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［何时使用］当用户需要设计投资组合时；当用户问"如何配置资产"时；当基于耶鲁模式配置时；当需要机构级配置方案时
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Basierend auf der SOC-Berufsklassifikation
| name | portfolio-designer |
| version | 2.0.0 |
| description | ［何时使用］当用户需要设计投资组合时；当用户问"如何配置资产"时；当基于耶鲁模式配置时；当需要机构级配置方案时 |
| author | 燃冰 + 小蚂蚁 |
| created | "2026-03-13T00:00:00.000Z" |
| updated | "2026-03-19T00:00:00.000Z" |
| skill_type | 通用🟡 |
| allowed-tools | ["Read"] |
| related_skills | ["asset-allocator","global-allocator","cycle-locator","decision-checklist"] |
| tags | ["投资组合，耶鲁模式，史文森，机构配置"] |
基于《机构投资者的创新之路》- 大卫·史文森（耶鲁模式）
基于耶鲁模式设计资产配置方案。
适用场景：
边界条件：
评估因素：
| 因素 | 评估 | 说明 |
|---|---|---|
| 年龄 | X 岁 | 年轻/中年/退休 |
| 风险偏好 | 保守/平衡/积极 | 主观风险承受 |
| 投资目标 | 增值/保值/收入 | 目标类型 |
| 投资期限 | X 年 | 长/中/短 |
| 资产规模 | X 万 | 大/中/小 |
综合风险等级： 保守/平衡/积极
标准耶鲁模式：
| 资产类别 | 耶鲁比例 | 个人简化 |
|---|---|---|
| 美国股票 | 18% | 20% |
| 国际股票 | 23% | 25% |
| 债券 | 15% | 20% |
| 房地产 | 21% | 15% |
| 另类投资 | 23% | 20% |
个人简化版：
股票部分：
| 类型 | 推荐 | 比例 | 说明 |
|---|---|---|---|
| 国内指数 | 沪深 300ETF | X% | 大盘蓝筹 |
| 国际指数 | 标普 500ETF | X% | 全球配置 |
| 新兴市场 | 新兴市场 ETF | X% | 增长潜力 |
债券部分：
| 类型 | 推荐 | 比例 | 说明 |
|---|---|---|---|
| 国债 | 国债 ETF | X% | 低风险 |
| 信用债 | 信用债基金 | X% | 中等风险 |
另类部分：
| 类型 | 推荐 | 比例 | 说明 |
|---|---|---|---|
| REITs | 房地产 ETF | X% | 房地产敞口 |
| 黄金 | 黄金 ETF | X% | 对冲风险 |
再平衡规则：
错误 1：盲目复制耶鲁模式
问题：
• 忽视个人与机构差异
• 忽视流动性需求
• 忽视门槛限制
解决：
✓ 简化耶鲁模式
✓ 考虑个人情况
✓ 用 ETF 替代另类
错误 2：忽视资产相关性
问题：
• 只看收益不看相关性
• 忽视分散效果
• 资产过于集中
解决：
✓ 关注资产相关性
✓ 真正分散
✓ 低相关或负相关
错误 3：频繁调整配置
问题：
• 追逐热点频繁调仓
• 忽视再平衡纪律
• 增加交易成本
解决：
✓ 每年再平衡 1 次
✓ 坚持长期配置
✓ 减少交易成本
错误 4：忽视费用影响
问题：
• 忽视管理费
• 忽视交易成本
• 忽视税收影响
解决：
✓ 选择低费率基金
✓ 减少交易频率
✓ 考虑税收效率
错误 5：忽视个人情况
问题：
• 忽视流动性需求
• 忽视风险承受
• 忽视投资目标
解决：
✓ 评估个人情况
✓ 匹配风险承受
✓ 考虑流动性需求
references/yale-model.md - 耶鲁模式详解examples/conservative-portfolio.md - 保守组合示例examples/aggressive-portfolio.md - 积极组合示例templates/portfolio-template.md - 组合设计模板{
"age": {
"type": "number",
"required": true,
"description": "年龄"
},
"total_assets": {
"type": "number",
"required": true,
"description": "总资产（万）"
},
"risk_tolerance": {
"type": "string",
"enum": ["保守", "平衡", "积极"],
"required": true,
"description": "风险偏好"
},
"investment_goal": {
"type": "string",
"enum": ["增值", "保值", "收入"],
"required": true,
"description": "投资目标"
},
"time_horizon": {
"type": "number",
"required": true,
"description": "投资期限（年）"
}
}
{
"status": "success",
"data": {
"risk_assessment": {
"age_group": "年轻 | 中年 | 退休",
"risk_level": "保守 | 平衡 | 积极",
"recommendation": ""
},
"yale_model_allocation": {
"us_stocks": 0,
"international_stocks": 0,
"bonds": 0,
"real_estate": 0,
"alternatives": 0
},
"simplified_allocation": {
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"bonds": 0,
"reits": 0,
"gold": 0,
"cash": 0
},
"fund_recommendations": [],
"rebalancing_strategy": {
"frequency": "",
"threshold": ""
}
}
}
输入：
年龄：40 岁
总资产：200 万
风险偏好：平衡
投资目标：增值
投资期限：20 年
输出：
【风险承受能力评估】
| 因素 | 评估 | 说明 |
|------|------|------|
| 年龄 | 40 岁 | 中年 |
| 风险偏好 | 平衡 | 中等风险承受 |
| 投资目标 | 增值 | 追求增长 |
| 投资期限 | 20 年 | 长期 |
| 资产规模 | 200 万 | 中等 |
综合风险等级：平衡
【耶鲁模式简化版配置】
标准耶鲁模式：
| 资产类别 | 耶鲁比例 | 个人简化 |
|---------|---------|---------|
| 美国股票 | 18% | 20% |
| 国际股票 | 23% | 25% |
| 债券 | 15% | 20% |
| 房地产 | 21% | 15% (REITs) |
| 另类投资 | 23% | 20% (黄金+REITs) |
个人简化版配置：
| 资产类别 | 比例 | 金额 |
|---------|------|------|
| 国内股票 | 30% | 60 万 |
| 国际股票 | 25% | 50 万 |
| 债券 | 20% | 40 万 |
| REITs | 15% | 30 万 |
| 黄金 | 5% | 10 万 |
| 现金 | 5% | 10 万 |
【基金推荐】
股票部分：
| 类型 | 推荐 | 比例 | 金额 |
|------|------|------|------|
| 沪深 300ETF | 30% | 30% | 60 万 |
| 标普 500ETF | 15% | 15% | 30 万 |
| 纳斯达克 ETF | 10% | 10% | 20 万 |
债券部分：
| 类型 | 推荐 | 比例 | 金额 |
|------|------|------|------|
| 国债 ETF | 15% | 15% | 30 万 |
| 信用债基金 | 5% | 5% | 10 万 |
另类部分：
| 类型 | 推荐 | 比例 | 金额 |
|------|------|------|------|
| REITs | 15% | 15% | 30 万 |
| 黄金 ETF | 5% | 5% | 10 万 |
【再平衡策略】
频率：每年 1 次（建议生日）
阈值：偏离>5% 时调整
方法：卖出高估资产，买入低估资产
【投资建议】
建议：耶鲁模式简化版
理由：
1. 分散配置降低风险
2. 全球配置分散风险
3. 另类投资增强收益
4. 长期坚持复利效应
关键洞察：
健康公式：
好组合 = 分散配置 × 低费用 × 长期坚持
templates/portfolio-template.md - 组合设计模板examples/portfolio-examples.md - 完整组合示例集references/yale-model.md - 耶鲁模式参考| 问题 | 检查项 | 解决方案 |
|---|---|---|
| 不触发 | description 是否包含触发词？ | 将关键词加入 description |
| 运行失败 | 脚本有执行权限吗？ | chmod +x scripts/*.py |
| 数据获取失败 | 网络连接正常吗？ | 检查网络或 API 状态 |
| 数据不足 | Tushare 积分足够吗？ | 签到获取更多积分或使用免费数据源 |
| 输出异常 | 输入格式正确吗？ | 检查股票代码格式（如 600519.SH） |
基于 DAIR-AI 提示词工程框架优化的投资决策支持系统。 基于 5 本经典投资书籍 + 凯文·凯利未来预测方法论的实战工具箱。 支持 Zero-shot、Few-shot、Chain-of-Thought (CoT) 等模式。 输出严格 JSON 格式，包含分析结果、建议、风险、行动项。
［何时使用］当用户需要深度研判重要事件时；当用户说"分析这个事件""本周有哪些重要事件""范蠡视角解读"时；当检测到"事件研判""信号挖掘""闸门/管道/背离"等关键词时
［何时使用］当用户询问"我应该如何配置资产"时；当用户需要制定投资计划时；当用户想了解定投策略时；当用户需要再平衡建议时；当用户面临大额资金配置决策时
［何时使用］当用户需要决策支持时；当用户询问"这笔投资该不该做"时；当用户需要检查投资逻辑时；当需要避免认知偏差时；当检测到"决策检查""投资逻辑""认知偏差"等关键词时
［何时使用］当用户询问"这是趋势还是泡沫"时；当用户想识别长期投资机会时；当用户担心错过趋势（FOMO）时；当用户需要判断技术变革的影响时；当用户想扩展投资能力圈时
［何时使用］当用户需要分析特定行业时；当用户问"这个行业值得投资吗"时；当需要行业专用指标时；当进行行业对比或配置时；当检测到"行业分析""行业对比""XX 行业怎么样"等关键词时