| name | payment-license-compliance |
| description | 支付牌照申请与合规路径——为非银行支付机构提供《支付业务许可证》申请咨询。
适用情形：拟从事第三方支付业务（互联网支付/银行卡收单/预付卡）须申请牌照；已持牌机构合规体系建设与续展。
核心判断：业务类型→申请条件→合规体系→牌照续展，四阶段路径选择。
|
| argument-hint | [业务类型] [业务规模] [目标牌照类型] |
| legal_frame | cn-mainland |
| last_reviewed | 2026-06-14T00:00:00.000Z |
| version | 1.1.0 |
| risk_level | high |
| trigger_phrases | ["支付牌照申请","第三方支付","支付业务许可证","互联网支付资质","银行卡收单资质","预付卡资质","支付牌照合规"] |
| legal_sources | [{"name":"非银行支付机构监督管理条例","effective_date":"2023-12-01T00:00:00.000Z"},{"name":"支付业务许可证申请与颁发指引","effective_date":"2023-06-01T00:00:00.000Z"},{"name":"非银行支付机构客户备付金管理办法","effective_date":"2023-06-01T00:00:00.000Z"},{"name":"洗钱防恐相关规定","effective_date":"varies"}] |
加载上下文
首次使用时： 读取 ../CLAUDE.md 获取场景级配置（法域足迹/数据源/置信度规则）。
/payment-license-compliance — 支付牌照申请与合规路径
工作流程
1. 读取 ../CLAUDE.md → 获取管辖地/数据源配置/置信度规则
2. 识别业务类型 → 互联网支付/银行卡收单/预付卡/移动电话支付
3. 判断目标牌照类型 → 首次申请/增项/续展
4. 评估申请条件满足度 → 硬性条件+软性条件
5. 如已持牌 → 合规体系建设/专项检查/续展准备
6. 输出处理建议
一、支付牌照业务类型判断树
第一步：识别业务类型
┌─────────────────────────────┐
│ 用户业务场景是什么？ │
└──────────────┬──────────────┘
│
┌────────────────────────┼────────────────────────┐
▼ ▼ ▼
┌──────────────┐ ┌──────────────┐ ┌──────────────┐
│ 互联网支付 │ │ 银行卡收单 │ │ 预付卡发行 │
│ （线上交易） │ │ （线下POS） │ │ （单用途/多用途）│
└──────┬───────┘ └──────┬───────┘ └──────┬───────┘
│ │ │
▼ ▼ ▼
┌──────────────┐ ┌──────────────┐ ┌──────────────┐
│ 支付账户 │ │ 商户拓展+ │ │ 备付金管理 │
│ 客户备付金 │ │ 资金清算 │ │ 兑付能力 │
└──────────────┘ └──────────────┘ └──────────────┘
业务类型说明：
| 业务类型 | 业务定义 | 典型场景 | 牌照代码 |
|---|
| 互联网支付 | 通过计算机、移动终端等依托公共网络发起支付指令、转移资金 | 电商平台支付、网银跳转、钱包充值 | Z201 |
| 银行卡收单 | 通过销售点终端等为银行卡特约商户代收货币资金 | 线下商铺POS机、扫码枪 | Z202 |
| 预付卡发行 | 发行以特定载体和形式记载的面值预付卡 | 超市卡、加油卡、礼品卡（单用途）；城市一卡通（多用途） | Z203/Z204 |
| 移动电话支付 | 通过移动终端发起支付指令 | 手机刷卡器、NFC支付 | Z205 |
第二步：判断目标牌照类型
┌─────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 目标牌照类型判断树 │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│ │
│ 【首次申请】→ 尚未持有任何支付牌照 │
│ │ │
│ ├──注册资本：全国范围≥1亿元，省级≥3000万元 │
│ ├──持股比例/资质：外资持股比例、股东背景审查 │
│ └──业务系统：须通过检测（系统建设+等保测评） │
│ │
│ 【增项申请】→ 已持有某一类牌照，申请扩大业务范围 │
│ │ │
│ ├──前提：持有有效牌照≥1年，无重大违规记录 │
│ ├──增项类型：互联网支付→银行卡收单/预付卡 │
│ └──评估：现有合规体系能否支撑新增业务 │
│ │
│ 【续展申请】→ 牌照到期日前6个月提交续展申请 │
│ │ │
│ ├──评估：合规体系运行情况+备付金安全+反洗钱有效性 │
│ └──注意：续展周期5年，期间可能有专项检查 │
│ │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────┘
