compliance-risk-qa

name	compliance-risk-qa
description	回答销售合规问题，包括适当性管理、风险提示义务、 销售话术合规性审查、禁止行为边界。 当用户提到这样说合规吗、能不能承诺收益、风险提示怎么说、 适当性匹配、代客操作合规吗时触发。 不用于具体产品知识问答（由product-knowledge-qa处理）。

合规风控问答

可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，仅在需要查询具体法规或产品合规信息时使用：

盈米金融数据（qieman）

• 服务地址：https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 本技能可选工具：按需调用（本技能以合规知识问答为主，MCP 工具为辅助补充）

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp
• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 本技能可选工具：LawsRegulations

输入要求

必填信息

• 合规问题或需要审查的话术

可选信息

• 具体场景（面谈/电话/朋友圈/微信）
• 涉及的产品类型

执行流程

第一步：问题分类

• 适当性管理类：风险等级匹配、投资者分类
• 销售行为类：话术合规审查、禁止行为
• 风险提示类：如何合规地提示风险
• 信息披露类：可以/不可以说什么
• 操作合规类：代客操作、私下承诺等

第二步：知识检索与回答

• 基于金融销售合规知识库：
  • 《证券期货投资者适当性管理办法》
  • 《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》
  • 银行理财产品销售规范
  • 行业自律准则
• 可选：调用 LawsRegulations（gildata-aidata）查询相关法律法规条文
• 给出明确的"可以/不可以"判断
• 引用相关法规依据
• 提供合规替代话术

第三步：输出建议

输出模板

### 合规解答 | {问题摘要}

**结论**：{可以 / 不可以 / 需要注意}

**分析**：
{详细解释为什么，引用规范依据}

**合规话术参考**：
> "{合规的替代表达方式}"

**注意事项**：
- {相关注意点}

**相关规定**：
- {法规名称及相关条款}

---
*合规建议仅供参考，具体以所在机构合规部门指导为准。*

注意事项

• 主要为知识型问答：以合规知识为主，MCP 工具为辅助补充
• 明确判断：给出清晰的"可以/不可以"结论，不含糊
• 替代方案：如果不能这么说，告诉客户经理应该怎么说
• 审慎原则：存疑时建议咨询机构合规部门