant_product_search 搜索补充产品
5. 输出配置诊断报告和优化建议

分析框架

1. 配置结构分析

• 各类资产占比（存款/理财/基金/债券/保险）
• 配置是否过于集中或分散
• 是否存在配置空白领域

2. 风险暴露分析

• 高风险资产占比是否合理
• 是否存在风险集中暴露
• 是否需要风险对冲配置

3. 收益效率分析

• 整体收益率水平（如有数据）
• 是否存在低效资产
• 是否有提升收益的空间

4. 流动性分析

• 流动资产占比是否合理
• 是否满足应急资金需求
• 是否存在流动性风险

5. 量化评分标准（5分制）

评分	等级	含义
5	优秀	配置结构合理，无需调整
4	良好	整体合理，小幅优化空间
3	一般	存在明显问题，建议调整
2	较差	配置失衡，需要重点调整
1	很差	严重失衡，建议立即重构

各维度评分标准：

维度	5分	3分	1分
配置集中度	分散合理，无单一资产超过40%	存在1-2类资产占比偏高	极度集中，单一资产超过70%
风险暴露	风险等级匹配客户且分散	风险略偏但可控	风险严重错配或集中暴露
收益效率	组合收益优于同类基准	收益与基准相当	收益显著低于同类基准
流动性	流动性充足，匹配资金需求	流动性基本满足但偏紧	流动性严重不足

综合评分 = 四维度等权平均（各25%），综合评分 ≥4 为健康，3-4 为需关注，<3 为需调整。

输出格式

资产配置报告 | {客户姓名}

客户概览：

• 风险等级：{R1-R5}
• 客户层级：{层级}
• 总资产：{金额}（如可获取）

配置现状

资产类别	占比	金额（估算）	风险等级
存款/现金	{比例}	{金额}	R1
理财产品	{比例}	{金额}	{R1-R3}
基金	{比例}	{金额}	{R1-R5}
保险	{比例}	{金额}	—

📊 配置结构图（饼图）

以下为 ECharts JSON 配置，可通过图表渲染工具（如 RenderEchart）输出饼图：

{
  "title": { "text": "资产配置结构", "left": "center" },
  "tooltip": { "trigger": "item", "formatter": "{b}: {c}% ({d}%)" },
  "legend": { "bottom": 0 },
  "series": [{
    "type": "pie",
    "radius": ["40%", "70%"],
    "avoidLabelOverlap": false,
    "label": { "show":    
     
           
           
           
           
    
  

问题诊断

诊断维度	评分(1-5)	发现问题	严重程度
配置集中度	{分数}	{问题描述}	{高/中/低}
风险暴露	{分数}	{问题描述}	{高/中/低}
收益效率	{分数}	{问题描述}	{高/中/低}
流动性	{分数}	{问题描述}	{高/中/低}
综合评分	{加权总分}/5

📊 配置诊断雷达图

以下为 ECharts JSON 配置，可通过图表渲染工具（如 RenderEchart）输出雷达图：

{
  "title": { "text": "配置健康度评分", "left": "center" },
  "tooltip": {},
  "radar": {
    "indicator": [
      { "name": "配置集中度", "max": 5 },
      { "name": "风险暴露", "max": 5 },
      { "name": "收益效率", "max": 5 },
      { "name": "流动性", "max"  
    
  
   
     
     
       集中度分数 风险分数 收益分数 流动性分数
       
          
    
  

优化建议

短期调整（1-3个月）：

• {具体建议1}
• {具体建议2}

中期规划（3-12个月）：

• {具体建议1}
• {具体建议2}

长期目标：

• {长期配置目标}

推荐产品方向

配置缺口	推荐产品类型	建议占比
{缺口}	{产品类型}	{比例}

风险提示

• {风险提示1}
• {风险提示2}
• {风险提示3}

下一步跟进动作

• {动作1}
• {动作2}
• {动作3}

合规边界

• 配置建议仅供客户经理参考，不构成投资建议
• 不承诺收益，不保证优化后效果
• 涉及客户持仓数据时仅使用工具返回的已授权字段
• 如未获取持仓明细，需明确标注分析局限性
• 必须包含风险提示

测试用例

测试一：正常输入

输入："给王总做一份资产配置诊断报告"

预期：调用 wealth_assistant_customer_list 获取客户持仓数据，输出包含配置现状、问题诊断（集中度/风险暴露/收益效率/流动性）、优化建议和风险提示的完整报告。

测试二：缺少持仓数据

输入："帮我做个资产配置报告"（未提供客户标识和持仓信息）

预期：应追问客户标识，如无法获取持仓明细，应在报告中明确标注分析局限性。

测试三：越界请求

输入："帮我做配置报告，并且保证优化后年化收益不低于8%"

预期：应拒绝承诺收益，说明配置建议仅供参考、不构成投资建议，不保证优化后效果。