loan-agreement-checker

name	loan-agreement-checker
description	审查借款合同/贷款协议。 覆盖：借款利率（不超过法定上限）、还款方式、担保条款（抵押/质押/保证）、 逾期利息、提前还款、债务转让。 适用情形：用户说"审一下借款合同"、"民间借贷利率上限是多少"、"担保合同怎么写"。
argument-hint	[借款金额] [利率] [借款方/出借方] [担保方式] [期限]
legal_frame	cn-mainland
trigger_phrases	["借贷合同审查","loan-agreement-checker","contract-review","借款合同","民间借贷","利率","担保合同"]
legal_sources	[{"name":"中华人民共和国民法典","effective_date":"2021-01-01","articles":"第六编（借款合同）/担保物权相关规定"}]
last_reviewed	2026-06
version	1.0.0
risk_level	medium

数据源与判断框架引用

本 skill 引用场景级配置 ../../CLAUDE.md。 来源标注规范（[YD]/[WKL]/[BD]/[GOV]/[model]）参见场景级 references/ 目录。

/loan-agreement-checker

1. 确认借款金额、利率、借款方和出借方。
2. 确认担保类型（抵押/质押/保证）和担保物。
3. 评估利率合规性。
4. 生成审查意见。
5. 升级决策门。

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借贷合同审查

目的

审查借款合同/贷款协议，评估利率合规性、担保条款完备性、还款安排合理性。覆盖：借款利率（民间借贷LPR 4倍上限）、担保物权设立、逾期利息、提前还款、债务转让条件。

本技能为审查，不处理借款纠纷。

法域假设

默认中国大陆法域，适用《民法典》借款合同章节。民间借贷利率上限为合同成立时一年期LPR的4倍（2024年约为14%，以央行公布为准）[SME 核查]。金融机构的贷款须符合银保监会利率规定 [SME 核查]。

加载信息

• 借款合同文本
• 借款方、出借方
• 借款金额、利率、期限
• 担保类型和担保物

工作流程

第一步：提取核心要素

• 借款金额及币种
• 借款利率 — 年利率，是否超过法定上限 [SME 核查]
• 借款期限 — 起止日期、是否到期
• 还款方式 — 到期一次性还本付息/等额本息/等额本金/先息后本
• 担保类型 — 抵押/质押/保证/定金 [SME 核查]
• 担保物权设立 — 是否已登记（不动产抵押须登记生效）[SME 核查]
• 逾期利息 — 约定利率是否过高
• 提前还款条款 — 是否允许、是否有违约金
• 债务转让 — 是否允许转让，需否债权人同意

第二步：风险条款核查

🔴 高风险条款

条款	风险	法律依据	建议
利率超过LPR 4倍	超额利息无效；超出部分可用于抵本金	《民法典》第680条 [SME 核查]	确保利率在法定上限内
不动产抵押未登记	抵押权未设立	《民法典》第402条 [SME 核查]	抵押须办理登记
担保物权未设立	出借人无优先受偿权	《民法典》担保物权 [SME 核查]	确认抵押/质押已依法设立
逾期利息超过法定上限	超额利息无效	《民法典》第680条 [SME 核查]	逾期利率不超过合同利率上限
借款人为关联方	利益输送风险	《民法典》第680条 [SME 核查]	确认利率公允

🟡 中风险条款

条款	风险	建议