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授信申请提交辅助技能。自动盘点客户档案中的笔记与材料,对照银行贷前尽调材料标准评估完备性,检查案件冲突与授信到期状态,生成结构化评估报告并引导客户经理确认提交。当用户需要提交授信申请、发起审批流程、续贷申请、追加授信或评估材料是否齐全时使用此技能。触发词包括:"提交授信申请"、"发起审批"、"submit credit"、"续贷申请"、"追加授信"、"评估材料"、"授信申请提交"、"发起授信流程"。不适用于:贷后管理、风险分类调整、不良资产处置、授信审批决策、或无具体客户背景的泛泛咨询。
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基于 SOC 职业分类
理赔核赔全案复审与决策专家。整合全案复审、流程合规检查能力。核查材料齐全性、立案合理性、医审核定准确性、理算计算正确性及作业规范性，综合输出核赔决策（准赔/减赔/拒赔/挂起）。当核赔专员需要对已完成医审和理算的案件进行终审决策、发现疑点需复核时触发。适用于核赔岗全案审核、赔付决策、案件质检场景。触发词：全案复审、怎么判、审核结论汇总。
理赔理算校验与调度专家。对进入理算环节的案件进行准入审查和数据完整性校验，确认理算前置条件满足后，通过MCP调用理算引擎完成实际金额计算，输出标准化理算书。当案件完成医审和责任认定后进入理算环节、需要计算应赔金额、生成理算书时触发。适用于理赔理算前置校验、理算参数校验、理算书生成场景。触发词：赔多少、理算、赔付金额。
"理赔报案受理与案件登记专家。整合报案信息结构化提取、保单状态核验、重复报案检测能力，提取出险时间、事故经过、伤亡情况、保单信息等关键要素，生成标准化报案记录并分配案件编号。当客户拨打报案电话、提交报案申请或上传报案材料时触发。适用于理赔受理岗报案登记、报案信息结构化录入、案件初始档案建立场景。触发词："报案登记"、"案件登记"、"报案受理"、"录入案件"。 触发词：理赔报案、案件录入、重复报案。"
"保险理赔材料智能分析工具。整合材料分类、OCR提取、完整性检查、单证审核、一致性校验、发票交叉验证、病程时间线梳理能力。采用前置解析+按需复用架构，基于多模态大模型对理赔图片文档进行全链路分析，输出标准化目录结构、病程摘要和审计报告。当用户需要对理赔材料、保险单证、医疗票据进行分类整理，或提及理赔材料分类、保险文档归档、医疗发票识别、材料审核、病程时间线时使用。触发词："理赔材料分类"、"材料完整性检查"、"材料一致性校验"、"理赔交叉验证"、"材料全量审核"、"病程时间线"。 触发词：理赔材料、材料齐不齐、病程时间线。"
对理赔案件进行多维度欺诈风险检测，综合分析材料一致性、行为模式、历史记录等信息，计算欺诈风险评分，识别虚假理赔、骗保欺诈等可疑信号。当需要评估理赔案件欺诈风险、识别可疑骗保行为、对高风险案件进行预警时触发。适用于理赔欺诈筛查、可疑案件调查决策、反欺诈合规管理场景。触发词：欺诈风险、骗保嫌疑、欺诈评分。
理赔结案通知与客户沟通专家。生成标准化的理赔通知书（赔付/拒赔/补件），并配套口头沟通话术与情绪安抚指导，确保书面函件合规、口头沟通专业。当需要出具理赔结果通知、生成拒赔说明书、通知客户补充材料、告知赔付金额，或需要与客户进行拒赔解释、情绪安抚时触发。适用于理赔结案通知生成、拒赔函件起草、补件通知书制作、客户沟通话术辅助场景。触发词：结案通知、通知客户、理赔通知书。
| name | submit-credit-application |
| description | 授信申请提交辅助技能。自动盘点客户档案中的笔记与材料,对照银行贷前尽调材料标准评估完备性,检查案件冲突与授信到期状态,生成结构化评估报告并引导客户经理确认提交。当用户需要提交授信申请、发起审批流程、续贷申请、追加授信或评估材料是否齐全时使用此技能。触发词包括:"提交授信申请"、"发起审批"、"submit credit"、"续贷申请"、"追加授信"、"评估材料"、"授信申请提交"、"发起授信流程"。不适用于:贷后管理、风险分类调整、不良资产处置、授信审批决策、或无具体客户背景的泛泛咨询。 |
| target_role | 对公客户经理、信贷审批官 |
| business_domain | 对公业务 > 信贷管理 > 授信审批 |
| risk_level | high |
| version | 2.0.0 |
| status | draft |
| data_sources | ["客户笔记(尽调报告、拜访记录、走访小记)","客户材料(营业执照、财务报表、银行流水、担保材料)","案件状态(信贷系统案件管理模块)","授信台账(现有授信额度、到期日、使用情况)"] |
| upstream_skills | ["credit-due-diligence","visit-memo","financial-report-analysis","equity-penetration-analysis","credit-industry-analysis"] |
| downstream_skills | ["credit-approval-decision"] |
当用户要求提交授信申请时，按以下流程执行。
| 数据项 | 来源 | 获取方式 | 敏感级别 |
|---|---|---|---|
| 客户笔记 | 信贷系统影像档案 | API: /api/notes/list | 内部 |
| 客户材料 | 影像档案系统 | API: /api/documents/list | 内部 |
| 案件状态 | 信贷系统案件管理 | API: /api/cases/status | 机密 |
| 授信台账 | 核心系统授信模块 | API: /api/credit/ledger | 机密 |
监管依据:《商业银行授信工作尽职指引》、《贷款风险分类指引》、 《商业银行法》第35条贷款审查要求、银监会《流动资金贷款管理暂行办法》
以下情况须立即停止提交并提示用户:
以下为银行贷前尽调的标准材料体系，完备性评估的依据。材料分三级：必备（缺失则建议暂缓）、建议（缺失须向用户提示）、补充（有则更优）。
| 材料类型 | 级别 | 评估要点 |
|---|---|---|
| 尽调报告 / 授信调查报告 | 必备 | 须包含企业基本情况、经营分析、财务分析、还款来源分析 |
| 拜访记录（近6个月） | 必备 | 须有实质性经营信息，纯问候性记录不计入 |
| 财务资料（近2-3年） | 必备 | 至少含营业收入、净利润、资产负债情况 |
| 营业执照及资质证明 | 必备 | 须在有效期内，经营范围与申请用途匹配 |
| 担保/抵押物评估材料 | 建议 | 有担保安排时必须提供；纯信用贷款时可豁免 |
| 银行流水（近6-12个月） | 建议 | 支持还款来源真实性核查 |
| 股东/实控人信息 | 建议 | 含身份证明、个人征信授权 |
| 行业特殊资质 | 补充 | 特许经营行业（食品/医药/建筑等）须核查行业许可证 |
对接提示：材料盘点能力映射至贵行客户档案查询接口，返回字段须含：材料类型、文件名、上传日期、状态（有效/过期/待审）
交互模式:模式 B - 步骤门控型(Step-Gated)
当用户要求提交授信申请时,按以下流程执行:
python scripts/validate_application.py --check-materials --check-conflicts📋 数据来源:
system_api(信贷系统影像档案、案件管理、授信台账) 📋 执行主体:ai📋 确认机制:none⚠️ 强制指令:不得跳过数据验证步骤,必须确认所有输入数据的有效性
门控步骤:此步骤不通过不得进入后续流程
案件冲突检查
📋 数据来源:
system_api(信贷系统案件管理模块) 📋 执行主体:ai📋 确认机制:approve(存在冲突时必须用户明确决策)
授信到期检查
📋 数据来源:
system_api(核心系统授信模块) 📋 执行主体:ai📋 确认机制:none
references/material-checklist.md中的材料清单逐项核对📋 数据来源:
system_api(信贷系统影像档案) 📋 执行主体:ai📋 确认机制:none⚠️ 强制指令:不得仅统计文件数量,必须检查实质内容(如尽调报告须包含经营分析和财务分析)
基于盘点结果,对照授信申请材料清单(见references/material-checklist.md)逐项判断:
评估展示格式
材料完备性评估结果:
✅ 已具备(必备)
- 尽调报告(2024-01-15,含经营分析和财务分析)
- 拜访记录(近3个月共2次,有实质经营信息)
- 财务资料(2021-2023年三年数据)
⚠️ 建议补充
- 银行流水(仅有3个月,建议补充至6个月)
❌ 缺失(必备材料)
- 营业执照(档案中未见,请上传)
综合评估:[可以提交 / 建议补充后提交 / 暂缓提交]
原因说明:[1-2句话说明评估依据]
评估判断标准
📋 数据来源:
context(步骤2盘点结果) 📋 执行主体:ai📋 确认机制:inform(评估结果须向用户展示)
| 案件类型 | 适用场景 | 识别信号 |
|---|---|---|
| 续贷(renewal) | 现有授信到期前续期,金额和条件基本不变 | 用户说“续贷”、“到期了”、“续一下” |
| 新增授信(first_credit) | 该客户首次建立授信关系 | 用户说“新客户”、“首次”、“没有额度” |
| 追加授信(additional) | 现有授信不足,申请增加额度 | 用户说“额度不够”、“追加”、“增加一些” |
📋 数据来源:
context(步骤1检查结果 + 用户输入) 📋 执行主体:ai📋 确认机制:inform(向用户展示并确认)
门控步骤:此步骤不通过不得发起案件创建
📋 数据来源:
context(步骤3评估结果) 📋 执行主体:ai📋 确认机制:explicit(必须用户明确确认) ⚠️ 红线R3:未获用户明确确认,禁止发起案件创建,无论材料是否充分
本输出可被 credit-approval-decision Skill 解析使用
使用 assets/credit-application-template.md 模板。评估报告必须包含以下6个章节:
| 章节 | 内容 | 下游可解析字段 |
|---|---|---|
| 1.前置状态核查 | 案件冲突检查结果、授信到期检查 | conflict_detected(bool)、existing_credit_expiry(date) |
| 2.材料盘点清单 | 客户笔记清单、客户材料清单 | materials_found(array)、notes_count(int) |
| 3.完备性评估 | ✅已具备、⚠️建议补充、❌缺失 | assessment_result(enum)、missing_essentials(array) |
| 4.综合评估结论 | 可以提交/建议补充后提交/暂缓提交 | recommendation(enum)、reason(string) |
| 5.案件类型确认 | 续贷/新增授信/追加授信 | application_type(enum) |
| 6.用户确认记录 | 确认时间、确认方式、案件编号 | confirmed(bool)、case_id(string) |
数据标注要求:所有数据标注:数据来源 + 数据日期 + 是否最新数据。
免责声明:输出末尾必须附加免责声明,引用 shared/disclaimer-template.md 模板,确保包含“本评估仅基于提供的材料进行完备性检查,不构成授信审批建议”等必要声明。
每次授信申请提交结束后，生成审计日志 audit/{客户简称}_{日期}_audit.json：
{
"skill_name": "submit-credit-application",
"skill_version": "1.0.0",
"execution_time": "2026-05-05T10:30:00+08:00",
"input_params": {
"customer_name": "XX企业",
"application_type": "renewal/first_credit/additional",
"application_amount": 50000000
},
"operator": "客户经理姓名（工号：XXX）",
"steps": [
{
"step": "前置状态核查",
"executor": "ai",
"data_source": {"type": "system_api", "system": "信贷系统案件管理模块"},
"result": "pass",
"conflict_detected": false
},
{
"step": "材料盘点",
"executor": "ai",
"data_source": {"type": "system_api", "system": "信贷系统影像档案"},
"result": "pass",
"materials_found": 8,
"materials_missing": 1
},
{
"step": "完备性评估",
"executor": "ai",
"data_source": {"type": "context"},
"result": "pass",
"assessment": "建议补充后提交"
},
{
"step": "确认提交",
"executor": "ai",
"data_source": {"type": "context"},
"confirmation": {"type": "explicit", "confirmed_by": "客户经理姓名（工号：XXX）", "confirmed_at": "2026-05-05T10:35:00+08:00"},
"result": "pass",
"case_id": "CASE-2026-001234"
}
],
"red_line_triggered": [],
"warnings": ["银行流水仅有3个月，建议补充至6个月"],
"references_used": ["references/material-checklist.md"]
}
用户输入：
请为XX制造企业的续贷申请提交授信申请。客户授信5000万将于2026-06-15到期，需要续贷。
Skill 执行流程：
输出要点：
用户输入：
为新客户YY贸易公司提交首次授信申请。
Skill 执行流程：
输出要点：