credit-related-party-detection

name	credit-related-party-detection
description	企业客户关联交易识别与关联风险排查技能。通过股权穿透、管理层任职、家族关系、交易集中度、担保链条等多维度识别关联方,检测资金空转、转移定价、虚构交易、利润转移等异常特征,评估关联风险对授信安全的影响,输出结构化关联方图谱与风险报告。用于贷前关联排查、贷中关联交易监测、贷后风险预警。触发词包括:"关联关系识别"、"关联交易分析"、"关联风险排查"、"related party detection"、"关联图谱"、"查一下这家企业的关联关系"、"关联交易分析一下"、"担保链分析"。不适用于:贷后风险分类调整、不良资产处置、授信审批决策、股权穿透分析(请使用equity-penetration-analysis)、或无具体企业背景的一般合规咨询。
target_role	信贷审批官、风险经理、对公客户经理、合规审查岗
business_domain	信贷审批 > 贷前调查 > 关联交易排查
risk_level	high
version	2.0.0
status	review
data_sources	["客户基本信息(ECIF系统、工商数据接口、身份核验系统)","股权穿透数据(天眼查/企查查API、工商登记系统)","征信报告关联信息(人民银行征信系统)","企业财务报表与交易流水(信贷系统、核心银行系统)","监管文件(《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》《商业银行大额风险暴露管理办法》《企业会计准则第36号——关联方披露》)"]
upstream_skills	["credit-due-diligence","financial-report-analysis"]
downstream_skills	["credit-approval","credit-collateral-risk-mgmt"]

关联交易识别与关联风险排查

对企业客户进行全面的关联关系排查和关联交易识别，防范关联风险向授信主体传导。排查须贯穿贷前、贷中、贷后全流程。

---

目标角色 (Target Role)

• 角色: 信贷审批官、风险经理、对公客户经理、合规审查岗
• 使用场景: 贷前关联排查(新客户首笔授信)、贷中关联交易监测(存续期监控)、贷后风险预警触发时深度排查、大额授信/集团客户授信专项评估
• 输出用途: 生成结构化关联方图谱与关联风险报告,用于授信审批决策参考、风险定价调整、担保方案设计
• 决策层级: 高风险(R1-R6触发)须上报合规部门和风险管理部门,中风险须增加担保或压缩额度,低风险纳入常规贷后监测
• 执行频率: 新客户首笔授信必做、存量客户每半年复核一次、股权变更/高管变动/风险预警触发时临时排查

---

数据接入 (Data Sources)

必需数据

数据项	来源	获取方式	敏感级别
客户基本信息	ECIF系统、工商数据接口	API调用/文件导入	内部
股权穿透图	天眼查/企查查API、工商登记系统	API调用	公开
征信报告关联信息	人民银行征信系统	征信查询接口(需授权)	敏感
企业财务报表与交易流水	信贷系统、核心银行系统	数据库查询/文件导入	内部
监管文件与关联方认定标准	知识库/references/	文件引用	公开

数据脱敏规则

• 客户名称、身份证号、银行账号等敏感信息在报告和日志中须使用占位符(如[客户名称]、[证件号码])
• 征信查询须取得客户书面授权,未经授权不得查询

降级策略

• 股权穿透API不可用: 使用最近一次缓存的股权穿透图,标注"数据非实时,建议人工核实"
• 征信系统不可用: 基于客户提供的财务报表和担保合同进行初步排查,标注"征信数据缺失,排查结果可能不完整"
• 交易流水不可用: 基于客户提供的纳税申报表和财报进行关联交易占比估算,标注"交易流水缺失,关联交易识别可能不完整"
• 工商数据不可用: 使用客户提供的营业执照和公司章程进行股权关联排查,标注"工商数据缺失,隐性关联可能遗漏"

---

约束条件 (Constraints)

监管依据:《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(银监发〔2010〕92号)——集团客户与关联授信集中度 《商业银行大额风险暴露管理办法》(银保监会令2018年第1号)——关联客户风险暴露限额 《企业会计准则第36号——关联方披露》——关联方认定标准 银行内部关联交易管理办法——具体排查标准与报告要求

1. 穿透至自然人:股权关联须穿透至最终自然人实控人,不得停留在中间层法人
2. 全维度覆盖:六类关联关系(股权/管理层/家族/交易/担保/隐性)须全部排查,不得选择性忽略
3. 隐性关联必查:相同注册地址、联系电话、财务人员等隐性关联信号须单独标注
4. 四流合一验证:关联交易识别须合同流、发票流、物流/服务流、资金流交叉验证,不得仅凭两流匹配判定真实
5. 动态更新:关联方信息变化时(股权变更、高管变动、新设企业)须及时更新排查结果
6. 禁止越权:本技能仅提供关联风险排查结果,不得直接作出授信审批决策
7. 红线执行强制:如触发任何一票否决条件(R1-R6),必须立即在报告顶部红色标注,不得因"客户关系好"而忽略