| name | loan-agreement-checker |
| description | 审查借款合同/贷款协议。
覆盖：借款利率（不超过法定上限）、还款方式、担保条款（抵押/质押/保证）、
逾期利息、提前还款、债务转让。
适用情形：用户说"审一下借款合同"、"民间借贷利率上限是多少"、"担保合同怎么写"。
|
| argument-hint | [借款金额] [利率] [借款方/出借方] [担保方式] [期限] |
| legal_frame | cn-mainland |
| trigger_phrases | ["借贷合同审查","loan-agreement-checker","contract-review","借款合同","民间借贷","利率","担保合同"] |
| legal_sources | [{"name":"中华人民共和国民法典","effective_date":"2021-01-01","articles":"第六编（借款合同）/担保物权相关规定"}] |
| last_reviewed | 2026-06 |
| version | 1.0.0 |
| risk_level | medium |
数据源与判断框架引用
本 skill 引用场景级配置 ../../CLAUDE.md。
来源标注规范（[YD]/[WKL]/[BD]/[GOV]/[model]）参见场景级 references/ 目录。
/loan-agreement-checker
- 确认借款金额、利率、借款方和出借方。
- 确认担保类型（抵押/质押/保证）和担保物。
- 评估利率合规性。
- 生成审查意见。
- 升级决策门。
借贷合同审查
目的
审查借款合同/贷款协议，评估利率合规性、担保条款完备性、还款安排合理性。覆盖：借款利率（民间借贷LPR 4倍上限）、担保物权设立、逾期利息、提前还款、债务转让条件。
本技能为审查，不处理借款纠纷。
法域假设
默认中国大陆法域，适用《民法典》借款合同章节。民间借贷利率上限为合同成立时一年期LPR的4倍（2024年约为14%，以央行公布为准）[SME 核查]。金融机构的贷款须符合银保监会利率规定 [SME 核查]。
加载信息
- 借款合同文本
- 借款方、出借方
- 借款金额、利率、期限
- 担保类型和担保物
工作流程
第一步：提取核心要素
- 借款金额及币种
- 借款利率 — 年利率，是否超过法定上限
[SME 核查]
- 借款期限 — 起止日期、是否到期
- 还款方式 — 到期一次性还本付息/等额本息/等额本金/先息后本
- 担保类型 — 抵押/质押/保证/定金
[SME 核查]
- 担保物权设立 — 是否已登记（不动产抵押须登记生效）
[SME 核查]
- 逾期利息 — 约定利率是否过高
- 提前还款条款 — 是否允许、是否有违约金
- 债务转让 — 是否允许转让，需否债权人同意
第二步：风险条款核查
🔴 高风险条款
| 条款 | 风险 | 法律依据 | 建议 |
|---|
| 利率超过LPR 4倍 | 超额利息无效；超出部分可用于抵本金 | 《民法典》第680条 [SME 核查] | 确保利率在法定上限内 |
| 不动产抵押未登记 | 抵押权未设立 | 《民法典》第402条 [SME 核查] | 抵押须办理登记 |
| 担保物权未设立 | 出借人无优先受偿权 | 《民法典》担保物权 [SME 核查] | 确认抵押/质押已依法设立 |
| 逾期利息超过法定上限 | 超额利息无效 | 《民法典》第680条 [SME 核查] | 逾期利率不超过合同利率上限 |
| 借款人为关联方 | 利益输送风险 | 《民法典》第680条 [SME 核查] | 确认利率公允 |
🟡 中风险条款
