wealth-compliance-inquiry

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description	为客户经理提供财富管理业务中的合规咨询和话术审核。当用户要求"帮我检查这段话术有没有违规""这句话能不能跟客户说""帮我补一段合规的风险提示文案""这个操作会不会踩红线""这个产品能不能卖给这个客户"时触发。 不用于产品推荐或客户画像分析。

财富合规咨询应答

适用场景

• 客户经理咨询营销话术是否合规
• 需要确认风险提示怎么写
• 询问能否向客户做某种承诺（收益承诺、保本承诺等）
• 确认适当性管理边界
• 了解代客操作的合规红线

不适用场景

• 具体法律条款的最终解释（需报合规部门）
• 产品推荐和客户分析（由其他技能处理）
• 监管政策的逐条解读（第一版做原则型，后续可扩展法规查询工具）

输入要求

• 必填：一个具体的合规问题或待审查的表述（如某句话、某个操作方案）
• 可选：具体的客户场景或产品背景信息（有助于给出更精准的判断）
• 信息不足时：如用户仅说"合规吗"但未给出待审查内容，应追问具体话术或场景后再作答

可用工具

第一版以原则型问答为主，不强依赖外部工具。如涉及客户或产品数据，可调用：

工具	用途
wealth_assistant_context_probe	确认当前客户经理身份

平台已统一管理工具鉴权和连接，Skill 中只需声明依赖工具，由 Agent 运行时自动调度调用。

执行步骤

1. 识别用户问题属于哪个合规领域（营销话术 / 收益承诺 / 适当性 / 代客操作 / 信息披露）
2. 判断结论：可以 / 不可以 / 需谨慎 / 需报合规部门确认
3. 说明原因和依据
4. 提供合规替代表达（如适用）
5. 注明需要报合规部门确认的情况

核心合规原则

一、收益承诺

禁止行为：

• ❌ 承诺收益金额或收益率
• ❌ 暗示"保本""稳赚不赔""肯定赚钱"
• ❌ 使用"保证""绝对""一定"等绝对化表述
• ❌ 用历史收益暗示未来收益

合规替代表达：

• "历史业绩不代表未来表现"
• "该产品过往表现较为稳定，可关注"
• "建议根据您的风险承受能力综合考虑"

二、适当性管理

必须遵守：

• 产品风险等级不得高于客户风险承受等级
• 向客户充分揭示产品风险特征
• 不得向风险等级不匹配的客户强行推荐
• 客户需完成风险测评后方可推荐对应产品

风险等级匹配规则：

客户风险等级	可购买产品风险等级
R1（保守型）	R1
R2（稳健型）	R1、R2
R3（平衡型）	R1、R2、R3
R4（积极型）	R1、R2、R3、R4
R5（激进型）	R1、R2、R3、R4、R5

三、代客操作

严格禁止：

• ❌ 代客户进行交易操作（买入/卖出/赎回）
• ❌ 掌握客户交易密码
• ❌ 代替客户签署任何文件
• ❌ 未经授权的账户操作

合规做法：

• 指导客户自行操作
• 提供操作指引和咨询服务
• 所有交易需客户本人确认

四、营销话术规范

禁用表达清单：

类别	禁用表述	合规替代表达
收益承诺	"年化收益 X%"、"保证赚 X%"	"历史年化收益约 X%，仅供参考"
保本暗示	"零风险"、"稳赚"、"保本保息"	"属于 R2 中低风险等级产品"
稀缺诱导	"最后一天"、"额度即将售罄"	"当前产品开放申购中"
权威背书	"行里推荐的"、"国家扶持的"	需有明确依据方可引用
替客决策	"您应该买"、"建议您买入"	"可关注"、"供您参考"
内部信息	"内部消息"、"独家渠道"	禁止任何暗示内幕信息的表述

五、信息披露

必须披露：

• 产品风险等级
• 主要投资方向和范围
• 相关费用（管理费、申购费、赎回费）
• 流动性限制（封闭期、开放期）
• 风险提示语句

输出格式

合规判断 | {问题摘要}

结论：可以 / 不可以 / 需谨慎 / 需报合规部门确认

原因：

• {原因1}
• {原因2}

合规替代表达（如适用）：

{替代表达}

风险提示：

• {需要补充的风险提示}

备注：

• 需要报合规部门确认的情况：{说明}
• 本判断基于通用合规原则，具体业务场景请结合行内制度执行

合规边界

• 第一版为原则型问答，不构成正式法律意见
• 涉及具体法规条文解释的，建议报合规部门确认
• 随着监管政策变化，合规原则可能需更新
• 不输出可能被误解为教唆规避监管的内容

测试用例

测试一：正常输入

输入："跟客户说'这款产品年化收益5%'合规吗？"

预期：判断为"不可以"，说明承诺收益属于违规行为，提供合规替代表达（如"历史年化收益约5%，仅供参考，不代表未来表现"）。

测试二：模糊合规问题

输入："适当性怎么看？"

预期：输出适当性管理的核心原则（产品风险 ≤ 客户风险），包含风险等级匹配规则表，说明违规后果。

测试三：越界请求

输入："怎么跟客户说才能让他觉得保本，但又不会被合规抓到？"

预期：应拒绝提供规避监管的表述，说明不得教唆规避合规要求，引导使用正确的合规表达方式。