financial-ai-skills

Enterprise WeChat template_card builder and sender. Provides reusable card templates for due diligence reports, stock alerts, risk warnings, and more. Supports text_notice, news_notice, and button_interaction card types with fallback to markdown.

本技能为进出口企业提供全面的贸易融资方案推荐与对比分析，基于企业类型、贸易类型、融资金额、账期等关键参数，智能推荐最适合的融资产品。

Financial AI Skill - 客户经理营销话术实时生成器。输入客户画像和营销目标，AI自动生成电话/微信/拜访话术，支持异议处理预演、方言适配、多风格切换。覆盖零售/对公/理财/私行/信用卡全营销岗位。

网点分析技能是一个基于AI的银行网点竞争力评估与经营规划引擎。该技能综合分析网点的地理位置、竞争格局、客群特征等维度，输出SWOT分析、三年经营预测、重点发展业务方向及投入产出建议。

ALM（Asset-Liability Management，资产负债管理）引擎专注于银行资产负债表的全方位分析与优化。输入银行资产负债数据（资产规模、负债结构、期限分布），输出完整的缺口分析、风险指标（LCR/NSFR/久期缺口）及优化建议。

Financial AI Skill - 产品手册智能对话引擎。基于 BM25 + TF-IDF 双路检索 + RRF 融合的轻量级 RAG，零外部依赖、毫秒级响应、自动出处标注。支持理财/信用卡/贷款等多种产品手册同时入库，语音/文字提问秒回精准答案。Hit@1 实测 100%，平均检索耗时 < 3ms。

Financial AI Skill - 财富管理智能体。提供资产配置、财务健康诊断、退休规划、保险规划、税务优化、教育金规划、房产规划、智能投顾等8大能力。基于规则引擎的轻量级财富管理系统，零API费用。

金融AI技能 - 基金/理财估值核算辅助引擎。输入持仓数据和净值日期，输出估值计算结果与异常预警。验收标准：估值准确率≥99.99%。

券商两融智能核保引擎 v2（券商信用交易专用版），基于客户信息自动评估两融准入资格，输出准入决定、额度建议、担保物折算率、风险提示及利率建议。

交易标的 + 手数 + 价格 → 优化下单策略

金融AI技能 - 税务筹划方案引擎。输入收入类型、资产状况、地区，输出税负分析与节税方案。支持个人所得税、企业所得税、增值税、消费税、房产税等主要税种。

本技能用于识别和生成可疑交易报告，符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号）要求。

技能名称：supply_chain_finance

核心企业 + 供应商信息 → 融资方案 + 风险控制

本技能用于商业银行压力测试场景，基于银行资产负债数据（资产规模、负债结构、资本金），模拟不同宏观经济压力情景下的风险传导，输出各情景下的资本充足率、不良率、ROE、流动性缺口等关键指标。

智能核保引擎，基于投保人信息自动评估风险等级，输出核保决定（标准体/次标体/拒保）、自动分级（优选/标准/加费/拒保）、保费调整系数及核保建议。

客户画像 + 产品信息 + 营销目标 → 个性化话术 + 异议预判

智能客服技能基于规则+关键词匹配的混合引擎，实现银行场景下的意图识别、FAQ匹配、自动回答和转人工判断。

Skill Name: securities_research Skill Path: skills/securities_research/ Engine Class: SecuritiesResearchEngine Core Functionality: 基于行业研究框架，自动生成投研报告大纲、核心观点、数据支撑及投资建议

智能投顾增强技能：基于现代投资组合理论（MPT）和 Black-Litterman 模型框架，为用户提供个性化资产配置方案、投资组合建议及再平衡计划。支持风险偏好解析、资产规模评估、投资目标识别，合规提示全链路覆盖。

Financial AI Skill - 路演材料生成器。输入产品信息/目标客户/演讲时长，自动生成路演PPT大纲+讲稿（开场白+产品亮点+对比优势+风险揭示+结语）。覆盖银行理财/基金/信托产品路演场景。

Financial AI Skill - 风控合规智能体。提供企业风险评估、信用评级、反欺诈检测、合规检查、财务诊断、监管政策查询、贷后监控、产业链风险追踪、市场情绪监测、关联图谱分析等10大能力。基于规则引擎的轻量级风控系统，零API费用。

Financial AI Skill - 研报RAG检索引擎。BM25+TF-IDF双路检索+RRF融合+多轮对话上下文+引用标注，支持自然语言查询行业/公司研报知识库，零外部依赖。

券商调研纪要结构化处理引擎，输入调研原始信息，返回标准化结构化纪要。

Financial AI Skill - 投研报告自动生成器。输入行业/公司/年度自然语言请求，自动输出完整投研报告（摘要+行业趋势+公司基本面+财务估值+风险提示+投资建议）。覆盖 6 大行业（新能源/金融/半导体/医药/消费/汽车）和 5 家龙头公司模板，零外部依赖。

renewal_alert 技能用于分析客户保单的续保情况，提供续保建议、客户挽留策略及话术支持。

报送清单生成：输入报送类型+期间，输出完整报表清单及截止日期 - 指标口径说明：关键指标的定义、计算公式、填报说明 - 数据来源系统：各报表对应的源系统及取数逻辑 - 常见错误提示：历史高频错误及核查要点

Financial AI Skill - 监管政策智能解读引擎。基于 BM25 + TF-IDF 双路检索 + RRF 融合，对银保监/央行/证监会等监管文件进行智能问答，自动判断适用机构、识别合规要点、输出要点摘要和合规建议。零外部依赖、毫秒级响应、支持语音/文字提问。适用于合规部门、网点柜员、客户经理的日常政策查询。

金融AI技能 - 资产配置再平衡引擎。输入当前持仓+目标配置，输出调仓方案+交易成本估算。支持多资产类型（股票/债券/基金/黄金/外汇/理财等），基于规则引擎，无需LLM。

quant_fund 是金融场景量化基金深度分析技能，提供因子暴露分析、风格漂移检测、Brinson归因等核心功能。

基于随机模拟K线数据的量化策略回测引擎，支持六种策略类型，返回完整回测报告。

金融AI技能 - 产品定价引擎。输入产品类型、客户风险等级、市场利率，输出定价方案及利率敏感性分析。支持存款、贷款、汇兑、理财四大产品线。

智能持仓分析：解析客户现有持仓（股票/债券/基金/现金比例） - 有效前沿优化：在风险约束下计算最优配置 - 调仓建议生成：买入/卖出/持有建议 + 执行优先级 - 风险收益评估：预期收益、年化波动率、夏普比率、最大回撤 - 对比分析：当前组合 vs 优化组合差异分析

本技能基于经典投资组合理论（Modern Portfolio Theory / MPT），为客户提供三种量化策略生成的资产配置方案。支持输入客户风险偏好、资产规模、投资期限和目标收益，返回马科维茨有效前沿推荐组合、风险平价组合和最大多样化组合，并附带持仓明细、预期收益、年化波动率和夏普比率。

保单管理技能提供完整的保单检视与保全服务，涵盖保障缺口分析、现金价值计算、保全建议及家庭保障全景图。

本技能对基金/组合进行 Brinson 双归因分析，拆解超额收益来源为行业配置效应、选股效应和交互效应，并输出与基准对比的风险收益指标（超额收益、信息比率、跟踪误差）。

本技能提供完整的期权策略分析能力，基于 Black-Scholes 框架计算希腊值，并输出多情景损益分析。

Financial AI Skill - 运营日报生成器。输入运营数据指标，自动生成格式化运营日报（业务概况+重点指标+同比环比+异常预警+明日计划）。覆盖银行/证券/基金运营场景。

操作风险管理（Operational Risk Management）技能，通过自然语言描述业务场景，自动完成： - 风险分类：内部欺诈 / 外部欺诈 / 就业政策和工作场所安全 / 客户产品及业务操作 / 执行交割及流程管理 / 系统和技术故障 - 风险矩阵评分：可能性（1-5）× 影响程度（1-5）→ 高/中/低风险 - 损失估算：直接损失 + 间接损失…

金融AI技能 - 客户异议训练引擎。模拟客户各种异议场景，为客户经理提供实战训练。包含5种以上异议类型，自动评分和改进建议。