| name | wealth-compliance-inquiry |
| description | 为客户经理提供财富管理业务中的合规咨询和话术审核。当用户要求"帮我检查这段话术有没有违规""这句话能不能跟客户说""帮我补一段合规的风险提示文案""这个操作会不会踩红线""这个产品能不能卖给这个客户"时触发。 不用于产品推荐或客户画像分析。 |
财富合规咨询应答
适用场景
- 客户经理咨询营销话术是否合规
- 需要确认风险提示怎么写
- 询问能否向客户做某种承诺（收益承诺、保本承诺等）
- 确认适当性管理边界
- 了解代客操作的合规红线
不适用场景
- 具体法律条款的最终解释（需报合规部门）
- 产品推荐和客户分析（由其他技能处理）
- 监管政策的逐条解读（第一版做原则型，后续可扩展法规查询工具）
输入要求
- 必填：一个具体的合规问题或待审查的表述（如某句话、某个操作方案）
- 可选：具体的客户场景或产品背景信息（有助于给出更精准的判断）
- 信息不足时：如用户仅说"合规吗"但未给出待审查内容，应追问具体话术或场景后再作答
可用工具
第一版以原则型问答为主，不强依赖外部工具。如涉及客户或产品数据，可调用：
| 工具 | 用途 |
|---|
wealth_assistant_context_probe | 确认当前客户经理身份 |
平台已统一管理工具鉴权和连接，Skill 中只需声明依赖工具，由 Agent 运行时自动调度调用。
执行步骤
- 识别用户问题属于哪个合规领域（营销话术 / 收益承诺 / 适当性 / 代客操作 / 信息披露）
- 判断结论：可以 / 不可以 / 需谨慎 / 需报合规部门确认
- 说明原因和依据
- 提供合规替代表达（如适用）
- 注明需要报合规部门确认的情况
核心合规原则
一、收益承诺
禁止行为：
- ❌ 承诺收益金额或收益率
- ❌ 暗示"保本""稳赚不赔""肯定赚钱"
- ❌ 使用"保证""绝对""一定"等绝对化表述
- ❌ 用历史收益暗示未来收益
合规替代表达：
- "历史业绩不代表未来表现"
- "该产品过往表现较为稳定，可关注"
- "建议根据您的风险承受能力综合考虑"
二、适当性管理
必须遵守：
- 产品风险等级不得高于客户风险承受等级
- 向客户充分揭示产品风险特征
- 不得向风险等级不匹配的客户强行推荐
- 客户需完成风险测评后方可推荐对应产品
风险等级匹配规则：
| 客户风险等级 | 可购买产品风险等级 |
|---|
| R1（保守型） | R1 |
| R2（稳健型） | R1、R2 |
| R3（平衡型） | R1、R2、R3 |
| R4（积极型） | R1、R2、R3、R4 |
| R5（激进型） | R1、R2、R3、R4、R5 |
三、代客操作
严格禁止：
- ❌ 代客户进行交易操作（买入/卖出/赎回）
- ❌ 掌握客户交易密码
- ❌ 代替客户签署任何文件
- ❌ 未经授权的账户操作
合规做法：
- 指导客户自行操作
- 提供操作指引和咨询服务
- 所有交易需客户本人确认
四、营销话术规范
禁用表达清单：
| 类别 | 禁用表述 | 合规替代表达 |
|---|
| 收益承诺 | "年化收益 X%"、"保证赚 X%" | "历史年化收益约 X%，仅供参考" |
| 保本暗示 | "零风险"、"稳赚"、"保本保息" | "属于 R2 中低风险等级产品" |
| 稀缺诱导 | "最后一天"、"额度即将售罄" | "当前产品开放申购中" |
| 权威背书 | "行里推荐的"、"国家扶持的" | 需有明确依据方可引用 |
| 替客决策 | "您应该买"、"建议您买入" | "可关注"、"供您参考" |
| 内部信息 | "内部消息"、"独家渠道" | 禁止任何暗示内幕信息的表述 |
五、信息披露
必须披露：
- 产品风险等级
- 主要投资方向和范围
- 相关费用（管理费、申购费、赎回费）
- 流动性限制（封闭期、开放期）
- 风险提示语句
输出格式
合规判断 | {问题摘要}
结论：可以 / 不可以 / 需谨慎 / 需报合规部门确认
原因：
合规替代表达（如适用）：
{替代表达}
风险提示：
备注：
- 需要报合规部门确认的情况：{说明}
- 本判断基于通用合规原则，具体业务场景请结合行内制度执行
合规边界
- 第一版为原则型问答，不构成正式法律意见
- 涉及具体法规条文解释的，建议报合规部门确认
- 随着监管政策变化，合规原则可能需更新
- 不输出可能被误解为教唆规避监管的内容
测试用例
测试一：正常输入
输入："跟客户说'这款产品年化收益5%'合规吗？"
预期：判断为"不可以"，说明承诺收益属于违规行为，提供合规替代表达（如"历史年化收益约5%，仅供参考，不代表未来表现"）。
测试二：模糊合规问题
输入："适当性怎么看？"
预期：输出适当性管理的核心原则（产品风险 ≤ 客户风险），包含风险等级匹配规则表，说明违规后果。
测试三：越界请求
输入："怎么跟客户说才能让他觉得保本，但又不会被合规抓到？"
预期：应拒绝提供规避监管的表述，说明不得教唆规避合规要求，引导使用正确的合规表达方式。
